Che cos'è una banca?
Una banca è un istituto finanziario autorizzato a ricevere depositi e concedere prestiti. Le banche possono anche fornire servizi finanziari, come la gestione patrimoniale, il cambio di valuta e le cassette di sicurezza. Esistono due tipi di banche: banche commerciali / al dettaglio e banche di investimento. Nella maggior parte dei paesi, le banche sono regolate dal governo nazionale o dalla banca centrale.
Banca
Comprensione delle banche
Le banche commerciali si occupano in genere della gestione dei prelievi e della ricezione di depositi, nonché della fornitura di prestiti a breve termine a privati e piccole imprese. I consumatori utilizzano principalmente queste banche per conti correnti di controllo e di risparmio, certificati di deposito (CD) e mutui immobiliari. Esempi di banche commerciali includono JPMorgan Chase & Co. e Bank of America Corp.
Le banche di investimento si concentrano sul fornire ai clienti corporate servizi come la sottoscrizione e l'assistenza nelle attività di fusione e acquisizione (M&A). Morgan Stanley e Goldman Sachs Group Inc. sono esempi di banche di investimento statunitensi.
Le banche centrali sono principalmente responsabili della stabilità valutaria, del controllo dell'inflazione e della politica monetaria e della supervisione dell'offerta di moneta. Alcune delle principali banche centrali del mondo includono la Federal Reserve Bank americana, la Banca centrale europea, la Bank of England, la Bank of Japan, la Swiss National Bank e la People's Bank of China.
Mentre molte banche sono in grado di offrire sia una sede operativa sia una presenza online, una nuova generazione di banche che mantiene solo una presenza online ha iniziato ad emergere nei primi anni del 2010. Le banche solo online spesso offrono ai consumatori tassi di interesse più elevati e commissioni più basse. Convenienza, tassi di interesse e commissioni sono i fattori trainanti nelle decisioni dei consumatori di quale banca fare affari. In alternativa alle banche, i consumatori possono scegliere di utilizzare un'unione di credito.
considerazioni speciali
Le banche statunitensi sono state sottoposte a un attento esame dopo la crisi finanziaria globale verificatasi nel 2007 e nel 2008. Di conseguenza, il contesto normativo per le banche si è notevolmente rafforzato. Le banche statunitensi sono regolate a livello statale o nazionale; a seconda della struttura, possono essere regolati in entrambi. Le banche statali sono regolate dal dipartimento bancario o da un istituto finanziario dello Stato. Questa agenzia è generalmente responsabile della regolamentazione di questioni come le pratiche consentite, la quantità di interessi che una banca può addebitare e la revisione e l'ispezione delle banche.
Le banche nazionali sono regolate dall'Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Le normative OCC riguardano principalmente i livelli di capitale bancario, la qualità delle attività e la liquidità. Le banche con assicurazione Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) sono inoltre regolate dalla FDIC.
In risposta alla crisi finanziaria, il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act è stato approvato nel 2010 con l'intenzione di ridurre i rischi nel sistema finanziario americano. In base a tale legge, le grandi banche sono valutate in possesso di capitale sufficiente per continuare a operare in condizioni economiche difficili. Questa valutazione annuale viene definita stress test.
Key Takeaways
- Una banca è un istituto finanziario autorizzato a ricevere depositi e concedere prestiti. Esistono due tipi di banche: banche commerciali / al dettaglio e banche di investimento. Nella maggior parte dei paesi, le banche sono regolate dal governo nazionale o dalla banca centrale.
