Sommario
- Azioni statunitensi
- Azioni internazionali
- Obbligazioni
- Altre classi di attività
- La linea di fondo
È possibile creare un portafoglio pensionistico diversificato con solo una manciata di fondi indicizzati a basso costo e fondi negoziati in borsa (ETF). I seguenti fondi sono alcune delle migliori scelte disponibili dall'intermediazione online Charles Schwab per aiutarti ad allocare correttamente i tuoi risparmi per la pensione. Ti daranno esposizione a titoli statunitensi e internazionali, obbligazioni e alcune altre classi di attività.
I fondi comuni di investimento e gli ETF seguono un indice di mercato sottostante e la maggior parte sono gestiti passivamente. In genere hanno commissioni inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente, rendendoli una scelta popolare tra i risparmiatori della pensione.
Key Takeaways
- Charles Schwab ha una vasta gamma di fondi indicizzati ed ETF che consentono di costruire un portafoglio pensionistico diversificato con solo una manciata di fondi comuni di investimento. I fondi Inde e gli ETF hanno generalmente commissioni e commissioni più basse. Alcuni dei migliori fondi Schwab per la pensione offrono agli investitori un'esposizione a Azioni, obbligazioni e proprietà immobiliari statunitensi e internazionali.
Azioni statunitensi
Il fondo Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) investe in quasi tutto il mercato azionario statunitense. Ha più di 3.000 partecipazioni azionarie, che offrono al tuo portafoglio un'esposizione a titoli di società a grande, media e piccola capitalizzazione con un solo fondo. Ha un basso rapporto di spesa dello 0, 03%.
Esiste anche una versione ETF di questo fondo, il Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Questo è altrettanto economico, con commissioni dello 0, 03%.
Per l'esposizione alle più grandi società quotate in borsa negli Stati Uniti, prendere in considerazione lo Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Tiene traccia dell'indice Standard & Poor's 500 e ha un coefficiente di spesa di appena lo 0, 02%.
Azioni internazionali
Per includere titoli internazionali nel proprio portafoglio, il fondo comune Schwab International Index (SWISX) investe in titoli a grande capitalizzazione in mercati sviluppati non statunitensi e ha un coefficiente di spesa dello 0, 06%.
Scegliere la giusta allocazione patrimoniale per un portafoglio di previdenza include la determinazione di una serie di fattori, tra cui la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale.
Obbligazioni
Un portafoglio pensionistico ben diversificato dovrebbe includere anche le obbligazioni. Lo Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX) copre 3.000 titoli di stato e investment grade statunitensi con scadenze che vanno dal breve al lungo termine. Il rapporto di spesa è solo dello 0, 04%. La versione ETF è l'ETF Schwab US Aggregate Bond (SCHZ), che ha lo stesso coefficiente di spesa.
Altre classi di attività
Infine, Charles Schwab offre una gamma di fondi speciali che puoi aggiungere al tuo portafoglio pensionistico per soddisfare i tuoi obiettivi di investimento. Gli investitori in cerca di un gioco immobiliare devono prendere in considerazione l'indice Fundamental Global Real Estate (SFREX). Questo fondo comune ha un coefficiente di spesa dello 0, 390%.
L'ETF Schwab US Tips (SCHP), nel frattempo, fornisce esposizione ai titoli del Tesoro USA protetti dall'inflazione, che sono obbligazioni adeguate all'inflazione. Trasporta una razione di spesa dello 0, 05%
La linea di fondo
La maggior parte delle principali società di fondi, incluso Charles Schwab, dispone di un elenco di fondi in grado di fornire opzioni adatte a tutti gli investitori. Utilizzando fondi indicizzati a basso costo ed ETF che coprono tutte le esigenze di allocazione delle risorse e collaborando con un solo fornitore, il risparmio per la pensione può essere più semplice.
