Recensione di Wealthfront

Premi Robo-Advisor 2019

Wealthfront ha vinto premi nelle seguenti categorie:

Vale la pena dare un'occhiata agli scenari forniti da Path, anche se si dispone del proprio conto di investimento primario in un altro istituto. Le altre tre parti dell'offerta di Wealthfront - Invest, Save and Borrow - possono aiutarti ad accumulare ricchezza e aprire una linea di credito senza problemi. In questa recensione, ci stiamo concentrando sul robo-advisor di Wealthfront nell'ambito dell'offerta Invest.

Ad agosto, Wealthfront ha acquisito Grove, una startup di pianificazione finanziaria, come parte dell'impegno dell'azienda per una visione che chiamano Self-Driving Money. L'obiettivo di questa visione è aiutare i clienti a pagare le bollette, costruire un fondo di emergenza e contribuire ai loro portafogli di investimento. Sebbene Self-Driving Money non sia ancora disponibile, questa acquisizione è un altro passo in questa direzione.

Professionisti

• Straordinaria pianificazione finanziaria che ti aiuta a vedere il quadro generale

• L'assistenza per la definizione degli obiettivi va in profondità per obiettivi di grandi dimensioni, come gli acquisti di case e il risparmio universitario

• Linea di credito del portafoglio disponibile

• Raccolta delle perdite fiscali

Contro

• Nessuna chat online per clienti o potenziali clienti

• Wealthfront non ha un'assicurazione SIPC in eccesso

• I portafogli con meno di $ 100.000 non sono personalizzabili oltre le impostazioni di rischio

• Conti più grandi possono contenere fondi comuni di investimento più costosi

Configurazione dell'account

4.1

L'esperienza di iniziare con un account Wealthfront varia in base al numero di altri istituti finanziari e risorse che verranno collegati al piano. Se è solo un conto corrente, andrà abbastanza rapidamente. Tuttavia, puoi mettere molte informazioni in Wealthfront e trarrai beneficio da questo sforzo con una migliore pianificazione degli obiettivi in ​​seguito. Ad esempio, puoi mettere il valore della tua casa nelle tue attività insieme all'ipoteca di compensazione.

Una volta inserite tutte le informazioni, inclusi IRA e 401 (k), nonché qualsiasi altro investimento che potresti avere, come un portafoglio Coinbase, Wealthfront ti mostra un quadro della tua situazione attuale e dei tuoi progressi verso la pensione. Tutto questo viene fatto senza parlare con un consulente, a differenza di alcuni consulenti robo che hanno fatto una sessione con un consulente umano parte del loro processo di installazione.

Per determinare il portafoglio in cui investirai, ti verranno poste alcune domande sulla tua attitudine al rischio e su quando potresti aver bisogno di soldi. Ti viene mostrato il portafoglio esatto prima di finanziare il tuo account, ma non puoi affatto personalizzare il portafoglio predefinito. I clienti con più di $ 100.000 in un conto di investimento Wealthfront possono scegliere un portafoglio azionario piuttosto che portafogli di ETF. Puoi anche mettere alcune aziende in un elenco limitato se preferisci non investire in esse.

Wealthfront consente di aprire conti individuali, congiunti e fiduciari tassabili, nonché IRA tradizionali, IRA Roth, IRA SEP e rollover 401 (k). Wealthfront ti consente anche di aprire un conto di risparmio universitario 529, cosa rara tra i robo-advisories. Le commissioni sono leggermente più alte per 529 account rispetto ad altri account Wealthfront, poiché questi piani includono una commissione amministrativa.

Impostazione degli obiettivi

5

La pianificazione e il monitoraggio degli obiettivi sono i punti di forza di Wealthfront. La dashboard mostra tutte le tue attività e passività, offrendoti un rapido check-in visivo sulla probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi.

Se un acquisto di casa rientra nei tuoi piani, Wealthfront si collega a Redfin per aiutarti a stimare quanto costerà una casa in una particolare posizione geografica. Allo stesso modo, gli scenari di risparmio delle università hanno stime dei costi per numerose università con sede negli Stati Uniti. Le proiezioni delle spese del college includono non solo le tasse scolastiche, ma anche vitto e alloggio, nonché altre spese. L'uso di dati di terze parti da parte di Wealthfront lo rende incredibilmente utile per tutti i tipi di pianificazione e potresti trovarti a gestire scenari ben oltre le tue attuali esigenze di investimento. Puoi anche capire quanto tempo puoi prendere un anno sabbatico dal lavoro e dai viaggi, pur facendo funzionare gli altri tuoi obiettivi.

Wealthfront aggiunge ulteriori obiettivi alla suite in base al feedback dei clienti.

Servizi di account

4.2

I depositi automatici sono facili da configurare con Wealthfront, poiché il tuo conto bancario è collegato durante il processo di onboarding. I clienti con più di $ 25.000 nei loro conti possono prendere in prestito fino al 30% del valore dei loro conti utilizzando la linea di credito del portafoglio Wealthfront a tassi di interesse del 4, 70% –5, 95% a giugno 2019. Puoi rimborsare il prestito secondo il tuo programma. Se il valore dei tuoi investimenti diminuisce in modo significativo, ti potrebbe essere chiesto di rimborsare il prestito più velocemente.

Wealthfront offre anche un conto di gestione della liquidità che paga interessi del 2, 07% a settembre 2019. Il tasso di interesse varia a seconda del tasso dei fondi federali. È un conto separato dal conto di investimento, ma puoi spostare facilmente i soldi avanti e indietro. Sembra che Wealthfont stia facendo una mossa forte per integrare tutti i suoi servizi monetari in un'unica piattaforma con il suo concetto di denaro autonomo, in cui deposita i tuoi salari sulla piattaforma e gestisce le tue finanze per te. Questo servizio non è ancora attivo e funzionante, ma è un obiettivo primario per l'azienda come parte del prossimo grande lancio.

Contenuto del portfolio

4.5

Wealthfront segue la Modern Portfolio Theory (MPT) nella creazione delle allocazioni degli asset nel tuo portafoglio. Wealthfront utilizza principalmente fondi negoziati in borsa (ETF) a basso costo per coprire 11 classi di attività, esclusi i contanti. Le classi di attività sono:

• Azioni statunitensi Azioni estere Azioni azionarie emergenti Azioni azionarie Proprietà immobiliari Titoli protetti dall'inflazione obbligazionaria Obbligazioni comunali Obbligazioni societarie USA titoli di stato Emissioni di mercati emergenti Risorse naturali

Gli ETF che coprono queste classi di attività sono forniti dai soliti sospetti come Vanguard, Schwab, iShares e State Street. Sebbene Wealthfront abbia preferito gli ETF alla loro efficienza fiscale, nell'offerta possono esserci fondi comuni di investimento. I grandi clienti sono in grado di investire nel fondo comune di Risk Parity di Wealthfront, ad esempio, che presenta un rapporto di spesa più elevato in cambio dell'offerta a clienti con un patrimonio netto potenzialmente più alti. Inoltre, Wealthfront accetterà e gestirà fondi comuni di investimento come parte di un conto che è stato trasferito, a condizione che soddisfino le esigenze di allocazione. Tuttavia, questi fondi comuni saranno probabilmente sostituiti nel tempo con ETF più efficienti sotto il profilo fiscale.

Gestione del portafoglio

4.5

Non esiste un programma prestabilito per il riequilibrio; La filosofia di Wealthfront è quella di monitorare i portafogli e riequilibrarli quando si spostano in modo significativo dalla strategia di allocazione delle attività target. Depositi, prelievi e reinvestimenti di dividendi possono essere utilizzati come trigger per riequilibrare il portafoglio. Allo stesso modo, se un cliente modifica il suo punteggio di rischio, gli algoritmi di Wealthfront trasferiranno l'allocazione delle risorse in modo che corrisponda al nuovo punteggio, ma può richiedere del tempo.

Questo perché Wealthfront prende molto sul serio la minimizzazione fiscale. L'obiettivo di Wealthfront è ridurre al minimo le plusvalenze a breve termine ed evitare le vendite di lavaggio, e lo fa anche quando i conti vengono trasferiti o le azioni vengono aggiunte all'elenco riservato. Wealthfront ha uno dei più solidi programmi di riscossione delle perdite fiscali di tutti i robo-advisor. La società ha un eccellente white paper che spiega il processo, ma state certi che la metodologia è solida e andrà a beneficio del vostro portafoglio nel tempo.

L'esperienza utente

4.4

Esperienza mobile

Le app mobili, iOS nativo e Android, sono progettate per essere estremamente semplici da usare con una digitazione minima. Gli input di dati, come date e depositi mensili, vengono visualizzati su cursori o menu a discesa per evitare errori di battitura. Quando si collegano account esterni, tuttavia, è comunque necessario inserire ID utente e password. Il flusso di lavoro per un nuovo account è logico e facile da seguire.

Esperienza desktop

Wealthfront è stato inizialmente progettato per essere un'esperienza mobile, quindi la piattaforma desktop sfrutta le proprietà immobiliari aggiuntive. Il design è pulito e tutte le informazioni principali sono facili da trovare, soprattutto quando si esegue una ricerca nel centro assistenza.

Assistenza clienti

3.6

Wealthfront sta prendendo sul serio il suo approccio non umano. Non ha una funzione di chat online sul suo sito Web o nelle sue app mobili. C'è una linea telefonica di assistenza clienti gestita da professionisti autorizzati, che possono aiutarti con qualsiasi cosa, da una password dimenticata a una domanda sul tuo portafoglio. Alla maggior parte delle domande di supporto poste sul loro Twitter viene data una risposta relativamente rapida, sebbene ne abbiamo vista una che ha richiesto più di una settimana prima che ci fosse una risposta.

Istruzione e sicurezza

4.2

Wealthfront fa un ottimo lavoro aiutando i suoi clienti a elaborare un piano finanziario. Lo strumento Percorso è stato trattato nella sezione di pianificazione degli obiettivi, ma ci sono molte risorse oltre a quelle sotto forma di guide, articoli, un blog e domande frequenti. In termini di dettagli nitidi sull'uso della piattaforma, c'è molto aiuto sul sito Web e la maggior parte è accessibile anche tramite le app mobili.

Wealthfront è membro di Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e gli account dei clienti sono protetti fino a un massimo di $ 500.000. Il sito in realtà ha un articolo sul perché le assicurazioni SIPC non proteggono gli investitori nel modo in cui pensano che lo faccia, ma la società mantiene ancora la copertura, probabilmente perché hanno affrontato troppi attriti dei clienti sulla questione. Il conto in contanti separato è assicurato FDIC. Non sono stati forniti i dettagli specifici sulla sicurezza del sito, ma il sito di Wealthfront afferma che utilizza fornitori di terze parti che "utilizzano una solida sicurezza di livello bancario e seguono le migliori pratiche di protezione dei dati".

Commissioni e commissioni

4.2

La struttura delle commissioni di Wealthfront è molto semplice e molto competitiva: lo 0, 25% del portafoglio, valutato mensilmente. Non ci sono commissioni per i saldi di cassa. Gli ETF che compongono la maggior parte dei portafogli hanno commissioni di gestione annuali dello 0, 07% –0, 16%. I portafogli più grandi iscritti al programma Smart Beta possono essere investiti in fondi con commissioni di gestione leggermente più elevate. Vale la pena notare che la mancanza di commissioni di negoziazione, commissioni di prelievo e commissioni di trasferimento è parte integrante della normale strategia di gestione fiscale che altrimenti ti costerebbe molto da attuare, probabilmente spazzando via il risparmio fiscale.

Wealthfront è adatto a te?

Se Wealthfront riesce a diventare la soluzione finanziaria all-in-one gestita digitalmente, è possibile che la funzione di robo-advisor venga oscurata. Allo stato attuale, tuttavia, è una piattaforma impressionante per la gestione algoritmica del portafoglio. Come molti dei robo-advisor a basso costo, Wealthfront non offre molto in termini di personalizzazione. Se vuoi scegliere le tue scorte, stai cercando la soluzione sbagliata. Se, tuttavia, si desidera effettuare depositi regolari in un portafoglio e non preoccuparsene, Wealthfront è più che all'altezza del lavoro.

Gli strumenti di pianificazione sono spettacolari e sicuramente vale la pena dare un'occhiata, anche se non hai intenzione di finanziare il tuo account. Se decidi di andare avanti, otterrai uno dei robo-advisor a prezzi più competitivi con alcune delle metodologie di minimizzazione fiscale più solide disponibili. Gli investitori in Wealthfront devono essere pronti a lasciarsi alle spalle la stampella dei consulenti umani, ma rende la prospettiva di accogliere i nostri padroni robot molto più accattivanti di quanto si pensi - almeno in termini di aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari.

Confronta Wealthfront

Come primo posto nella nostra categoria di migliori broker online globali, Wealthfront è un'ottima soluzione per molti tipi di investitori. Guarda come si confrontano con altri robo-advisor che abbiamo esaminato.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.