Un contratto di assicurazione multilinea è un tipo di polizza assicurativa che raggruppa le esposizioni al rischio e le copre in un unico contratto. Questi contratti forniscono entrate supplementari per i fornitori e praticità e sconti sui premi per gli assicurati.
Per gli assicurati, un contratto multilinea è interessante perché viene offerta una franchigia aggregata comune su un portafoglio di polizze che copre diversi tipi di rischio. Per i fornitori, questo tipo di politica è preferibile perché possono ridurre il loro rischio diffondendolo tra diversi fattori, il che li aiuta a evitare un enorme onere finanziario in caso di eventi catastrofici.
Bundling in Practice
Con il raggruppamento, l'acquirente acquista due o più tipi di prodotti assicurativi da una società. La pratica è diventata più diffusa negli ultimi anni. Uno studio di assicurazione sulla casa degli Stati Uniti del JD Power 2015 ha rilevato che il 78 percento dei clienti raggruppa più polizze con gli assicuratori.
Un assicuratore multilinea è uno sportello unico per le imprese o le persone in cerca di copertura per tutte le loro esigenze assicurative. Ad esempio, per l'assicurazione personale, molti assicuratori di grandi dimensioni offrono polizze individuali per le esigenze di automobile, proprietario di casa, assistenza a lungo termine, vita e assicurazione sanitaria. Per l'assicurazione commerciale, l'assicurazione multilinea può coprire rischi interni ed esterni come perdita di proprietà, perdita di vite umane e furto di proprietà fisiche e intellettuali.
I vantaggi per gli assicuratori
Il raggruppamento consente alle compagnie assicurative di massimizzare le loro offerte. In primo luogo, anziché vendere un tipo di assicurazione a un cliente, come l'assicurazione automobilistica, possono includere anche il proprietario di abitazione o un altro tipo di assicurazione e aumentare il premio. In secondo luogo, scrivendo più contratti assicurativi per un cliente, la società migliora la fidelizzazione dei clienti tenendo lontani i concorrenti. In terzo luogo, le informazioni aggiuntive fornite dal raggruppamento forniscono anche alle compagnie assicurative una migliore idea di chi siano i loro clienti e del tipo di rischio che rappresentano.
Vantaggi per l'Assicurato
Gli sconti sono il vantaggio più significativo del raggruppamento assicurativo per i consumatori, in particolare gli sconti sull'assicurazione auto. Il raggruppamento è anche conveniente perché una polizza assicurativa con una fattura mensile e un rappresentante è meno fastidiosa delle singole polizze.
Secondo un sondaggio del 2017 di InsuranceQuotes, i risparmi medi derivanti dal raggruppamento assicurativo sono circa del 16%, ma l'importo risparmiato varia da stato a stato a seconda del costo dell'assicurazione in ciascuno stato. Il sondaggio rileva che i risparmi derivanti dal raggruppamento di assicurazioni auto e casa potrebbero essere vicini a $ 600 all'anno mentre nel Vermont i risparmi annuali sarebbero solo $ 175.
Uno svantaggio del raggruppamento per gli assicurati, tuttavia, è che potrebbero non avere la migliore compagnia a bordo per un tipo specifico di assicurazione se questa non è la loro specialità. Ad esempio, un cliente potrebbe raggruppare la propria assicurazione auto e proprietari di casa con una società specializzata in assicurazione auto. Mentre la società potrebbe essere la migliore per gestire gli incidenti automobilistici del cliente, potrebbe non essere la migliore quando si tratta di proteggere la propria casa.
