Sommario
- Crediti di previdenza sociale
- Raccolta di benefici
- Ammissibilità della previdenza sociale
- Pianifica il tuo pensionamento
- La linea di fondo
La previdenza sociale è un programma di sussidi federale negli Stati Uniti che è stato fondato nel 1935. Mentre il programma comprende i redditi da invalidità, le pensioni dei veterani e le case popolari, è più comunemente associato alle prestazioni pensionistiche mensili versate fino alla morte.
Il sistema di sicurezza sociale è finanziato attraverso le imposte sui salari. Il Federal Insurance Contributions Act (FICA) impone un prelievo del 12, 4% sui primi 132.900 $, a partire dal 2019, e che aumenterà a $ 137.700 nel 2020, del reddito guadagnato di ogni individuo ogni anno. Il datore di lavoro paga il 6, 2% e il dipendente paga il 6, 2%. I lavoratori autonomi pagano il 12, 4%. Contrariamente alla credenza popolare, questo denaro non è affidato ai singoli dipendenti che pagano nel sistema, ma è raggruppato e utilizzato per pagare i pensionati esistenti. Eventuali eccedenze vengono investite in titoli del Tesoro USA.
Key Takeaways
- Le imposte sui salari finanziano il sistema di previdenza sociale, con datori di lavoro e dipendenti che pagano ciascuno il 6, 2% di tasse sui primi $ 137.700 di reddito annuo (dal 2020). Gli individui possono beneficiare delle prestazioni di sicurezza sociale se hanno guadagnato almeno 40 crediti ($ 1410 per credito) di età superiore a 10 anni. L'indennità del lavoratore è calcolata facendo la media dei guadagni dai 35 anni più alti che generano reddito. L'età pensionabile completa (o normale) è di 66 anni per chiunque sia nato tra il 1943 e il 1954 e aumenta gradualmente a 67 anni per i nati in seguito. È importante integrare la prestazione di previdenza sociale con altri redditi da pensione da 401 (k), pensione, IRA e / o altri risparmi.
Crediti di previdenza sociale
L'ammissibilità per le prestazioni di sicurezza sociale è maturata nel tempo. Prima del 1978, i lavoratori dovevano guadagnare $ 50 in un trimestre di tre mesi per ricevere un credito di previdenza sociale. Il conseguimento di 40 crediti, maturati in 10 anni di lavoro, ha consentito l'ammissibilità.
I datori di lavoro ora riportano i guadagni una volta all'anno anziché trimestralmente e i crediti maturano in base ai tuoi guadagni, non in base a un intervallo di tempo prestabilito, quindi è possibile guadagnare tutti e quattro i crediti possibili anche se lavori solo per un breve periodo ogni anno. A partire dal 2020, i lavoratori sono tenuti a guadagnare $ 1.410 per credito (rispetto ai $ 1.360 del 2019).
Per contribuire a garantire una transizione senza problemi dal lavoro alla pensione, richiedere la prestazione di sicurezza sociale almeno tre mesi prima della data di pensionamento prevista.
Raccolta di benefici
L'importo della prestazione di previdenza sociale è calcolato calcolando la media dei guadagni dei 35 anni di reddito più alti. Il controllo mensile massimo di previdenza sociale che puoi guadagnare è di $ 3.011 al mese nel 2020. Puoi utilizzare uno dei calcolatori sul sito Web di previdenza sociale per stimare in anticipo quale sarà il tuo vantaggio. Per iscriversi alle prestazioni di sicurezza sociale, si consiglia di applicare tre mesi prima della data di pensionamento.
Puoi utilizzare varie strategie per assicurarti di ricevere il massimo beneficio possibile. Anche se non hai mai contribuito alla previdenza sociale, potresti comunque avere diritto a ricevere le prestazioni di vecchiaia in base alla storia dei guadagni del tuo coniuge, anche se sei divorziato (se il tuo matrimonio è durato almeno 10 anni) o se il tuo coniuge è deceduto.
Ammissibilità della previdenza sociale
Mentre le generazioni passate hanno raggiunto la piena ammissibilità per la sicurezza sociale all'età di 65 anni, tutte le persone nate dopo il 1937 devono aderire ai seguenti requisiti di ammissibilità:
| Anno di nascita | Età di pensionamento completa (normale) |
| 1937 o precedente | 65 |
| 1938 | 65 e 2 mesi |
| 1939 | 65 e 4 mesi |
| 1940 | 65 e 6 mesi |
| 1941 | 65 e 8 mesi |
| 1942 | 65 e 10 mesi |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 e 2 mesi |
| 1956 | 66 e 4 mesi |
| 1957 | 66 e 6 mesi |
| 1958 | 66 e 8 mesi |
| 1959 | 66 e 10 mesi |
| 1960 e successive | 67 |
Pianifica il tuo pensionamento
Secondo l'amministrazione della previdenza sociale, la previdenza sociale non è mai stata progettata per servire come unica fonte di reddito per un pensionato. La SSA osserva che "la previdenza sociale sostituisce circa il 40% delle entrate di un salario medio dopo la pensione, e la maggior parte dei consulenti finanziari afferma che i pensionati avranno bisogno di circa il 70-80% delle loro entrate lavorative per vivere comodamente in pensione".
Il modo migliore per ottenere un pensionamento sicuro è prendere le cose nelle tue mani. Ciò significa assicurarsi di trarre vantaggio da un piano di previdenza agevolato fiscale 401 (k) o simile, se il datore di lavoro ne offre uno, nonché di investire in un IRA o in un altro veicolo. Sono inoltre utili un conto di investimento non pensionistico separato o altri investimenti, come gli immobili.
Un altro motivo intelligente per risparmiare per la pensione: senza una sorta di correzione, le riserve del fondo fiduciario federale per la vecchiaia e i superstiti (OASI) che versa le prestazioni di sicurezza sociale saranno esaurite nel 2035, secondo il Rapporto annuale del 2019 di il consiglio di fondazione dell'OASI e i fondi fiduciari della Federal Disability Insurance (DI), i due fondi che compongono la previdenza sociale (il fondo DI non sarà esaurito fino al 2052). Successivamente, se non vengono apportate modifiche per aumentare i finanziamenti, le stime attuali indicano che l'OASI potrebbe erogare circa il 77% dei benefici.
La linea di fondo
Mentre la previdenza sociale è costruita come supplemento al reddito da vecchiaia, una cosa è certa: pianificare una nuova maniera di finanziare la pensione è una buona idea. Se raggiungi la pensione e altre fonti di reddito, come la previdenza sociale e i piani a contribuzione definita, sono in grado di fornire entrate sufficienti, i tuoi risparmi personali si aggiungeranno al mix e avrai più denaro di quello che ti serve.
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