Sommario
- 1. Rispettare effettivamente un budget
- 2. Smetti di spendere il tuo stipendio
- 3. Realizza i tuoi obiettivi
- 4. Educare te stesso sui prestiti
- 5. Scopri la tua situazione di debito
- 6. Istituire un fondo di emergenza
- 7. Non dimenticare la pensione
Ci vuole molto tempo e disciplina per diventare denaro in modo intelligente. Non succede dall'oggi al domani. Alcune persone attraversano la vita senza mai salvare e vivere stipendio per stipendio. Imparare come essere in grado di gestire i tuoi soldi in tenera età potrebbe non sembrare sexy, ma ti metterà sicuramente sulla buona strada. Ma se pensi di avere abbastanza tempo per prendere sul serio le tue finanze, ripensaci. Potresti ancora sentirti giovane e invincibile anche quando raggiungi i 30 anni, ma la verità spaventosa è che sei a metà della pensione. È tempo di lasciarti alle spalle la follia finanziaria dei tuoi 20 anni e diventare più parsimonioso con i tuoi soldi padroneggiando queste migliori abitudini finanziarie.
Key Takeaways
- Quando raggiungi i 30 anni, è importante ricordare che sei a metà della pensione. Ricordati di prepararti e attenersi a un budget e smettere di spendere l'intero stipendio. Sii consapevole e annota tutti i tuoi obiettivi e impara tutto ciò che devi sapere sui tuoi prestiti studenteschi. Prendi il debito sotto controllo e avvia un fondo di emergenza. Anche se è ancora in futuro, assicurati di buttare via un po 'di soldi per la pensione.
1. Rispettare effettivamente un budget
La maggior parte dei ventenni ha giocato con l'idea di un budget, ha utilizzato un'app di budget e ha persino letto un articolo o due sull'importanza della creazione di un budget. Tuttavia, pochissime persone si attengono effettivamente a quel budget o a qualsiasi budget. Una volta compiuti 30 anni, è il momento di abbandonare il voluttuoso processo di budget e iniziare ad allocare dove va ogni dollaro che guadagni. Ciò significa che se vuoi spendere solo $ 15 a settimana per le corse di caffè, dovrai tagliarti dopo il terzo latte per la settimana.
Il punto generale del budget è sapere dove vanno i tuoi soldi per prendere decisioni valide. Tieni presente che un dollaro qui e un dollaro lì si sommano nel tempo. Va bene spendere soldi per lo shopping o viaggi divertenti, a condizione che questi acquisti rientrino nel tuo budget e non riducano i tuoi obiettivi di risparmio. Conoscere le tue abitudini di spesa ti aiuterà a scoprire dove puoi tagliare le spese e come puoi risparmiare più denaro in un fondo pensione o in un conto del mercato monetario.
Ecco un suggerimento complementare per l'impostazione e il rispetto di un budget: documenta tutte le tue spese. Assicurati di annotare dove e quanto spendi e cosa fa per il tuo budget. Ciò potrebbe richiedere di conservare le tue ricevute e di effettuare un controllo incrociato di tutto sul tuo conto corrente. Nel tempo, finirai per eliminare tutti gli acquisti frivoli e veloci del momento e sarai davvero in grado di rimanere in linea.
2. Smetti di spendere l'intera busta paga
Gli individui più ricchi del mondo non sono riusciti ad arrivare dove sono oggi spendendo l'intera busta paga ogni mese. In effetti, molti milionari autoprodotti spendono modestamente le loro entrate, secondo il libro di Thomas J. Stanley "The Millionaire Next Door". Il libro di Stanley ha scoperto che la maggior parte dei milionari autoprodotti guidava auto usate e viveva in alloggi a prezzi medi. Scoprì anche che coloro che guidavano macchine costose e indossavano abiti costosi stavano effettivamente affogando nei debiti. La realtà era che i loro stili di vita costosi non potevano tenere il passo con i loro stipendi.
Inizia vivendo del 90% delle tue entrate e risparmia l'altro 10%. La detrazione automatica di tali fondi dalla busta paga e il versamento in un conto previdenziale assicurano che non ti mancheranno. Aumenta gradualmente l'importo che risparmi mentre diminuisci l'importo da cui vivi. Idealmente, impara a vivere dal 60% all'80% della tua busta paga, risparmiando e investendo il restante 20% al 40%.
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3. Diventa reale sui tuoi obiettivi finanziari
Quali sono i tuoi obiettivi finanziari? Siediti davvero e pensaci. Immagina per quale età e come vorresti raggiungerli. Scrivili e scopri come renderli realtà. È meno probabile che tu raggiunga un obiettivo se non lo annoti e crei un piano concreto.
È più probabile che tu raggiunga i tuoi obiettivi se li scrivi e crei un piano.
Ad esempio, se vuoi andare in vacanza in Italia, smetti di sognare ad occhi aperti e fai un piano di gioco. Fai le tue ricerche per scoprire quanto costerà la vacanza, quindi calcola quanti soldi dovrai risparmiare al mese. La tua vacanza da sogno può diventare realtà entro un anno o due se prendi le giuste misure di pianificazione e risparmio.
Lo stesso vale per altri obiettivi finanziari elevati come il rimborso del debito o qualcosa di più a lungo termine come l'acquisto di una casa. Devi davvero essere serio e avere un piano se vuoi entrare nel settore immobiliare. Dopotutto, è uno dei maggiori investimenti che puoi mai fare nella tua vita e ha un costo enorme con molte considerazioni extra. Ci sono molte cose a cui devi pensare quando si tratta delle tue finanze: acconto, finanziamento e mutuo, quanto puoi permetterti, pagamenti di interessi, altre spese.
4. Educare te stesso sui prestiti degli studenti
Una realtà innegabile per i millennial è che molti di loro sono confusi sulla navigazione dei rimborsi dei prestiti degli studenti. Uno studio del 2016 condotto da Citizens Bank ha rilevato che la metà dei mutuatari non comprende appieno il processo di funzionamento dei prestiti studenteschi, rendendo la strada verso la serenità dal debito sembrare inverosimile.
Sei millenni su dieci hanno riferito di aver sottovalutato i pagamenti mensili, mentre il 45% non era sicuro di quanto del loro stipendio annuale avesse pagato per i loro prestiti. Dalla recessione, i tassi sono stati storicamente bassi, alleviando una certa pressione dalla frantumazione del debito dei prestiti agli studenti. Tuttavia, la vigilanza nel tenere d'occhio quanto interesse si accumulerà sui tuoi prestiti dovrebbe essere una priorità assoluta.
5. Scopri la tua situazione di debito
Molte persone diventano compiacenti per il loro debito una volta che hanno raggiunto i 30 anni. Per quelli con prestiti studenteschi, mutui, debito con carta di credito e prestiti auto, il rimborso del debito è diventato un altro modo di vivere. Si può anche vedere il debito come di consueto. La verità è che non è necessario vivere tutta la vita pagando debiti. Valuta quanto debito hai al di fuori del tuo mutuo e crea un budget che ti aiuti a evitare di guadagnare altro debito.
Esistono molti metodi per eliminare il debito, ma l'effetto palla di neve è popolare per mantenere le persone motivate. Annota tutti i tuoi debiti dal più piccolo al più grande, indipendentemente dal tasso di interesse. Paga il pagamento minimo per tutti i tuoi debiti, ad eccezione di quello più piccolo. Per il debito più piccolo, getta quanti più soldi puoi ogni mese. L'obiettivo è quello di ripagare quel piccolo debito in pochi mesi e poi passare al debito successivo.
Il pagamento dei debiti avrà un impatto significativo sulle tue finanze. Avrai più spazio per il respiro nel tuo budget e avrai più denaro liberato per risparmi e obiettivi finanziari.
Un punto importante da notare. Paga il debito, ma non rimetterti in testa. Può essere molto allettante vedere saldi bassi sulle tue carte di credito e pensare che sia giusto andare avanti e ricominciare a spendere. Questo ti rimetterà solo in carreggiata. Controllati e riduci al minimo l'utilizzo della tua carta di credito. Potresti prendere in considerazione la possibilità di ridurre i limiti di credito o di cancellare le carte di cui potresti non aver bisogno nel tempo. Qualunque cosa che ti aiuti a rimanere al di sopra dell'acqua.
6. Istituire un forte fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è importante per la salute delle tue finanze. Se non si dispone di un fondo di emergenza, sarà più probabile che si immergano in risparmi o si faccia affidamento su carte di credito per aiutarti a pagare per riparazioni di auto non pianificate e spese sanitarie.
Il primo passo è costruire il tuo fondo di emergenza a $ 1.000. Questo è l'importo minimo che il tuo account dovrebbe avere. Inserendo $ 50 da ogni busta paga nel tuo fondo di emergenza, raggiungerai l'obiettivo del fondo di emergenza da $ 1.000 entro 10 mesi. Successivamente, imposta obiettivi incrementali per te stesso in base alle tue spese mensili. Alcuni consulenti finanziari raccomandano di avere nel fondo l'equivalente di tre mesi di spese di soggiorno, mentre altri raccomandano sei mesi. Naturalmente, quanto sarai in grado di risparmiare dipenderà dalla tua situazione finanziaria.
7. Non dimenticare la pensione
La maggior parte delle persone o compie 30 anni senza che una sola monetina abbia contribuito alla loro pensione, o stanno dando i contributi minimi. Se vuoi quell'uovo nido da un milione di dollari, ora devi risparmiare. Smetti di aspettare una promozione o più spazio di manovra nel tuo budget. Nei tuoi 30 anni, hai ancora tempo dalla tua parte, quindi non sprecarlo. Assicurati di sfruttare il contributo corrispondente della tua azienda. Molte aziende abbineranno i tuoi contributi fino a una certa percentuale. Fintanto che rimani con la tua compagnia abbastanza a lungo da diventare acquisito, questo è fondamentalmente denaro gratuito per la tua pensione. Prima inizi, più guadagnerai nell'interesse!
