Dovresti ridimensionare la tua casa quando vai in pensione? La risposta dipende dalle circostanze individuali. Ad esempio, i fattori da considerare sono i costi correlati, i beni immateriali (come liberare denaro che potrebbe essere necessario per viaggiare) e problemi di salute. La ponderazione di tutti i fattori ti aiuterà a decidere se il ridimensionamento è la decisione migliore.
Key Takeaways
- Il ridimensionamento in una casa più piccola dopo il pensionamento può avere i suoi vantaggi, come affrontare i problemi di mobilità - dove i passaggi più piccoli e minori sono migliori - e consentirti di viaggiare. Le cose più importanti da considerare prima di vendere includono il costo del trasloco e la potenziale perdita di relazioni di amici e familiari. Le alternative alla vendita della tua casa includono l'affitto o l'affitto di una parte di esso.
Fattori che influenzano la decisione di ridimensionamento
La maggior parte delle persone appena fuori dalla scuola, o appena sposate con pochi soldi, vivono in un appartamento di base o in una casa di partenza. Nel tempo, quando le persone diventano famiglie e il loro reddito aumenta, una casa con più camere da letto diventa la residenza preferita. Più tardi nella vita, i bambini escono e la casa è piena di ricordi piuttosto che di persone.
In genere, a questo punto, non è più necessario pagare le spese di una grande casa. Una volta in pensione, gli individui e le coppie vivono spesso con un reddito inferiore, e far durare i loro soldi è una seria preoccupazione. Tuttavia, lasciar andare una casa di famiglia non è una decisione facile.
"Il ridimensionamento è una decisione sia finanziaria sia emotiva", afferma Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, proprietario e fondatore del Comprehensive Wealth Management Group a Staten Island, New York "Spesso diventa una necessità, perché il reddito pensionistico potrebbe non sostenere le spese. Avrebbe anche senso se significasse ridimensionare le spese, che ora possono essere utilizzate per altre cose, come le vacanze in famiglia, la cura dei nipoti, ecc. ”Vendere la casa potrebbe essere il modo perfetto per ridurre i costi, ma non è sempre il Astuccio.
Ridimensionamento domestico: costi di vendita
La vendita della tua casa comporta alcune spese significative. Potrebbe essere necessario aggiornare la tua casa per ottenere il prezzo migliore e potresti avere il 6% o più nelle commissioni degli agenti immobiliari. Se guadagni abbastanza nella vendita, le tasse sulle plusvalenze potrebbero dare un grosso morso ai tuoi guadagni.
Ridimensionamento domestico: i costi di spostamento
Quindi devi acquistare o affittare un posto nuovo per vivere. Se la nuova sistemazione è molto più piccola, potresti aver bisogno di mobili più piccoli o più piccoli. Ci sono anche tutti i costi che derivano dallo spostamento: costi di chiusura, traslochi (questa volta potresti aver bisogno di aiuto con l'imballaggio per risparmiare la schiena) e altre spese accessorie che potresti non prevedere.
Ridimensionamento domestico: immateriali
Passare a un clima soleggiato può sembrare attraente, ma potrebbe significare dover lasciare amici, familiari, comunità e medici per tutta la vita con i quali hai instaurato relazioni nel tempo. “Le relazioni sono importanti e non sono così facili da sviluppare come vorremmo presumere. Per questo motivo, non trattare questo problema troppo alla leggera. Potresti non fare nuove amicizie nella tua nuova casa con la stessa facilità con cui facevi nella tua vecchia… visto che ora sei in una fase diversa della vita ", afferma Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, fondatore di Strategic Wealth, LLC ad Alpharetta, Ga.
Quando si tratta di vendere una casa di famiglia, in parte a causa dell'attaccamento emotivo, molte persone pensano che la loro casa valga più di quanto non sia in realtà. Prima di impegnarti nell'idea di vendere, ottieni una visione realistica del probabile prezzo di vendita con alcuni agenti immobiliari e considera di far valutare la casa.
La decisione di vendere richiede il totale di tutti i costi associati al trasferimento per vedere se ha senso. “È anche importante redigere un confronto tra la vecchia spesa domestica e la nuova spesa domestica. La nuova casa avrà utilità più alte o più basse, per esempio? La nuova casa avrà costi di viaggio o di viaggio maggiori o minori per visitare i propri cari, fare commissioni o mettersi al lavoro? Considerare le spese assicurative, le tasse sulla proprietà, le quote HOA e le spese prima di trasferirsi. Le differenze possono essere enormi e sorprendenti in base alla regione ”, afferma Elyse Foster, CFP®, fondatore della Harbor Wealth Management a Denver, Colorado.
50%
L'aumento che una coppia ha potuto vedere nel potere d'acquisto del proprio reddito pensionistico ridimensionando e trasferendosi in un'area con un costo della vita inferiore, secondo una stima di Fidelity.
Preoccupazioni per la salute
Con l'età, la tua salute diventerà un fattore determinante in tutte le decisioni. Se tu (o il tuo coniuge) avete problemi di mobilità, una casa a due piani probabilmente non è il posto migliore dove vivere. È possibile effettuare sistemazioni per l'accessibilità, ma i costi potrebbero essere elevati.
D'altra parte, se il tuo layout attuale ha meno scale o è tutto su un piano, allargare alcune porte per gli escursionisti non è molto rispetto ai costi di vendita e spostamento. Se sei più giovane e pensi ai genitori anziani (o non vedi l'ora di esserlo), potresti prendere in considerazione un aggiornamento per il rifacimento della casa utilizzando quelli che vengono chiamati standard di progettazione universali, progettati per le persone in tutte le fasi della vita. Ciò ti consentirà di rimanere a casa per tutto il tempo che desideri senza dover apportare modifiche per i tuoi anni successivi.
Certi problemi di salute possono essere una ragione per passare a qualche forma di alloggio per anziani, ovviamente, ma questo non è un problema di ridimensionamento.
The Middle Ground
Potresti anche affittare una stanza o una porzione della tua casa, ma questo dovrebbe essere fatto con cura, in particolare se affitti a qualcuno che non conosci. Cerca le ordinanze locali relative ai compagni di stanza, non solo se puoi averne uno nel tuo quartiere, ma cosa fare se non puoi sfrattarne uno.
Altri motivi per vendere
La linea di fondo
Come pensionato, speri di poter fare alcune scelte su come vivi che non si incentrano sul denaro. Se ami la tua casa e tutti i ricordi che contiene, potresti decidere di rimanere anche quando non ha senso finanziario.
La decisione è personale. Crunch i numeri. Calcola i costi iniziali del trasferimento e confrontali con i risparmi annuali che realizzerai. Un piccolo guadagno probabilmente non vale la pena, ma un notevole risparmio potrebbe rendere la vendita l'opzione migliore.
