Un consulente finanziario fornisce consulenza o orientamento finanziario ai clienti per un risarcimento. Ciò include una serie di servizi come la gestione degli investimenti, la pianificazione fiscale e la pianificazione patrimoniale. Poiché ci sono vari modi in cui i consulenti finanziari possono addebitare i loro servizi, i nuovi clienti sono spesso perplessi da quanto dovrebbero aspettarsi di pagare. Qui spieghiamo i cinque modi più comuni in cui i consulenti finanziari applicano i loro servizi.
Key Takeaways
- I consulenti finanziari addebitano commissioni per fornire ai propri clienti una guida su una serie di servizi come la gestione degli investimenti, la pianificazione patrimoniale e la pianificazione pensionistica. I consulenti basati sulle commissioni ricevono commissioni quando i loro clienti acquistano prodotti finanziari che il consulente raccomanda. ora o dal progetto per i loro servizi. I consulenti finanziari le cui commissioni si basano sulle attività gestite (AUM) addebiteranno una percentuale sulla base delle attività nette del cliente che gestiscono. I consulenti finanziari a sola partecipazione non accettano commissioni per i prodotti venduti; invece, fanno pagare a ore, dal progetto, dagli asset gestiti o da una combinazione di questi.
Commissioni in gestione (AUM)
I consulenti finanziari che addebitano costi basati su una struttura tariffaria delle risorse gestite (AUM) addebiteranno ai loro clienti una percentuale basata sull'importo totale in dollari delle attività che gestiscono. Questa percentuale è in genere dall'1% al 2% delle attività nette di un cliente. Per un tasso tipico dell'1% su un portafoglio da un milione di dollari, i consulenti finanziari portano a casa $ 10.000 all'anno in commissioni. Tuttavia, più risorse hanno i clienti, minore è la percentuale che pagano per i servizi di consulenza.
Assumere un consulente finanziario AUM è di solito la via più costosa per i clienti. Tuttavia, il vantaggio per i clienti è che questa struttura delle commissioni offre ai consulenti un incentivo a non correre rischi enormi o quelli che non avrebbero preso con i propri soldi. Poiché i consulenti ricevono una percentuale delle attività dei clienti, hanno un interesse a gestire molto bene i portafogli dei clienti.
Commissioni basate sulla Commissione
I consulenti finanziari che si basano su commissioni ricevono una commissione o una compensazione in base alle vendite dei prodotti. Ricevono commissioni quando i loro clienti effettuano una specifica transazione finanziaria che raccomandano, come l'acquisto di un titolo o altra attività.
Per alcuni consulenti su commissione, fornire servizi di pianificazione finanziaria o consulenza ai propri clienti può essere secondario rispetto alla vendita di prodotti finanziari. Una critica comune ai consulenti su commissione è che hanno un conflitto di interessi che li porta a raccomandare prodotti finanziari che potrebbero non essere sempre nel migliore interesse dei loro clienti.
Tariffe orarie
I consulenti possono anche addebitare ai clienti l'ora anziché le commissioni o una certa percentuale di risorse gestite. Tutto dipende dal tipo di servizi di consulenza di cui un cliente ha bisogno. La normale tariffa oraria per i consulenti finanziari varia da $ 150 a $ 400 l'ora.
Le tariffe possono variare a seconda dell'esperienza del consulente e se il consulente ha un'area di competenza molto apprezzata. La commissione totale può variare da $ 2.000 a $ 5.000 su vari progetti, come la generazione di un piano immobiliare per un cliente.
Commissioni forfettarie
I consulenti finanziari che applicano una tariffa forfettaria forniranno spesso ai propri clienti un elenco di servizi e le commissioni applicate per ciascun servizio. Gli investitori autonomi tendono a pagare commissioni forfettarie ai consulenti o optano per piani di pagamento a tariffa oraria. Spesso cercano solo suggerimenti da parte dei consulenti o l'opzione di utilizzare modelli di allocazione patrimoniale complicati.
Un'altra serie di investitori potrebbe desiderare che i consulenti prendano il controllo dei loro portafogli e prendano tutte le decisioni per loro. Questi investitori tendono ad avere una comprensione inferiore delle questioni finanziarie. Le commissioni forfettarie vanno da $ 1.000 a $ 2.000 affinché un consulente possa esaminare il portafoglio di un cliente e fornire semplici suggerimenti.
Fee-Only
I consulenti finanziari solo a pagamento non accettano commissioni o compensi basati sulle vendite di prodotti. I consulenti solo onorari possono strutturare le proprie commissioni in vari altri modi. Possono addebitare a ore, per progetto, risorse gestite o una combinazione di queste. Poiché il loro reddito non proviene dalla vendita di prodotti finanziari, i consulenti solo a pagamento sono spesso visti come meno prevenuti e più concentrati nel fornire ai clienti una consulenza personalizzata basata sugli obiettivi finanziari e sui migliori interessi del cliente.
La linea di fondo
Una buona regola empirica che gli investitori devono prendere in considerazione quando esaminano le strutture delle commissioni di vari consulenti finanziari è innanzitutto considerare esattamente cosa vorresti che il tuo consulente facesse per te e la quantità di coinvolgimento che prevedi di avere nel processo.
