Che cos'è l'assicurazione per singolo interesse
L'assicurazione per singolo interesse copre gli interessi di una delle due parti che sono comproprietari. Questo tipo di assicurazione copre in genere una parte o tutto il valore in essere dovuto a un creditore per beni ipotecati o in leasing.
L'assicurazione per singolo interesse si applica in genere solo agli interessi di un prestatore o di una società finanziaria, poiché l'interesse del locatario per la proprietà assicurata si sovrappone di solito con l'interesse del prestatore.
RIPARTIZIONE Assicurazione per singolo interesse
Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione a singolo interesse copre danni o perdite dell'attività sottostante di un prestito. Spesso, include anche il costo del recupero di tale bene, se necessario. Le società di finanziamento che prestano a clienti con credito marginale o scarso a volte richiedono questo tipo di copertura per assicurare contro il costo del default del cliente. Molti stati consentono ai finanziatori di trasferire il prezzo di questa politica al mutuatario.
Disposizioni comuni delle polizze assicurative a singolo interesse
La stragrande maggioranza delle polizze assicurative a singolo interesse copre veicoli e altri beni personali di alto valore quali imbarcazioni da diporto e moto d'acqua. Le polizze assicurative a singolo interesse offrono generalmente una copertura del gap, che rimborsa i finanziatori per la differenza tra il valore dell'attività e il capitale di prestito in essere. Altre opzioni di copertura potrebbero includere
- Protezione contro i salti per rimborsare le spese di rintracciamento dei debitori inadempienti Protezione dai furti per coprire beni che possono essere danneggiati o rubati Copertura di recupero per compensare i costi e i danni subiti durante il processo di recupero.
Assicurazione per singolo interesse e veicoli d'acquisto
La maggior parte degli stati richiede ai conducenti di fornire prova dell'assicurazione automobilistica prima di consentire loro di guidare legalmente un veicolo. Allo stesso modo, le società di servizi finanziari in genere hanno bisogno di prove di assicurazione prima di sottoscrivere un prestito automobilistico. Se per qualche motivo un acquirente non è in grado di dimostrare l'assicurazione durante l'acquisto del veicolo, la società finanziaria potrebbe richiedere che l'acquirente acquisti un'assicurazione VSI (Vendor Single Interest).
Una società finanziaria può anche richiedere la copertura di un singolo interesse se la storia creditizia del debitore è debole o mancante rendendo più probabile l'inadempienza. Di solito, questi mutuatari non hanno un punteggio di credito abbastanza basso da negare il prestito, ma potrebbero non avere un punteggio elevato o una storia creditizia eccessiva.
Supponiamo che un mutuatario rischioso acquisti un veicolo da $ 36.000. Un anno dopo, il mutuatario viene coinvolto in un incidente e una compagnia di assicurazioni dichiara l'auto una perdita totale. La polizza assicurativa del mutuatario calcola il valore del veicolo meno l'ammortamento, a $ 29.000.
Poiché il mutuatario deve ancora alla società finanziaria quasi $ 35.000 in capitale in essere, la compagnia assicurativa invia l'assegno direttamente alla società finanziaria. In questo scenario, il mutuatario al gancio per i rimanenti $ 6.000 di capitale su un'auto che non possono più guidare. Il mutuatario può decidere di interrompere i pagamenti, inadempiendo al prestito. La polizza assicurativa a singolo interesse del fornitore della società finanziaria coprirà i $ 6.000 sui quali il debitore è inadempiente.
