Sommario
- Le offerte di prodotti Schwab
- Selezione d'investimento
- Consulenza professionale
- Minimi di conto e investimento
- Commissioni
- Rapporti di spesa di Schwab
- La reputazione di Charles Schwab
- Sicurezza
- La linea di fondo
Charles Schwab & Co., fondata nel 1971 e con sede a San Francisco, dispone di 12, 2 milioni di conti di intermediazione attivi con oltre 3, 85 trilioni di dollari in totale attivi del cliente al 31 ottobre 2019. Se stai pensando di collocare le tue attività pensionistiche con Schwab, ecco cosa devi sapere.
Le offerte di prodotti Schwab
Per i risparmi per la pensione Schwab offre IRA tradizionali, Roth IRA e IRA ribaltabili. Per i proprietari di piccole imprese Schwab ha 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) e piani personali a benefici definiti. Schwab ti aiuterà a trasferire il tuo IRA da un altro fornitore o a trasferire il tuo 401 (k) da un ex datore di lavoro.
Per i redditi da pensione, Schwab offre rendite variabili, rendite vitalizie e rendite fisse. Il Builder di portafoglio di fondi comuni di investimento Schwab offre portafogli di fondi comuni di investimento suggeriti con diverse allocazioni di attività per diversi livelli di tolleranza al rischio.
Selezione d'investimento
I clienti di Schwab possono investire in fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF), azioni, obbligazioni, certificati di deposito (CD), futures e opzioni. Schwab offre 50 fondi comuni di investimento, sei ETF indicizzati fondamentali e 15 ETF indicizzati a capitalizzazione di mercato propri, oltre all'accesso a migliaia di fondi comuni d'investimento a costo zero e senza commissioni e circa 200 ETF esenti da commissioni di altre società. I fondi target Schwab sono fondi comuni costruiti sulla tua età pensionabile prevista e progettati per eliminare le congetture dalla costruzione di un portafoglio. I quattro portafogli MarketTrack di Schwab sono costituiti da fondi indicizzati su misura per diversi livelli di tolleranza al rischio. I tre fondi di reddito mensile di Schwab offrono reddito mensile più potenziale di crescita a lungo termine.
Consulenza professionale
Schwab offre un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 a tutti i clienti, indipendentemente da quanto stanno investendo, incluso l'aiuto con le scartoffie e il trasferimento di risorse per aprire un conto. Se disponi di almeno $ 25.000 in attività con Schwab, hai diritto a una revisione del portafoglio personale gratuita, che comporta la discussione dei tuoi obiettivi a breve e lungo termine, la valutazione di come gli investimenti attuali si adattano a tali obiettivi e ottenere consigli sugli investimenti.
Schwab offre nove livelli di servizi di gestione del portafoglio per gli investitori che desiderano una consulenza continua e personalizzata e / o gestione del portafoglio. Il prodotto entry-level è Schwab Intelligent Portfolios, un servizio di consulenza completamente automatizzato che crea, monitora e ribilancia un portafoglio ETF per te con un investimento minimo di $ 5.000. Nella fascia alta ci sono il servizio clienti privati Schwab e il servizio di rete Advisor, entrambi per clienti con almeno $ 500.000 al brokeraggio. I servizi di investimento personalizzati di Schwab sono forniti da consulenti di investimento registrati, il che significa che i consigli che ricevi devono essere nel tuo interesse e non quelli dei consulenti.
Minimi di conto e investimento
I fondi indicizzati Schwab, i fondi comuni di investimento, i fondi target-date, i fondi di reddito mensile e i portafogli MarketTrack hanno un investimento minimo di $ 100 se si stabilisce un investimento mensile automatico. Altrimenti, avrai bisogno di $ 1, 000 per un conto di intermediazione. IRA SEP, IRA SEMPLICI e i singoli 401 (k) non hanno un deposito minimo richiesto. Se desideri un livello di servizio più elevato associato a una consulenza di investimento personalizzata, i minimi di conto vanno da $ 25.000 a $ 500.000.
Commissioni e commissioni
Non ci sono commissioni per aprire o mantenere un IRA di Schwab e le negoziazioni di azioni online sono gratuite, ad eccezione delle negoziazioni assistite da broker e telefoniche. Le negoziazioni telefoniche assistite da broker hanno un costo di servizio di $ 25 oltre alle normali commissioni. Le negoziazioni di obbligazioni sono esenti da commissioni per le nuove emissioni di titoli del Tesoro USA. CD, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali e titoli di agenzie governative non costano nulla per transazione. Gli ETF OneSource di Schwab sono esenti da commissioni e non prevedono commissioni.
È possibile acquistare e vendere fondi comuni di investimento OneSource di Schwab senza pagare alcuna commissione. Schwab addebita una commissione di rimborso a breve termine di $ 49, 95 sui fondi OneSource detenuti per 90 giorni o meno. I fondi per le commissioni di transazione per fondi al di fuori del sistema Schwab costano $ 76 per l'acquisto e nulla da vendere. I portafogli intelligenti Schwab non hanno commissioni di consulenza, commissioni o commissioni per i servizi di account.
Rapporti di spesa di Schwab
I rapporti di spesa per fondi comuni di investimento e ETF variano in base al fondo. I fondi indicizzati di Schwab hanno rapporti di spesa che vanno dallo 0, 09% allo 0, 29% e il coefficiente di spesa di ciascun fondo è inferiore alla media del settore per quella categoria di fondi. I fondi comuni di investimento OneSource di Schwab, che non hanno carichi o commissioni di transazione, hanno rapporti di spesa che vanno dallo 0, 09% per il fondo indice Schwab S&P 500 all'1, 06% per il fondo dividendo valore strategico federato Un fondo, che investe in azioni con un alto dividendo o crescita dei dividendi potenziale. I fondi comuni di investimento di Schwab's Select List, che sono fondi a costo zero, senza commissioni di transazione progettati per generare reddito, hanno rapporti di spesa che vanno dallo 0, 69% all'1, 32%. I portafogli MarketTrack hanno rapporti di spesa dallo 0, 62% allo 0, 66%, mentre i Comparti mensili hanno rapporti di spesa dallo 0, 47% allo 0, 66%.
I fondi target Schwab hanno rapporti di spesa dallo 0, 48% allo 0, 82%, con un rapporto spese che aumenta al crescere della data di pensionamento. Ognuno di questi fondi è leggermente meno costoso della media della categoria. La gestione personalizzata del portafoglio e i servizi di consulenza hanno diversi livelli di spesa. I clienti con almeno $ 100.000 presso Schwab che utilizzano il servizio di gestione degli investimenti Charles Schwab, ad esempio, pagano una commissione dell'1, 35% delle attività gestite; la commissione diminuisce con livelli di attività più elevati.
La reputazione di Charles Schwab
Lo studio di soddisfazione degli investitori autonomi del 2015 di JD Power, che ha intervistato oltre 3.700 investitori che prendono decisioni di investimento senza l'aiuto di un consulente finanziario personale, ha conferito alti voti a Charles Schwab su tutta la linea. L'intermediazione ha ricevuto cinque su cinque per la soddisfazione generale, l'interazione con i clienti con l'azienda, l'utilità e la facilità di accesso alle informazioni sull'account, agli oneri commerciali e alle commissioni e risorse informative (ricerca, analisi e strumenti). Ha guadagnato un quattro su cinque per le sue offerte di prodotti. Charles Schwab è arrivato primo in questo sondaggio, proprio davanti a Vanguard e Fidelity Investments.
Sicurezza
I titoli del conto di intermediazione (azioni, obbligazioni, titoli del Tesoro, CD, fondi comuni, fondi comuni del mercato monetario e alcuni altri investimenti) con Schwab sono coperti da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), un'organizzazione senza scopo di lucro che coprirà la perdita di fino a $ 500.000 in titoli, inclusi fino a $ 250.000 in contanti, se l'impresa fallisce e le sue risorse scompaiono. Schwab ha inoltre una copertura aggiuntiva di $ 600 milioni, con un limite per cliente di $ 150 milioni per i titoli e $ 1, 15 milioni per i contanti. Tutti i contanti non investiti nel tuo conto di intermediazione alla fine della giornata vengono automaticamente trasferiti nella Charles Schwab Bank, dove guadagneranno interessi e saranno assicurati FDIC.
Inoltre, poiché le eventuali quote di fondi comuni di investimento possedute sono detenute da un depositario di terze parti, né Schwab né i suoi creditori possono assumerne la proprietà se l'intermediazione presenta problemi finanziari. Schwab è membro della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Se il tuo conto perde denaro perché il mercato diminuisce o prendi decisioni di investimento scadenti, sei sfortunato. Non esiste un'assicurazione per questo, indipendentemente dall'intermediazione che detiene i tuoi soldi.
La linea di fondo
Charles Schwab ha una solida reputazione per i servizi pensionistici e gli investitori che hanno appena iniziato apprezzeranno in particolare la capacità di iniziare a risparmiare per la pensione con soli $ 100 al mese. Con servizi per tutti, dai principianti a quelli con mezzo milione o più di risorse, la maggior parte delle persone che pianificano la pensione troveranno ciò di cui hanno bisogno in questa mediazione.
