Che cos'è un certificato di deposito non assicurato?
Un certificato di deposito non assicurato è un certificato di deposito (CD) che non è assicurato contro le perdite. A causa della mancanza di assicurazione, questi CD producono un tasso di interesse più elevato, poiché l'acquirente si assume tutto il rischio. Nel caso in cui l'istituto finanziario o l'entità che ha emesso il CD fallisca, l'acquirente perde l'investimento.
Key Takeaways
- Un certificato di deposito non assicurato è un CD che non è assicurato contro le perdite né dalla FDIC né dall'NCUA. I CD tipicamente non assicurati hanno tassi di interesse più elevati perché l'acquirente del CD si assume tutti i rischi ad essi associati. Gli esempi di CD non assicurati sono Yankee CD, bull CD e CD bear.
Comprensione di un certificato di deposito non assicurato
La maggior parte dei certificati di deposito è assicurata dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o, nel caso dei sindacati di credito, dalla National Credit Union Association (NCUA). Queste istituzioni pagherebbero i possessori di CD fino a un certo limite nel caso in cui l'istituto finanziario che concede il prestito fosse insolvente.
Non tutti i CD sono uguali
Un conto assicurato FDIC è un conto bancario o di risparmio (associazione di risparmio e prestito) che soddisfa i requisiti che devono essere coperti dalla FDIC. Il tipo di account che può essere assicurato da FDIC include l'ordine di prelievo negoziabile (NOW), i conti di controllo, di risparmio e di deposito sul mercato monetario, nonché il Certificato di deposito (CD).
L'importo massimo assicurato in un conto qualificato è di $ 250.000 per depositante, per istituzione membro. Ciò significa che se hai fino a quell'importo in un conto bancario e la banca fallisce, allora il FDIC ti rende intero da eventuali perdite che hai subito.
Altre categorie di CD sono esotici che vengono messi insieme da società di investimento. Gli investitori in cerca di rendimento a volte acquistano questi senza rendersi conto che non sono garantiti dal governo. Possono avere alti tassi di teaser, lunghi periodi di lock-up, tassi variabili, tassi di rendimento legati ad indici come i mercati azionari o obbligazionari, o persino tassi variabili legati a un'attività che non ha alcun prezzo rivelato pubblicamente.
Alcuni CD intermediati potrebbero essere parzialmente non assicurati. Altre forme di CD sono il toro CD, l'orso CD e il CD Yankee. Il tasso di interesse del toro CD è direttamente correlato al valore del suo indice di mercato sottostante. Quando qualcuno investe in un CD rialzista, viene garantito un tasso di rendimento minimo e una percentuale specifica aggiuntiva, basata sull'indice di mercato associato. Il tasso di interesse che un detentore di un CD bull riceve durante la vita del CD aumenta all'aumentare del valore dell'indice di mercato.
I CD offshore inseriscono i tuoi soldi nel certificato bancario di un istituto straniero. Il richiamo sono i tassi di interesse che sono un multiplo di ciò che è possibile ottenere su un investimento simile negli Stati Uniti. Il pericolo è scommettere sulla sicurezza di una banca straniera e se i tuoi soldi sono tenuti nella valuta di quel paese piuttosto che in dollari USA, sei esposto al rischio di cambio.
