Sommario
- Divisione dei tuoi contributi
- Tradizionale o Roth: come decidere
- Idoneità tradizionale e Roth
Roth e IRA tradizionali: posso avere entrambi?
Sì, puoi mantenere sia un IRA tradizionale sia un Roth IRA, purché il tuo contributo totale non superi i limiti IRS per un dato anno e soddisfi determinati altri requisiti di ammissibilità.
I limiti IRS per il 2019 e il 2020 sono di $ 6.000 sia per la tradizionale IRA che per la Roth. Se hai 50 anni o più, una clausola di recupero ti consente di aggiungere altri $ 1.000, per un totale combinato di $ 7.000.
Key Takeaways
- Potresti essere in grado di contribuire sia a un Roth che a un IRA tradizionale, fino ai limiti stabiliti dall'IRS, che sono un totale di $ 6.000 tra tutti gli account IRA nel 2019 e 2020. Questi due tipi di IRA hanno anche requisiti di idoneità che dovrai Prima di contribuire a uno dei due, assicurati di massimizzare i piani di pensionamento che hai al lavoro.
Divisione dei tuoi contributi
Ad esempio, una persona di età inferiore ai 50 anni potrebbe contribuire con $ 3000 a un IRA tradizionale e altri $ 3000 a un Roth IRA. Se i loro contributi IRA tradizionali sono deducibili dalle tasse e se sono idonei a contribuire a un Roth IRA dipenderà dal loro reddito e da altri fattori.
L'imposta sul reddito versata all'IRA tradizionale sarà generalmente posticipata fino al ritiro del denaro dopo la pensione. Le entrate fornite da Roth IRA sono tassabili, ma i prelievi saranno esentasse se il titolare del conto soddisfa determinate condizioni.
Tradizionale o Roth: come decidere
Anche prima di prendere in considerazione un IRA tradizionale o Roth, potresti voler assicurarti di sfruttare appieno il tuo 401 (k) o altri piani pensionistici basati sul lavoro, se il tuo datore di lavoro ne offre uno. Ecco un paio di motivi:
- I piani pensionistici aziendali hanno limiti di contribuzione più elevati. Ad esempio, un 401 (k) ha un limite di contributo di $ 19.000 per il 2019, oltre a un ulteriore contributo di recupero di $ 6.000 per chiunque abbia 50 anni o più. Questo è un totale possibile di $ 25.000, tutto deducibile dalle tasse nel caso di un tradizionale 401 (k). Molti datori di lavoro abbineranno i tuoi contributi, che sono essenzialmente denaro gratuito. Se non sei soddisfatto delle scelte di investimento nel tuo piano 401 (k), i consulenti finanziari spesso suggeriscono di contribuire almeno quanto basta per ottenere la corrispondenza del datore di lavoro completo e quindi investire gli altri risparmi per la pensione altrove, come in un IRA.
È necessario aver ottenuto entrate per contribuire a entrambi i tipi di IRA. I proventi da investimenti non sono ammissibili.
Idoneità tradizionale e Roth
Non esiste un limite di reddito per l'ammissibilità per un IRA tradizionale. Tuttavia, la misura in cui i tuoi contributi sono deducibili dalle tasse dipende dal tuo reddito e dal fatto che tu o il tuo coniuge, se siete sposati, abbia accesso a un piano di lavoro sul posto di lavoro.
Vi sono tuttavia limiti di reddito per i contributi di Roth. Ad esempio, se sei sposato, fai domanda congiuntamente e il tuo reddito lordo rettificato modificato è di $ 203.000 o superiore (nel 2019), non sei idoneo per un Roth IRA.
Entrambi i tipi di IRA devono inoltre essere finanziati con entrate guadagnate piuttosto che, ad esempio, con entrate da investimenti.
