DEFINIZIONE di leva di riassicurazione ceduta
La leva riassicurativa ceduta è il rapporto tra i saldi assicurativi ceduti e il surplus degli assicurati. La leva finanziaria riassicurativa ceduta rappresenta la misura in cui una compagnia assicurativa fa affidamento sul rischio di cessione per i riassicuratori. Ciò include premi ceduti, saldi netti per perdite non pagate e premi non acquisiti.
RIPARTIZIONE Leva di riassicurazione ceduta
Le aziende utilizzano la riassicurazione come un modo per spostare il rischio al di fuori dei loro portafogli, cosa che fanno in cambio di una parte dei premi che guadagnano dalle polizze scritte. La cessione del rischio per i riassicuratori è un evento abbastanza comune nel settore, in quanto consente alle compagnie assicurative di ridurre la loro esposizione a un potenziale aumento dei sinistri spostando parte dell'obbligo verso un'altra società.
Come gli assicuratori gestiscono il rischio
La leva finanziaria riassicurativa ceduta viene utilizzata come barometro su quanto un'assicurazione si basa sul trasferimento di rischi di polizza verso gli altri. Un rapporto elevato indica che la società fa molto affidamento sugli altri per contribuire a contrastare il rischio, una situazione che comporta rischi. Se le compagnie di riassicurazione chiedono più denaro per l'assunzione di rischi, la compagnia di assicurazione potrebbe trovarsi esposta a un rischio maggiore del solito.
Un'altra minaccia per la salute futura di una compagnia assicurativa riguarda il numero di riassicuratori che una compagnia utilizza durante il trasferimento del rischio. Una forte concentrazione di assicurazioni cedute in un piccolo gruppo di assicuratori può portare a una situazione in cui le società potrebbero non essere in grado di riscuotere dalle compagnie di riassicurazione, sia perché tali società non sono disposte a soddisfare i loro obblighi sia perché non sono in grado di farlo. Se la compagnia assicurativa offre polizze in un solo stato e in una sola linea, potrebbe affrontare seri rischi.
Avere una leva di riassicurazione fortemente ceduta non significa che una compagnia assicurativa abbia subito una svalutazione. Sebbene sussista il rischio che le società di riassicurazione utilizzate possano trovarsi incapaci di adempiere ai propri obblighi, l'utilizzo di società di riassicurazione che dispongono di buoni rating del credito o in grado di fornire lettere di credito può mantenere bassi i rischi di sottoscrizione.
La riassicurazione consente agli assicuratori di rimanere solventi recuperando alcuni o tutti gli importi pagati ai richiedenti. La riassicurazione riduce la responsabilità netta sui rischi individuali e la protezione dalle catastrofi da perdite grandi o multiple. Fornisce inoltre alle società cedenti la capacità di aumentare le proprie capacità di sottoscrizione in termini di numero e entità dei rischi.
Coprendo l'assicuratore contro gli impegni individuali accumulati, la riassicurazione fornisce all'assicuratore una maggiore sicurezza per l'equità e la solvibilità e risultati più stabili quando si verificano eventi insoliti e importanti. Gli assicuratori possono sottoscrivere polizze che coprono una maggiore quantità o volume di rischi senza aumentare eccessivamente i costi amministrativi per coprire i loro margini di solvibilità.
