Che cos'è la riassicurazione aggregata Stop-Loss
Nella riassicurazione aggregata stop-loss, le perdite superiori a un determinato importo sono coperte esclusivamente dal riassicuratore e non dalla società cedente. La riassicurazione aggregata stop-loss limita l'ammontare aggregato delle perdite per le quali una società cedente è responsabile. Questo limite viene chiamato punto di attacco e si applica solo quando il valore delle occorrenze di attestazioni raggiunge il punto di attacco.
RIPARTIZIONE Riassicurazione aggregata Stop-Loss
I contratti di riassicurazione di arresto in perdita aggregati indennizzano la riassicurazione per perdite di un importo specifico (chiamato punto di attacco) al riassicuratore. Quando una compagnia assicurativa sottoscrive una nuova polizza, accetta il rischio che un assicurato possa presentare un reclamo, in cambio di un premio. I regolatori statali limitano l'entità del rischio che un assicuratore può assumere e impongono alle compagnie assicurative di accantonare una riserva per perdite per coprire i potenziali crediti. Un modo in cui gli assicuratori possono ridurre il rischio complessivo è collaborare con i riassicuratori. In cambio di una commissione, i riassicuratori accettano il rischio loro assegnato dall'assicuratore.
I contratti di riassicurazione spesso contengono un linguaggio che limita l'ammontare dei sinistri per i quali un riassicuratore sarà responsabile. Questo può essere un importo fisso di perdita o può essere una percentuale di perdite. Il punto di attaccamento è collegato a fattori che influenzano l'esperienza di perdita, come quante perdite sono state subite in un determinato periodo di tempo, il profilo di rischio degli assicurati e le tendenze demografiche.
Ad esempio, una compagnia di assicurazione stipula un contratto di riassicurazione di arresto in perdita con una compagnia di riassicurazione. Il contratto indica che la compagnia di assicurazione è responsabile per perdite fino a $ 500.000, ma che la compagnia di riassicurazione è responsabile per qualsiasi cosa al di sopra di tale limite. Se le richieste ammontano a $ 750.000, il riassicuratore sarebbe responsabile per $ 250.000.
Elevati rischi di riassicurazione aggregata Stop-Loss
I contratti di riassicurazione di arresto in perdita aggregati possono essere proposte rischiose per le società di riassicurazione, in quanto richiedono loro di coprire tutte le perdite per un determinato importo. Se una compagnia di assicurazioni subisce un forte aumento della gravità dei sinistri, ad esempio a seguito di una catastrofe, il riassicuratore potrebbe potenzialmente coprire da solo una grande quantità di perdite. A causa di questo rischio, i riassicuratori in genere addebitano una commissione elevata per questo tipo di copertura e rischiano di fissare il punto di attacco su un multiplo rispetto all'esperienza di perdita tipica di una compagnia assicurativa. A volte, i riassicuratori richiederanno una qualche forma di partecipazione congiunta da parte del riassicurato da applicare al limite del riassicuratore. In tal caso, la riassicurazione può coprire solo il 90 o il 95 percento della perdita in eccesso.
