Sommario
- Che cos'è Venmo?
- Modello di business Venmo
- Come funziona Venmo
- Perché Venmo è popolare
- Limitazioni di Venmo
- Concorrenti Venmo
- La linea di fondo
Che cos'è Venmo?
Venmo è emersa come una delle app più popolari per il trasferimento elettronico di fondi da una parte all'altra. La sua crescita esplosiva è in gran parte guidata dai millennial, che usano persino il suo nome come un verbo, come in: "Ti vengo per il cibo".
Venmo è stato originariamente creato da Iqram Magdon-Ismail e Andrew Kortina, che si sono incontrati come compagni di stanza all'università della Pennsylvania. Secondo la storia, il duo stava aiutando un amico a lanciare un negozio di yogurt ghiacciato e si sentì frustrato dall'inadeguatezza dei tradizionali software per punti vendita. Quindi a un concerto jazz locale, hanno concepito il concetto di acquistare istantaneamente MP3 della performance, tramite un messaggio di testo. Ben presto hanno sviluppato un prototipo per l'invio di denaro tramite messaggi di testo, prima di orientarsi verso l'app per smartphone.
Nel 2010, Magdon-Ismail e Kortina hanno raccolto $ 1, 2 milioni di seed seed attraverso un round di finanziamento, poi due anni dopo la loro società è stata acquisita da Braintree, una società di pagamenti fintech. Nel 2013, PayPal ha acquisito Braintree per $ 800 milioni.
Inizialmente c'era una piccola fanfara attorno a Venmo, fino a quando una aggressiva spinta di marketing nel 2015, quando PayPal ha annunciato lo slogan: "Paga con Venmo" e ha incaricato i clienti di utilizzare l'app presso i rivenditori, al posto di contanti o carte di credito. I tempi di questa campagna si sono perfettamente allineati con un'economia in cui il denaro sta lentamente diventando obsoleto e le persone sono meno inclini a scrivere assegni o visitare l'ATM.
Key Takeaways
- Venmo è emersa come una delle app più popolari per il trasferimento elettronico di fondi, da una parte all'altra. Venmo facilita i pagamenti digitali all'interno di un social network di amici e persone conosciuti in stretta vicinanza geografica. A differenza dei suoi concorrenti, Venmo non addebita agli utenti di inviare o ricevere più denaro, sebbene vengano addebitati i pagamenti basati su carta di credito.
Modello di business Venmo
Sebbene Venmo non addebiti i singoli utenti per l'invio o la ricezione di pagamenti, genera entrate attraverso i servizi API e Venmo Touch di Venmo, che consentono agli utenti di pagare con Venmo su altre applicazioni, per i quali addebita una commissione pari al 2, 9%. Il cliente gode del vantaggio di pagamenti gratuiti, mentre le aziende acquisiscono clienti per quella tariffa nominale. L'altra fonte di reddito principale di Venmo è la commissione del 3% applicata per le transazioni con carta di credito.
Come funziona Venmo
Venmo facilita i pagamenti digitali all'interno di un social network di amici conosciuti. Ecco un'illustrazione dettagliata di come funziona:
Immagine di Julie Bang © Investopedia 2019
È interessante notare che i campi di testo sono spesso inondati di emoji, come fette di pizza e boccali di birra, che segnalano la natura di molti scambi Venmo.
Perché Venmo è popolare
Come Facebook Inc. (FB), Instagram e WhatsApp, Venmo è cresciuta esponenzialmente attraverso la rete peer-to-peer. Gli utenti sono attratti dalle seguenti funzionalità:
- A differenza dei suoi concorrenti, Venmo non addebita agli utenti l'invio o la ricezione di più denaro, sebbene vengano addebitati i pagamenti basati su carta di credito. Gli utenti possono effettuare pagamenti nonostante i saldi Venmo siano insufficienti perché gli importi del deficit vengono recuperati da una fonte di finanziamento primaria, sia che si tratti di conto di risparmio, una carta di credito o una carta di debito. I pagamenti possono essere effettuati a chi non utilizza Venmo, anche se il destinatario dovrà registrarsi per accettare denaro. La funzione "Pagamento nelle vicinanze" facilita i pagamenti a persone al di fuori di un gruppo di amici dell'utente, a condizione che siano in stretta vicinanza geografica. Una funzione di "fiducia" consente agli utenti di pagare automaticamente le spese ricorrenti, come la quota mensile di affitto dovuta.
Limitazioni di Venmo
Poiché Venmo è attualmente disponibile solo negli Stati Uniti, non è possibile effettuare transazioni al di fuori del paese, nemmeno da parte degli utenti americani. Inoltre, la sicurezza rimane una preoccupazione per chi è scettico sull'uso delle piattaforme di pagamento mobili, nonostante le impostazioni di sicurezza pubblicizzate dall'app.
Un'altra limitazione è che Venmo è disponibile solo per uso personale, collegato a conti bancari personali o carte di credito. Ciò significa che le aziende non possono utilizzare direttamente Venmo. Un'ultima limitazione è che gli utenti sono limitati all'invio di un massimo di $ 3.000 a settimana, su base continuativa, lo stesso vale per la ricezione. Questo può essere un problema se è necessario inviare o ricevere una somma elevata o più somme minori nel corso di una settimana.
Concorrenti Venmo
Google Wallet: Google Wallet è il concorrente più vicino a Venmo ed è anche il più simile. Entrambi sono gratuiti ed entrambi si collegano a carte di debito o conti bancari, ma Google Wallet è disponibile anche nel Regno Unito
Apple Pay / Android Pay: Apple Inc. (AAPL) Apple Pay è un sistema di pagamento utilizzato per effettuare acquisti nei negozi con un lettore di dita su iPhone. Questa app funziona solo su prodotti iOS e non è disponibile per gli utenti Android, tuttavia Google ha sviluppato Android Pay, che è essenzialmente la stessa cosa.
Popmoney: Popmoney è simile a Venmo, ma addebita $ 0, 95 per inviare denaro da una carta di debito o un conto bancario. È alimentato dal provider di tecnologia bancaria veterana Fiserv.
SnapCash: Snapchat (SNAP) consente agli utenti di inviare denaro ai propri amici tramite la sua app. Non ci sono costi e il limite settimanale è di $ 250. Possono inoltre essere necessari fino a due giorni per la liquidazione dei fondi.
Square Cash: costruito da Jack Dorsey, cofondatore di Twitter Inc. (TWTR), Squarecash offre transazioni gratuite basate su carta di debito tramite e-mail o un'app mobile.
Facebook: Facebook ha recentemente lanciato un servizio di trasferimento di denaro tramite Facebook Messenger, che consente agli utenti di collegare carte di debito e trasferire denaro con la stessa facilità con cui si invia un SMS.
La linea di fondo
Le app per telefoni cellulari rendono la vita più semplice e conveniente. Venmo può sostituire il controllo e l'uso della carta di credito con transazioni peer-to-peer elettroniche a costo minimo o nullo. Il campo continuerà a diventare più competitivo, man mano che i nuovi giocatori entreranno in gara.
