Che cos'è un buydown?
Una boydown è una tecnica di finanziamento del mutuo con la quale l'acquirente tenta di ottenere un tasso di interesse più basso per almeno i primi anni del mutuo, ma probabilmente per tutta la sua vita. Il costruttore o il venditore della proprietà di solito fornisce pagamenti all'istituto di credito ipotecario, che a sua volta abbassa il tasso di interesse mensile dell'acquirente e quindi il pagamento mensile. Il venditore di casa, tuttavia, aumenterà di solito il prezzo di acquisto della casa per compensare i costi del contratto di noleggio.
Spiegazioni di buydown
I riacquisti sono facili da capire se li consideri un sussidio ipotecario concesso all'acquirente per conto del venditore. In genere, il venditore contribuisce con fondi a un conto di deposito a garanzia che sovvenziona il prestito durante i primi anni, determinando un pagamento mensile inferiore per l'acquirente di casa. Questo pagamento più basso consente all'acquirente di casa di qualificarsi più facilmente per il mutuo. I costruttori o i venditori possono offrire un'opzione buydown per aumentare le possibilità di vendita della proprietà rendendola più conveniente per gli acquirenti.
Strutturazione del buydown
I termini di acquisto possono essere strutturati in vari modi per i mutui. La maggior parte dei buydown durano per alcuni anni, quindi i pagamenti dei mutui aumentano a un tasso standard una volta scaduto il buydown. I buydown dei mutui 3-2-1 e 2-1 sono due strutture comuni.
3-2-1 Buydown
In un periodo di 3-1-1 l'acquirente paga pagamenti più bassi sul prestito per i primi tre anni. Questi pagamenti sono compensati dal contributo di consegne effettuato dal venditore. Ad esempio, un acquirente di case che ha ricevuto un tasso di interesse fisso del 6, 75% su un prestito di $ 150.000 per 30 anni avrebbe pagamenti più bassi nei primi tre anni. Nel primo anno avrebbero pagato il 3, 75% di interessi, nel secondo il 4, 75% e nel terzo il 5, 75%. Negli anni successivi ai primi tre anni, i loro pagamenti aumenterebbero al tasso standard del 6, 75% o $ 973 al mese. Mentre hanno ricevuto risparmi dal tasso di interesse più basso nei primi tre anni, la differenza nei pagamenti sarebbe stata fatta dal venditore al prestatore come sovvenzione.
2-1 Buydown
Un boydown 2-1 è strutturato allo stesso modo, tuttavia lo sconto è disponibile solo per i primi due anni. Se un mutuatario ha ricevuto un prestito di $ 100.000 per 30 anni a un tasso di interesse fisso del 6, 75%, potrebbe abbassare i pagamenti nei primi due anni con un buydown 2-1. In un periodo di 2-1, potrebbero pagare il 4, 75% di interesse nel primo anno e il 5, 75% di interesse nel secondo anno. Negli anni seguenti, i loro pagamenti aumenterebbero al tasso standard del 6, 75% e pagherebbero $ 649 mensili. I risparmi ottenuti nei primi due anni sarebbero stati compensati dai sussidi versati dal venditore al prestatore fornendo loro lo sconto di due anni.
