Il debito personale negli Stati Uniti è alle stelle. Nell'ultimo trimestre del 2018, i dati della Federal Reserve hanno rivelato che il debito personale collettivo supera i $ 4 trilioni di dollari in America. Uno dei modi raccomandati per ripagare il debito è di elaborare un piano finanziario e poi attenersi ad esso.
"In due decenni come professionista finanziario, non posso dirti quante persone mi dicono, 'So che il debito è un grosso problema in questo paese, ma ho pensato di poterlo gestire", afferma Howard Dvorkin, CPA e presidente di Debt.com, in un comunicato stampa del 2019, dopo che la società ha pubblicato il suo sondaggio annuale sul budget.
"È la natura umana aspettarsi il meglio e non pianificare il peggio, così tanti americani altrimenti intelligenti si rifiutano di budget, perché non pensano di averne bisogno. Quindi una grave malattia o un incidente li tengono senza lavoro. O semplicemente ottengono licenziato. O divorziano ", afferma. "O colpisce un disastro naturale. Ecco quando tutti quegli anni di budget ti aiutano a superare la tempesta."
Key Takeaways
- Elaborare e mantenere un piano di budget può aiutare a spianare la strada a un futuro finanziario sano. Il perfetto è sicuramente il nemico del bene - non pensare di dover tracciare ogni singolo centesimo se è travolgente. Tenere traccia di ciò che prevedi di spendere rispetto a ciò che effettivamente spendi ogni mese può aiutarti a regolare il tuo budget. Le app di budget o i programmi software possono essere strumenti utili per tenere traccia delle spese.
Il "budget" è noto per far rabbrividire, piangere e seppellire la testa nella sabbia, ma le sfide di budget non devono impedirti di portare a termine il lavoro. I budget sono solo una serie di linee guida per aiutarti a gestire i tuoi soldi. Una volta impostato il sistema, il budget non è nemmeno tanto lavoro. Se il tuo non funziona per te, scaricalo e ricomincia. Ma non fermarti prima di iniziare sfide che puoi facilmente superare.
Sfida n. 1: la mentalità del tutto o niente
Molte persone sono disattivate dal budget perché la maggior parte dei consigli sulla creazione di uno richiede il monitoraggio di ogni centesimo speso per tre mesi. Questo è un sacco di salvare le ricevute e il monitoraggio, soprattutto se non si utilizza un sistema automatico. Lo scopo di un budget è quello di avere un quadro delle tue spese e pianificare i tuoi obiettivi finanziari - in altre parole, è uno strumento per te e per te solo - e se tracciare ogni centesimo è un blocco per iniziare, tagliati un po ' slack.
Avere un'idea generale delle entrate e delle spese principali è un buon primo passo verso la creazione di un budget. Le categorie di spesa comuni includono:
- Noleggi Utilità Telefono / Internet Trasporti Assicurazione Generi alimentari Pagamenti auto Assistenza all'infanzia Prestiti o debiti Abbigliamento Abbigliamento Intrattenimenti Uscire Viaggi Carità Risparmio
Alcuni esperti suggeriscono di non utilizzare le carte di credito quando si dispone di un budget a meno che non si riesca a pagare l'intero saldo ogni mese.
Sfida n. 2: monitoraggio ad alta intensità di lavoro
Come accennato in precedenza, i consigli di budget comuni richiedono di tenere traccia di tutte le entrate e le spese per più mesi. Puoi farlo su carta o su un foglio di calcolo, ma ci sono modi più semplici. Esiste una varietà di app e programmi per computer che monitoreranno le tue spese, le categorizzeranno, ti aiuteranno a creare un budget, a notare i progressi verso i tuoi obiettivi finanziari.
In diversi modi, queste app monitorano i tuoi conti bancari, le transazioni con carta di credito e persino gli investimenti e la pianificazione pensionistica. Alcuni consentono anche di stabilire obiettivi di spesa.
Sfida n. 3: pagamento in contanti
È stato dimostrato che le persone che utilizzano denaro contante anziché credito spendono meno complessivamente. Il grande ostacolo è che la spesa in contanti rende molto difficile il rispetto di un budget limitato, perché per tenere traccia delle tue spese devi calcolare manualmente le entrate. Esistono alcuni modi per attenersi a un budget evitando le carte di credito.
Un metodo è noto come metodo "busta". Prendi i soldi che spendi dalla banca all'inizio del mese e li dividi in buste. Quando la busta della spesa è vuota, è tutto per il mese (anche se puoi sempre prendere in prestito dalle altre buste in caso di emergenza). Un'alternativa più adatta al portafoglio per portare in giro più buste è quella di agganciare le banconote e di attaccare una nota adesiva che designa a cosa servono i soldi. Ovviamente, alcune fatture mensili verranno pagate direttamente dal tuo conto bancario - o tramite assegno, se lo fai ancora - ad esempio, affitto, pagamenti per auto, carte di credito e servizi pubblici.
Una versione meno complicata di questo metodo richiede la designazione di un importo in contanti specifico per spese variabili e acquisti vari e l'inserimento in un'unica posizione. Invece di rintracciare ogni tazza di caffè o cena fuori, usa i soldi a portata di mano per guidare le tue spese generali. Il fondo può essere progettato per qualsiasi periodo di tempo che funzioni meglio per te: settimanale, bisettimanale o mensile. Basta coordinarlo con le grandi fatture mensili. Questo secondo approccio potrebbe funzionare anche con una carta di debito se si tiene traccia di ciò che si spende.
La linea di fondo
Il budget può sembrare spaventoso, laborioso e stimolante, specialmente per coloro che usano denaro contante. La cosa più importante da ricordare è che è uno strumento per te e se vai male un mese, puoi semplicemente riprovare il prossimo. E non aver paura di cambiare il tuo budget se non funziona. Usa i suggerimenti di cui sopra e dovresti essere sulla buona strada per trovare un piano finanziario adatto al tuo stile di vita.
