DEFINIZIONE del piano di pagamento del possesso
Un piano di pagamento di possesso è un modo per ricevere proventi da mutuo inverso in cui il mutuatario riceve uguali pagamenti mensili per tutto il tempo in cui vive in casa come residenza principale. Il piano di pagamento del mandato ha un tasso di interesse regolabile. Gli interessi maturano sui pagamenti mensili man mano che il mutuatario li riceve. Gli interessi maturano anche su qualsiasi costo di chiusura finanziato, incluso il premio assicurativo ipotecario anticipato e i premi assicurativi mensili in corso. Tutti questi costi insieme - indennità mensili, interessi, costi di chiusura e premi dell'assicurazione ipotecaria - costituiscono ciò che il debitore deve quando l'ipoteca inversa diventa dovuta e pagabile.
RIPARTIZIONE Piano di pagamento del mandato
Il piano di pagamento del mandato ha un tasso di interesse iniziale inferiore rispetto al piano di pagamento forfettario a erogazione singola, che è l'unica opzione a tasso fisso. Il costo degli interessi totali del piano di possesso potrebbe essere inferiore nel tempo poiché il proprietario della casa sta prendendo in prestito denaro gradualmente con un tasso di interesse iniziale più basso. Tuttavia, potrebbe costare di più rispetto al piano di erogazione singola, a seconda di quanto tempo il mutuatario rimane in casa e di come il tasso variabile cambia nel tempo.
La quantità di interessi dovuti a lungo termine di solito non è una delle maggiori preoccupazioni per i mutuatari che scelgono il piano di pagamento del mandato. La maggior parte dei mutuatari che utilizzano un piano di pagamento di proprietà lo fanno in modo che possano invecchiare sul posto e hanno in programma di rimanere nelle loro case per il resto della loro vita. I pagamenti di possesso offrono stabilità e prevedibilità, quindi il proprietario della casa non deve preoccuparsi di rimanere senza soldi. Questo piano di pagamento non è valido per qualcuno che ha una grande spesa che deve pagare in una sola volta o si aspetta di avere una tale spesa in futuro. Una somma forfettaria, una linea di credito o un piano di pagamento che combina i pagamenti di possesso con una linea di credito potrebbero essere opzioni migliori in quello scenario.
I pagamenti mensili del mutuatario nell'ambito del piano di possesso sono calcolati come se il mutuatario vivesse fino a 100. Se il mutuatario ha un'aspettativa di vita più breve, un piano di pagamento a termine, che prevede pagamenti mensili fissi per un determinato numero di anni, può consentire al proprietario della casa per ricevere pagamenti mensili più elevati. Se il debitore ha superato i 100 anni, continuerà a ricevere i pagamenti a vita nel quadro del piano di pagamento del mandato.
Se ci sono due mutuatari sull'ipoteca inversa, il mutuatario sopravvissuto continuerà a ricevere pagamenti a vita nell'ambito del piano di possesso, anche dopo la morte del primo mutuatario. Tuttavia, se solo uno dei due proprietari di case è un mutuatario ipotecario inverso e il mutuatario muore per primo, il proprietario di casa sopravvissuto non riceverà ulteriori pagamenti poiché non era un mutuatario. Questo scenario ha creato problemi per alcune famiglie in cui un coniuge più anziano ha stipulato un'ipoteca inversa solo a suo nome.
