Il tuo punteggio FICO viene utilizzato dai creditori per determinare il rischio di credito complessivo di ogni singolo consumatore. Questo punteggio viene calcolato utilizzando uno strumento proprietario sviluppato dalla Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). Ogni importante ufficio di credito negli Stati Uniti - Experian, Equifax (NYSE: EFX) e TransUnion - utilizza la tecnologia di Fair Issac per calcolare un punteggio FICO per qualsiasi mutuatario. Più informazioni ha l'ufficio di credito su di te, più accurato sarà il calcolo del punteggio FICO. Questo è il motivo per cui potresti avere un punteggio FICO diverso da ciascuno dei tre principali uffici di credito.
I punteggi FICO vanno da 300 a 850, dove 850 è considerato il miglior punteggio ottenibile. Secondo FICO.com, i punteggi FICO sono aumentati negli ultimi anni e il 22% della popolazione americana ha ora un punteggio FICO maggiore di 800, mentre solo il 4% ha un punteggio FICO inferiore a 500. Le percentuali di americani con altri punteggi sono: 7% per la gamma 500-549; 8% per la gamma 550-599; 10% per l'intervallo 600-649; 13% per la gamma 650-699; 16% per la gamma 700-749 e 20% per la gamma 750-799.
Se il tuo punteggio FICO non è alto come vorresti, ci sono cose che puoi fare per migliorarlo. Prima di tutto, assicurati di mantenere tutte le tue bollette aggiornate e in regola. Paga sempre le tue bollette quando sono dovute, non effettuare mai pagamenti in ritardo e paga più del saldo minimo sulle tue carte di credito o saldale completamente se puoi. Più a lungo hai una buona cronologia dei pagamenti, maggiore sarà il tuo punteggio di credito.
Advisor Insight
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian e TransUnion hanno anche i loro metodi per calcolare un punteggio di credito in casa, anche se la maggior parte dei finanziatori utilizzerà il punteggio FICO di un mutuatario.
VantageScore, sviluppato in collaborazione da tutti e tre i sindacati di credito, è un esempio di un metodo interno utilizzato. Esistono molte versioni di VantageScore. VantageScore 2.0 ha un punteggio massimo di 990. Ciò consente a qualcuno di credere di avere un punteggio FICO maggiore di 850 quando in realtà, il punteggio di 990 si traduce in un punteggio FICO di 850.
Esistono molti algoritmi di credito utilizzati, motivo per cui le persone ottengono punteggi contrastanti. Il più recente algoritmo FICO è FICO 9 ma non tutti gli uffici di credito o le banche lo utilizzano.
I punteggi FICO varieranno anche a seconda dello scopo che il mutuatario sta prendendo in prestito, come la richiesta di un prestito auto rispetto a una carta di credito.
