Che cos'è il disonore sbagliato?
Disonore sbagliato si riferisce all'incapacità di una banca di onorare uno strumento negoziabile valido, come un assegno o una bozza che gli è stata presentata per il pagamento. Se l'assegno è valido e ci sono fondi sufficienti nel conto per coprirlo, il mancato rispetto da parte di una banca entro il termine previsto dal Codice commerciale uniforme (UCC) costituirebbe un disonore ingiusto.
Comprensione del disonore sbagliato
L'articolo 4, sezione 402 del CDU stabilisce che una banca disonora erroneamente uno strumento negoziabile, come un assegno o un progetto, se rifiuta il pagamento anche se lo strumento è debitamente pagabile, nel senso che è stato autorizzato dal cliente ed è conforme con l'accordo della banca con quel cliente.
Key Takeaways
- Il disonore sbagliato si verifica quando una banca o un istituto di credito non onora un assegno o una bozza validi inviati ad esso. Una banca è responsabile del suo errore se viene dimostrato che si è verificato un disonore ingiusto. Disonore si riferisce a un assegno o bozza presentato a una banca da una parte con fondi insufficienti.
Tuttavia, una banca può disonorare uno strumento se onorarlo creerebbe uno scoperto del conto del cliente, a meno che la banca non abbia un accordo preesistente per onorare gli scoperti di quel cliente, ad esempio attraverso la protezione dello scoperto.
Disonore per fondi insufficienti contro responsabilità bancaria per disonore errato
Una banca può scegliere di disonorare uno strumento a causa di fondi insufficienti in qualsiasi momento tra la ricezione di quello strumento e il momento in cui la banca del pagatore restituisce lo strumento o dà preavviso di disonore. È necessaria solo una tale determinazione. Tuttavia, se in seguito la banca decide di rivalutare quella decisione di disonore, dovrebbe utilizzare il saldo del conto del cliente così com'è in quel momento successivo nella sua rivalutazione.
Spetta ai tribunali decidere se i danni conseguenti siano, in effetti, il risultato dell'errato disonore.
Una banca pagante è responsabile nei confronti del cliente per i danni causati da un disonesto illecito di uno strumento, limitato ai danni effettivi dimostrati, inclusi potenziali danni consequenziali. I danni inclusi possono includere quelli per azioni come l'arresto o l'azione penale nei confronti del cliente causate dall'errato disonore dello strumento in questione.
Esempio di disonore sbagliato
Un caso ampiamente studiato di disonore ingiusto è quello di Loucks contro Albuquerque National Bank. L'attore, Loucks, possedeva un'azienda, L & M Paint and Body Shop, con un partner, Martinez, e, come società di persone, possedevano un conto corrente presso la banca convenuta. Loucks doveva alla banca $ 402, un debito individuale, ma la banca addebitò quel debito al conto corrente della società, anche se sapeva che non era un debito della società.
Successivamente, la banca ha disonorato più assegni redatti sul conto della società, perché il debito di $ 402 ha lasciato il conto con fondi insufficienti. I querelanti hanno fatto causa per $ 402 più diverse migliaia di dollari in danni, ma alla fine sono stati assegnati solo $ 402, poiché la corte ha scoperto che non vi era alcuna base per un comportamento sfrenato da parte della banca convenuta.
