Sommario
- Pianificatore finanziario certificato
- Analista finanziario abilitato
- Ragioniere pubblico certificato
- Specialista finanziario personale
- Chartered Life Underwriter
- Consulente finanziario abilitato
- Consigliere di fondi comuni di investimento charter
- La linea di fondo
A volte il settore dei servizi finanziari può confondere gli investitori. La varietà di designazioni professionali di 3 e 4 lettere utilizzate dai consulenti finanziari che seguono i loro nomi può aggiungere a questa confusione.
, tenteremo di spiegare alcune delle più comuni designazioni di consulenti finanziari che potresti vedere.
Key Takeaways
- I consulenti finanziari ottengono spesso una designazione professionale per indicare la loro formazione, conoscenza ed esperienza in una data specialità. Molte di queste designazioni richiedono un impegno per ore di studio e un rigoroso processo di esame e sono riconosciute a livello globale per la loro qualità e ampiezza. Alcune denominazioni come CFP® o la carta CFA copre un ampio raggio di conoscenza mentre altri come il CLU si concentrano su una particolare competenza finanziaria.
Pianificatore finanziario certificato (CFP®)
La designazione della PCP è considerata da molti il gold standard per i consulenti finanziari. Questa designazione è amministrata e concessa dal Board della PCP. Un consulente con la designazione CFP® ha:
- Completato un requisito di istruzione
- Il candidato deve possedere almeno una laurea. Completamento con successo dei corsi di pianificazione finanziaria, anche se gran parte di questo può essere aggirato se il candidato possiede un'altra designazione professionale applicabile come il CFA, CPA o un grado avanzato in affari
- I titolari e i candidati della CFP devono rispettare i requisiti etici del Board della CFP che coprono aree come la storia criminale, i fallimenti personali, i reclami dei clienti, i motivi di qualsiasi risoluzione da parte di un datore di lavoro e la condotta generale.
I titolari di CFP devono inoltre completare 30 ore di crediti di formazione continua (CE) ogni due anni.
Chartered Financial Analyst (CFA)
La designazione CFA è amministrata e concessa dall'Istituto CFA. Le carte CFA sono ampiamente riconosciute come standard di riferimento nella gestione finanziaria, nell'analisi e nella pianificazione. Per ottenere la designazione CFA, i candidati possono superare tre livelli di esami che riguardano:
- ContabilitàEconomiaEticaGestione del denaroAnalisi dei titoli
I candidati che desiderano ottenere il loro statuto devono soddisfare uno dei seguenti requisiti:
- Esperienza professionale di quattro anni Il completamento con successo di una laurea Una combinazione di esperienza professionale e istruzione per un totale di quattro anni
La carta CFA è considerata la principale designazione per gli analisti degli investimenti e le professioni correlate. Certamente, un consulente che ha ottenuto questa designazione è ben qualificato, sebbene sia importante notare che l'esame non copre la pianificazione finanziaria per le persone con la stessa efficacia dell'esame sulla PCP.
Le tariffe degli esami CFA in genere vanno dal 30 al 35% circa per i livelli I e II al 45-50% per il livello III. Tutti e 3 gli esami devono essere superati per guadagnare una carta CFA.
Dottore commercialista (CPA)
La designazione CPA è concessa dall'American Institute of Certified Public Accountants. Per ottenere la designazione CPA, i candidati devono superare una serie di esami e soddisfare determinati requisiti educativi. I candidati CPA devono avere almeno una laurea.
I CPA lavorano sia come ragionieri che come consulenti fiscali per privati e aziende, sia grandi che piccoli. Questa designazione è generalmente richiesta anche per coloro che lavorano nella revisione contabile o nella contabilità pubblica.
Molti CPA offrono servizi di pianificazione finanziaria e di investimento. Tuttavia, la designazione CPA non significa di per sé che il titolare sia più informato sulla pianificazione finanziaria o sui problemi di investimento. Offrire questi servizi è visto come un'area di crescita per i CPA al di là dei loro normali servizi fiscali e contabili.
Specialista finanziario personale (PFS)
La designazione PFS è concessa dall'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Questa designazione è disponibile solo per coloro che sono già CPA. Molti vedono questa designazione come la designazione di pianificazione finanziaria per CPA.
I titolari di PFS devono:
- Essere un detentore valido della designazione CPA Essere un membro dell'AICPA Avere due anni di insegnamento pertinente dell'esperienza commerciale relativa alla pianificazione finanziaria entro cinque anni dalla domanda di designazione. Avere un minimo di 75 ore di formazione alla pianificazione finanziaria nei precedenti cinque anni di fare domanda per la designazione.
I titolari della designazione devono inoltre superare un esame PFS e soddisfare i requisiti di formazione continua di 60 ore ogni tre anni.
Chartered Life Underwriter (CLU)
La designazione CLU è per coloro che vogliono concentrarsi sull'assicurazione sulla vita e sulla pianificazione patrimoniale. La designazione è amministrata dall'American College of Financial Services.
I titolari della designazione hanno completato cinque corsi di base e tre corsi opzionali, nonché otto esami di 100 domande di due ore. I titolari di CLU devono inoltre soddisfare un requisito annuale di formazione continua di 30 ore e soddisfare severi requisiti etici.
Alcuni consulenti finanziari che detengono designazioni come la PCP possono ottenere la designazione CLU se il loro focus è l'assicurazione e la pianificazione patrimoniale, sebbene la CLU in sé e per sé non sia una pianificazione finanziaria o credenziali di investimento.
Consulente finanziario Chartered (ChFC)
Come la certificazione CLU, anche la designazione ChFC è amministrata e concessa dall'American College of Financial Services.
Si raccomanda che i candidati abbiano tre anni di esperienza lavorativa in una relativa domanda prima di presentare domanda per questa designazione. Oltre ai requisiti di lavoro, i candidati del processo ChFC studiano un curriculum simile a quello della designazione CFP®, nonché ulteriori opzionali di pianificazione finanziaria personale. A differenza del CFP®, i candidati ChFC non devono superare un esame completo del consiglio di amministrazione.
I requisiti educativi e la formazione per l'esame comprende aree quali:
- Pianificazione pensionistica Assicurazione Investimenti Pianificazione immobiliare Tasse
C'è qualche dibattito all'interno della pratica di pianificazione finanziaria sul fatto che il ChFC o il CFP® sia la designazione "migliore", entrambi richiedono una conoscenza approfondita della pianificazione finanziaria.
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC)
La designazione di Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) è progettata per i consulenti che forniscono ai propri clienti consulenza sui fondi comuni di investimento. È amministrato e concesso dal College for Financial Planning.
Il programma è stato progettato in collaborazione con l'Istituto delle società di investimento e copre sia fondi aperti che chiusi, nonché allocazione di attività, rischio e rendimento e come selezionare e fornire consulenza sui fondi comuni di investimento. L'esame riguarda anche la condotta professionale e la pianificazione pensionistica.
I consulenti con la designazione CMFC hanno completato un programma di studio incentrato sugli argomenti di cui sopra e superato un esame. I professionisti devono completare 16 ore di formazione continua ogni due anni e pagare una tassa nominale per continuare a utilizzare la designazione.
La linea di fondo
Questi e una serie di altre designazioni utilizzate dai consulenti finanziari possono confondere gli investitori. Molte designazioni mostrano un'iniziativa del consulente per continuare a imparare e crescere professionalmente. Come potenziale cliente, è importante capire cosa significa la designazione del tuo consulente, nonché i passaggi che ha subito per ottenerlo. In questo modo non solo fornirai informazioni sulla sua attenzione professionale, ma anche sul background lavorativo e formativo del tuo consulente.
Oltre alle designazioni elencate qui, ce ne sono molte altre, in particolare quelle rivolte a specifici aspetti della professione finanziaria. Questi sono destinati a consulenti che scelgono di specializzarsi in cose come la pianificazione della pensione, la consulenza alle organizzazioni di beneficenza o la pianificazione ereditaria e immobiliare, tra gli altri.
