Sommario
- Panoramica
- Retroattivo
- sponsale
- Benefici sponsali retroattivi
- La linea di fondo
Comprensione delle prestazioni previdenziali coniugali retroattive
I vantaggi del coniuge sono un'importante risorsa di previdenza sociale utilizzata di frequente. In alcuni casi, lo sono anche i benefici retroattivi. I benefici retroattivi della previdenza sociale, tuttavia, sono piuttosto complicati. Chiunque ritenga di poter avere diritto a questi benefici dovrebbe incontrarsi con un consulente finanziario per rivedere le proprie opzioni.
Alcuni dei principali fattori che potrebbero avere un impatto retroattivo su questi benefici sono l'aspettativa di vita del coniuge e del destinatario, la struttura familiare e l'età della pensione.
Key Takeaways
- Le prestazioni coniugali di previdenza sociale pagano il coniuge del beneficiario in pensione, anche se il coniuge non ha funzionato. Una prestazione retroattiva è un pagamento forfettario fino a un massimo di sei mesi delle prestazioni di sicurezza sociale versate per i richiedenti in ritardo. Le prestazioni coniugali possono essere retroattive, ma solo in determinate circostanze limitate.
Vantaggi retroattivi
Le prestazioni retroattive sono un pagamento una tantum che l'Amministrazione della previdenza sociale (SSA) può inviare a coloro che ritardano la presentazione di prestazioni di vecchiaia fino a sei mesi oltre l'età pensionabile completa (66 per molti, 67 per i nati nel 1960 o successivamente). In altre parole, se richiedi prestazioni dopo aver raggiunto la piena età pensionabile, puoi ottenere una somma forfettaria fino a sei mesi di prestazioni maturate tra l'età pensionabile completa e la data di deposito.
Il pagamento forfettario è allettante ma presenta una condizione severa: la data di deposito del beneficiario viene rimandata, creando un sussidio di pensionamento mensile permanentemente inferiore e un sussidio per superstiti - fino al 4% in meno.
Benefici coniugali
I coniugi che lavorano possono raccogliere la sicurezza sociale in più di un modo: possono raccogliere la sicurezza sociale in base al loro record di guadagni, oppure possono percepire una prestazione coniugale che fornirà la metà della prestazione dell'altro coniuge calcolata alla piena età pensionabile (a condizione che il coniuge ha già presentato istanza a proprio vantaggio, anche se esiste un'eccezione per le coppie divorziate).
Un coniuge che può beneficiare di prestazioni, sia come lavoratore pensionato che come coniuge (o coniuge divorziato) e che non ha ancora l'età pensionabile completa deve presentare domanda per entrambe le prestazioni. L'SSA pagherà il maggiore tra i due benefici.
Una tattica comune per rivendicare i benefici coniugali era nota come file e sospensione. Ecco come ha funzionato: un coniuge avrebbe presentato domanda di prestazioni a piena età pensionabile e l'altro avrebbe richiesto prestazioni coniugali nel registro del primo coniuge. Il primo coniuge chiederebbe quindi alla previdenza sociale di sospendere i loro benefici. Entrambi i coniugi potrebbero quindi maturare crediti di pensione in ritardo sui loro benefici che aumenterebbero il loro eventuale beneficio mensile - il tutto mentre il secondo coniuge riscuoteva i sussidi coniugali.
Nell'ambito del Bipartisan Budget Act del 2015 il Congresso ha eliminato la scappatoia per la presentazione di file e sospensioni per coloro che hanno compiuto 62 anni o dopo il 2 gennaio 2016.
Come i benefici sponsali possono essere retroattivi
Alcune circostanze consentono ancora che i benefici coniugali siano retroattivi:
- Un coniuge superstite di età inferiore alla pensione completa e che presenta domanda di prestazioni di reversibilità entro un mese dalla morte del lavoratore può ricevere un mese di prestazioni retroattive, a partire dal mese in cui il lavoratore è deceduto. Una vedova o un vedovo che è in pensione completa può beneficiare di fino a sei mesi di prestazioni retroattive se il lavoratore deceduto ha richiesto prestazioni ridotte prima dell'età pensionabile completa. Le vedove e i vedovi disabili, che possono beneficiare di prestazioni di reversibilità già a 50 anni, possono ottenere fino a 12 mesi di prestazioni di reversibilità retroattive se lo richiedono prestazioni ai superstiti prima dei 61 anni.
La linea di fondo
Una volta che uno strumento comunemente usato per il finanziamento della pensione, le prestazioni di sicurezza sociale sponsale possono ancora essere retroattive ma solo in circostanze specifiche e limitate. Coloro che pensano di poter soddisfare le condizioni richieste dovrebbero consultare un consulente finanziario per rivedere le loro opzioni.
