Che cos'è il modulo di copertura per beni immobili e immobili?
Il modulo di copertura di immobili e proprietà personali è un tipo di polizza assicurativa commerciale progettata per coprire danni fisici diretti o perdite a proprietà commerciali e al suo contenuto. Questo tipo di assicurazione definisce in modo specifico quale proprietà è coperta - come edifici e beni personali, quale proprietà non è coperta - come denaro e animali. Il modulo di copertura della proprietà personale e dell'edificio descriverà in dettaglio le perdite coperte, che possono includere incendi e atti vandalici, ma delineerà eventuali coperture aggiuntive, esclusioni e limitazioni, limiti assicurativi e franchigie.
Key Takeaways
- Il modulo di copertura di immobili e proprietà personali è un'assicurazione che copre danni fisici a proprietà commerciali. Se l'edificio in cui opera un'impresa è di proprietà, la politica probabilmente coprirà sia l'edificio che i suoi beni personali, ma se l'edificio è affittato, potrebbe riguardare solo i beni personali. essere coperto è coperto e acquistare ulteriore copertura se necessario. La copertura dell'edificio può assicurare elementi che sono fissati in modo permanente all'edificio stesso, mentre la copertura della proprietà personale include la proprietà che non fa parte dell'edificio. La copertura di immobili e proprietà personali esclude terreni, acqua, piante, strade, colture, arbusti, denaro, conti, strumenti o alberi.
Comprensione del modulo per la copertura di immobili e proprietà personali
È importante che gli assicurati ispezionino le loro coperture quando sottoscrivono una polizza per moduli di copertura di immobili e proprietà personali per assicurarsi che tutto sia coperto. Se la politica è inadeguata, di solito è possibile acquistare una copertura aggiuntiva.
Il modulo per la copertura di immobili e proprietà personali esclude richieste di smarrimento o danneggiamento di terra, acqua, ponti, strade e condotte sotterranee o scarichi. La politica esclude anche qualsiasi perdita di piante, colture, alberi e arbusti. Escluderà anche le perdite per alcuni tipi di proprietà personale, inclusi atti, strumenti, denaro, conti, cambiali e titoli. Sono esclusi anche i veicoli, i natanti e gli aeromobili, a meno che non siano specificatamente indicati come beni assicurati.
Le perdite coperte sono considerate elementi che sono collegati a un edificio, ma le perdite dovute all'usura o ai dipendenti disonesti non sono considerate coperte. Un assicuratore può offrire una copertura aggiuntiva oltre i criteri di base.
Se i dati elettronici vengono persi in un incendio, inondazione o altri eventi coperti, questa copertura recupererà la perdita che potrebbe altrimenti avere un impatto su un'azienda. Ciò non include i dati persi a causa di errori, azioni di un dipendente o responsabilità dell'azienda che ha causato la perdita. I dati elettronici sono una considerazione speciale e richiederebbero un pagamento extra oltre al normale premio.
Le aziende situate in regioni che subiscono cambiamenti stagionali possono sperimentare variazioni stagionali nel valore di proprietà o materiali. Ad esempio, un negozio di nautica potrebbe subire una perdita totale durante la sua alta stagione estiva piuttosto che le stagioni più lente e fredde.
considerazioni speciali
Le coperture che un contraente dovrebbe cercare in un edificio e il modulo di copertura della proprietà personale dipende dalla natura delle sue esigenze e dai collegamenti finanziari con la proprietà commerciale in questione. Le polizze assicurative sulla proprietà commerciale coprono due tipi fondamentali di proprietà: gli edifici (detti anche beni immobili) e i beni personali aziendali.
Se qualcuno possiede l'edificio in cui opera la propria attività, una politica commerciale dovrebbe riguardare sia l'edificio che il BPP in esso contenuto. In caso di affitto o leasing, la polizza assicurativa adeguata per la proprietà commerciale coprirà solo BPP.
La copertura dell'edificio normalmente comprende macchine e attrezzature installate in modo permanente, come un forno, una caldaia e un impianto di condizionamento dell'aria. Sono inoltre coperti gli infissi o le proprietà fissate in modo permanente all'edificio, come una libreria o un armadio a muro. I rivestimenti per pavimenti, gli elettrodomestici (come frigoriferi e lavastoviglie), gli estintori e i mobili da esterno sono generalmente considerati BPP.
BPP è costituito da proprietà di proprietà che non fa parte di un edificio e non è altrimenti esclusa. Comprende mobili per ufficio, macchine e attrezzature (se non attaccate all'edificio), materie prime, merci in lavorazione e prodotti finiti. I miglioramenti apportati a un edificio affittato sono coperti se pagati per loro e non possono essere rimossi legalmente.
I limiti dell'assicurazione sulla forma dell'edificio e della proprietà personale si applicano separatamente a ciascuna occorrenza, ad eccezione di un numero limitato di coperture aggiuntive specificate nella polizza. La copertura della BPP non è soggetta ad un limite aggregato che limiti un valore recuperabile in base a tale copertura durante un anno politico.
