Che cos'è l'assicurazione volontaria contro morte e smembramento (VAD & D)?
L'assicurazione volontaria per morte e smembramento accidentale (VAD & D) è un piano di protezione finanziaria che fornisce denaro a un beneficiario in caso di morte accidentale dell'assicurato o di perdita di una parte specifica del corpo. VAD & D è una forma limitata di assicurazione sulla vita ed è generalmente meno costosa di una polizza di assicurazione sulla vita.
Comprensione dell'assicurazione volontaria contro morte e smembramento (VAD & D)
L'assicurazione volontaria contro morte e smembramento (VAD & D) è una prestazione facoltativa offerta da alcuni datori di lavoro. I premi si basano sulla quantità di copertura acquistata e questo tipo di assicurazione può avere senso per i lavoratori che li mettono ad alto rischio di lesioni fisiche. La maggior parte delle politiche viene rinnovata periodicamente con termini rivisti, sebbene il consenso del cliente al rinnovo sia spesso implicitamente assunto.
Quanto pagherà la polizza in caso di sinistro dipende non solo dalla quantità di copertura acquistata ma dal tipo di reclamo presentato. Ad esempio, la polizza potrebbe pagare il 100 percento se l'assicurato viene ucciso o diventa quadriplegico, ma potrebbe pagare solo il 50 percento per la perdita di una mano o la perdita permanente della vista in un occhio.
Key Takeaways
- L'assicurazione volontaria per decesso e smembramento (VAD & D) non copre tutte le circostanze relative a decesso o infortunio.Alcune prestazioni assicurative VAD & D forniscono una copertura fino a 10 volte lo stipendio di un dipendente.L'assicurazione per decesso e smembramento volontario in caso di incidente è simile a una polizza assicurativa sulla vita.
Tipi di AD&D ed esenzioni
Esistono quattro tipi comuni di piani AD&D di gruppo offerti: 1) Supplemento sulla vita di gruppo, che è incluso come parte di un contratto di assicurazione sulla vita di gruppo e la prestazione è in genere la stessa della prestazione di vita del gruppo; 2) AD&D volontario, che viene offerto ai membri di un gruppo come una prestazione facoltativa separata e i premi sono pagati come parte di una detrazione del libro paga; 3) Incidente di viaggio, che viene fornito attraverso un piano di previdenza per i dipendenti e fornisce una protezione supplementare agli infortuni durante i viaggi di lavoro dell'azienda; e 4) persone a carico, che forniscono copertura per le persone a carico dei dipendenti.
Alcune circostanze di morte sono escluse da molte politiche di AD&D, tra cui morte per malattia, suicidio, radiazioni non commerciali e cause naturali.
La morte, anche se sotto l'influenza di droghe o alcool non prescritti, è anche molto probabilmente esente da copertura.
Il sovradosaggio con sostanze tossiche o velenose e la lesione di un atleta durante un evento sportivo professionale possono anche annullare il diritto a un reclamo. Alcuni vettori assicurativi sono disposti a modificare la copertura dei propri clienti per includere alcuni di questi rischi, ma ogni estensione in genere comporterà premi più elevati per il cliente.
considerazioni speciali
Il processo di richiesta di indennità AD&D può essere lungo e il cliente deceduto può sottoporsi a un'autopsia prima che le prestazioni vengano erogate dalla compagnia assicurativa. Inoltre, i termini del decesso vengono spesso indagati ufficialmente prima che un assicuratore approvi un reclamo.
