È come correre su un tapis roulant finanziario. Chiunque abbia un saldo con carta di credito sa che effettuare solo i pagamenti minimi richiede molto denaro, ma non ti porta da nessuna parte. Se avessi un saldo di $ 5.000 su una carta con un tasso di interesse del 18, 9% e il tuo pagamento minimo fosse di $ 200 ogni mese, ti occorrerebbero 11 anni e cinque mesi per pagare l'intero saldo. Quando effettui l'ultimo pagamento, avrai pagato $ 8.109.
Per renderlo ancora più deprimente, diciamo che hai acquistato una bellissima suite per $ 5.000. Una volta pagato il saldo della carta di credito effettuando solo i pagamenti minimi, avrai pagato il 62% in più per quella suite della camera da letto mentre guardi il valore dei tuoi mobili diminuire ogni anno che passa. Possederete ancora quei mobili tra 11 anni? Perché risulta essere così ostile al cliente? È perché le società di carte di credito impiegano alcuni trucchi per farti pagare di più.
VEDI: Funzionamento della delinquenza della carta di credito
Secondo Bankrate.com, il pagamento minimo è calcolato come percentuale del saldo totale. Ciò include gli interessi che vengono aggiunti al saldo ogni mese. Nel nostro esempio sopra, il pagamento minimo di $ 200 si basa sulla società della carta di credito che richiede non meno del 4% del saldo giornaliero ogni mese. Basarlo su una percentuale anziché su un importo fisso funziona a favore dell'azienda della carta di credito perché si mantiene un saldo più elevato che consente alla società della carta di credito di addebitare più interessi. Una volta pagato il saldo fino a $ 2.500, il pagamento è ora solo $ 100. Quando raggiungi $ 1.000, devi solo pagare $ 40. E se le carte di credito funzionassero come mutui e tu pagassi un importo fisso indipendentemente dal tuo saldo? Se dovessi pagare $ 200 al mese fino al pagamento del saldo, ti occorrerebbero 32 mesi anziché 137 mesi e pagheresti quasi il 50% in meno nell'interesse totale.
Percentuale inferiore Il quattro percento del saldo è elevato e probabilmente troppo per alcune persone, motivo per cui molte società di carte richiedono solo il 2%. Se paghi solo il 2% ogni mese, ti serviranno più di 30 anni per saldare il saldo e finirai per pagare più di $ 19.000 in pagamenti totali. Ciò rende la tua suite da 5.000 $ più costosa del 280%. Se ci fosse un prezzo di $ 19.000 sui mobili, lo avresti ancora comprato?
La migliore strategia Naturalmente, la migliore strategia è di pagare il più possibile nel minor tempo possibile. Se disponi di denaro in un conto di investimento non correlato alla pensione, paga le tue carte di credito prima di investire. Successivamente, se sei in grado di pagare solo l'importo minimo in questo momento, continua a pagare lo stesso importo in cui il saldo diminuisce. Infine, se si dispone di più carte di credito, effettuare pagamenti minimi su tutte le carte ad eccezione della carta con il tasso di interesse più elevato. Paga il massimo possibile su quella carta fino a quando non viene pagata. Quindi, vai alla carta con il tasso di interesse più alto successivo e aggiungi l'importo che stavi pagando sull'ultima carta alla carta corrente. Ciò ti consentirà di pagare un importo maggiore su ogni carta man mano che una viene pagata. Per renderlo ancora più semplice, non ridurre il pagamento totale mensile della carta di credito fino a quando tutte le tue carte non vengono pagate.
La linea di fondo Pagare il saldo minimo potrebbe mantenere in buono stato il vostro rapporto di credito, ma farà ben poco per aiutare a pagare il saldo sulla vostra carta di credito. Pagare centinaia o migliaia all'anno in interessi è un'emergenza finanziaria che dovresti rimediare rapidamente. Rinunciare ad alcune delle tue spese non essenziali per ripagare il debito è il miglior investimento che puoi fare.
