Cos'è il valore assicurabile totale (TIV)?
Il valore totale assicurabile (TIV) è il valore di proprietà, inventario, attrezzature e reddito aziendale coperto da una polizza assicurativa. È l'importo massimo in dollari che una compagnia assicurativa pagherà se un'attività che ha assicurato è considerata una perdita totale costruttiva o effettiva.
Il valore assicurabile totale (TIV) può includere il costo della proprietà fisica assicurata, nonché i contenuti al suo interno, quali macchinari e altre attrezzature. Se la polizza assicurativa copre una proprietà commerciale, la perdita di guadagno a causa di un danno alla proprietà può anche essere considerata nel valore assicurabile totale (TIV).
Key Takeaways
- Il valore assicurabile totale (TIV) è l'importo massimo in dollari che verrà versato su un bene assicurato se considerato come una perdita totale costruttiva o effettiva. Il limite massimo di copertura per una polizza assicurativa è determinato conducendo un inventario completo di un immobile e il suo valore totale assicurabile (TIV) può includere il costo della proprietà fisica assicurata, il contenuto al suo interno - come macchinari e altre attrezzature - e la perdita di reddito. Più alto è il valore assicurabile totale (TIV), maggiore è il il premio sarà per la copertura assicurativa.
Come funziona il valore assicurabile totale (TIV)
Il valore assicurabile totale (TIV) determina il limite massimo di copertura per una polizza assicurativa effettuando un inventario completo di una proprietà e del suo contenuto. L'assicuratore può fornire fogli di lavoro per aiutare a organizzare l'inventario. Le aziende potrebbero inoltre mostrare ordini di acquisto e record di vendita specifici utilizzati a fini fiscali.
Per gli assicurati, è necessario riflettere attentamente su ogni articolo e il suo valore. Dovrebbero essere presi in considerazione tutti gli inventari e gli altri elementi fondamentali per le operazioni aziendali. L'esclusione delle attrezzature essenziali o dell'inventario dal valore assicurabile totale (TIV) può comportare una sottovalutazione costosa dopo aver subito una perdita.
La clausola di valutazione della polizza solitamente contiene la formula per il calcolo del valore assicurabile totale (TIV).
Per le polizze che coprono la perdita di reddito, gli assicuratori stimano l'ammontare delle entrate generate dalla proprietà assicurata e usano questa cifra come base per determinare l'ammontare del reddito perso durante la sostituzione della proprietà danneggiata. Il tempo necessario per ripristinare la proprietà danneggiata varia in base al tipo di attività, ma è tipica una finestra di 12 mesi.
Esempio di valore assicurabile totale (TIV)
Un'impresa con un valore assicurabile totale (TIV) di $ 2 milioni e un tasso di proprietà commerciale di $ 0, 3 per $ 100 di valore assicurabile totale (TIV) pagherà un premio annuale, l'importo specificato del pagamento richiesto per fornire una copertura nell'ambito di un determinato piano assicurativo , di $ 6.000 ($ 2 milioni (TIV) x $ 0, 3 / $ 100).
considerazioni speciali
Maggiore è il valore assicurabile totale (TIV), maggiore sarà il premio per la copertura. A volte, per ridurre al minimo tali spese, i proprietari possono scegliere di proteggere un importo inferiore al valore assicurabile totale (TIV). In alternativa, potrebbero bloccare un premio più basso pagando una franchigia più elevata, i costi immediati da pagare prima che la copertura assicurativa entri in vigore.
La maggior parte delle polizze richiede che l'assicurato paghi una franchigia prima che l'assicuratore copra le perdite. In alcuni casi, è possibile scegliere franchigie più elevate, che di solito comportano premi più bassi poiché l'assicurato si assume maggiori rischi e responsabilità finanziaria per i sinistri. L'assicurato può anche essere responsabile della coassicurazione con perdite.
Valore assicurabile totale (TIV) vs. costo di sostituzione
È essenziale distinguere tra costo di sostituzione e valore assicurabile nella scelta della copertura. Il costo di sostituzione è il costo della sostituzione di articoli danneggiati con articoli dello stesso valore e tipo, mentre il valore assicurabile stabilisce un limite a quanto l'assicuratore pagherà per un articolo.
È importante notare che il costo della riparazione o della sostituzione dell'articolo può potenzialmente superare il valore assicurabile.
