Sommario
- Pronto per andare in pensione?
- 1. I debiti sono pagati
- 2. Hai ampi risparmi
- 3. Puoi ottenere al tuo risparmio
- 4. L'assistenza sanitaria è coperta
- 5. Puoi vivere con il tuo budget
- 6. Hai un nuovo piano
- La linea di fondo
Pronto per andare in pensione?
Se stai pensando di andare in pensione in anticipo, rinunciare non solo al mal di testa del lavoro, ma anche ai guadagni aggiuntivi che avrebbero potuto rendere la pensione ancora più confortevole. Assicurati di essere davvero pronto prima di partire.
Key Takeaways
- Inizia senza debiti, con un conto pensionistico sano che supporterà che i tuoi anni extra non funzionino.Assicurati di poter ritirare alcuni soldi dal tuo conto pensionistico senza penalità. Pianifica di pagare per la tua copertura sanitaria fino a quando Medicare non inizia.
Ecco sei segnali che potresti essere in grado di ritirarti presto invece di continuare a lavorare.
6 segni sei pronto per andare in pensione presto
1. I debiti sono pagati
Se il tuo mutuo viene pagato e non hai prestiti, linee di credito, grandi saldi delle carte di credito o altri debiti, non dovrai preoccuparti di effettuare grandi pagamenti durante la pensione. In questo modo i tuoi risparmi e le tue pensioni sono disponibili per goderti la vita e gratis da usare in caso di emergenza.
2. Hai ampi risparmi
Hai pianificato e fissato un obiettivo per la previdenza. Ora i tuoi investimenti raggiungono o superano l'importo che speravi di risparmiare. Questo è un altro buon segno che potresti prendere in pensione anticipata.
Tieni presente che se lasci il lavoro diversi anni prima del previsto, i tuoi risparmi devono essere sufficienti a coprire questi anni di pensionamento aggiuntivi.
"Pensa" Regola 25. " Preparati ad avere un valore 25 volte superiore alle tue spese annuali ", afferma Max Osbon, partner di Osbon Capital Management, a Boston. "Perché il 25? È l'inverso del 4%. A quel punto, devi solo ottenere un rendimento del 4% all'anno per coprire le tue spese annuali in perpetuo."
3. Puoi ottenere al tuo risparmio
A nessuno piace pagare penalità inutili.
Se il tuo 59 ° compleanno è stato almeno sei mesi fa, sei idoneo a ricevere prelievi senza penalità da uno qualsiasi dei tuoi piani 401 (k). Queste politiche si applicano generalmente ad altri piani pensionistici qualificati ma ci sono eccezioni.
Ad esempio, il piano 457 non prevede una penalità di prelievo anticipato. Ma ricorda che pagherai comunque l'imposta sul reddito per i tuoi prelievi.
Ci sono anche buone notizie per aspiranti pensionati con 401 (k) s. Se continui a lavorare per il tuo datore di lavoro fino all'anno in cui comporti 55 (o dopo), l'IRS ti consente di recedere dal solo 401 (k) di quel datore di lavoro senza penalità quando vai in pensione o lasci, purché lo lasci in quella società e non farlo rotolare in un IRA.
"Tuttavia, c'è un avvertimento: se un dipendente si ritira prima dei 55 anni, la pensione anticipata viene persa e la penalità del 10% verrà applicata per i prelievi prima dei 59 anni e mezzo", afferma James B. Twining, CFP, fondatore e CEO di Financial Plan Inc., a Bellingham, Washington.
La terza opzione per i prelievi del piano di pensionamento senza penalità è quella di impostare una serie di prelievi sostanzialmente uguali nell'arco di almeno cinque anni o fino a quando non compirai 59½, a seconda di quale sia il periodo più lungo. Come i prelievi da un piano 457, dovrai comunque pagare le imposte sul reddito per i tuoi prelievi.
Se i tuoi piani di pensionamento includono una delle opzioni di prelievo esenti da penalità di cui sopra, è un altro punto a favore di lasciare il lavoro in anticipo.
4. L'assistenza sanitaria è coperta
L'assistenza sanitaria può essere incredibilmente costosa e i pensionati anticipati dovrebbero avere un piano per coprire i costi prima di diventare idonei per Medicare all'età di 65 anni. Se hai una copertura attraverso il piano del coniuge o se puoi continuare a ottenere copertura attraverso il tuo ex datore di lavoro, questo è un altro segno che il pensionamento anticipato potrebbe essere una possibilità per te.
Tieni presente che COBRA può estendere la copertura sanitaria per un periodo di tempo dopo aver lasciato il lavoro, sebbene i costi con COBRA possano essere superiori rispetto ad altre opzioni.
Un'altra opzione per i pensionati anticipati è l'acquisto di un'assicurazione sanitaria privata. Se disponi di un Conto di risparmio sanitario (HSA), puoi utilizzare le distribuzioni esenti da imposte per pagare le spese mediche qualificate vive, indipendentemente dall'età (anche se lasci il tuo lavoro, non potrai continuare a fornire contributi all'HSA).
5. Puoi vivere con il tuo budget
I pensionati che vivono con redditi fissi, comprese le pensioni o i prelievi del piano pensionistico, di solito hanno un reddito mensile inferiore rispetto a quando lavoravano.
Prova ad esercitarti a rispettare il tuo budget pensionistico ridotto per almeno alcuni mesi prima di andare in pensione. Avrai un'idea di quanto sarebbe facile o difficile rendere permanente quel budget inferiore.
"Agli esseri umani non piace il cambiamento ed è difficile rompere le vecchie abitudini una volta che ci siamo abituati a loro. Con il" test su strada "del tuo budget per la pensione, stai essenzialmente insegnando a te stesso a sviluppare abitudini quotidiane su ciò che puoi permetterti in pensione, "afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors Inc., a Irvine, California, e autore di Index Funds: il programma di recupero in 12 fasi per investitori attivi .
6. Hai un nuovo piano
Lasciare il lavoro in anticipo per trascorrere lunghe giornate senza nulla da fare porterà a un infelice pensionamento anticipato. Avere un piano definito, o anche lo schema di una routine quotidiana, può aiutarti a prepararti.
Forse sostituirai le riunioni di vendita con una gita di golf settimanale o un concerto di volontariato e aggiungerai passeggiate o gite giornaliere in palestra. Pianifica un viaggio da tempo atteso o segui le lezioni per imparare qualcosa di nuovo.
La linea di fondo
Sono domande che quasi tutti i giovani e lavoratori di mezza età si sono posti: dovrei lasciare il mio lavoro e andare in pensione presto? Di cosa avrei bisogno? Come faccio a sapere che sono pronto?
Quando si tratta di decidere se andare in pensione anticipatamente, ci sono molti segnali da tenere d'occhio. I cartelli indicano anche una serie di piani che puoi fare ora per aumentare le possibilità che potresti realizzare questo sogno se finisci per desiderare (o aver bisogno) di farlo.
