Che cos'è un programma di prelievo sistematico?
Un programma di prelievo sistematico è un metodo di prelievo di fondi da un conto di rendita che specifica l'importo e la frequenza dei pagamenti da effettuare. I candidati non sono garantiti pagamenti a vita in quanto sono con il metodo standard di assegnazione. Con il programma di prelievo sistematico, si sceglie invece di prelevare fondi da un conto fino a quando non viene svuotato, con il rischio che i fondi si esauriscano prima di morire.
Comprensione del programma di prelievo sistematico
I prelievi sistematici sono spesso applicati a fondi comuni di investimento, rendite e occasionalmente a conti di intermediazione. I piani di prelievo sistematici consentono di liquidare le quote di investimento per fornire il numero dichiarato di prelievi. Un programma di prelievo sistematico può essere impostato per essere pagato ogni mese, trimestralmente, semestralmente o annualmente.
considerazioni speciali
Le alternative agli schemi del Programma di prelievo sistematico includono l'implementazione di un approccio di segmentazione basato sul tempo, ovvero la strategia bucket; acquistare una rendita immediata da una compagnia di assicurazioni e vivere del beneficio mensile che la società paga; investire i propri risparmi e spendere solo gli interessi e i dividendi e collocare prelievi per un anno in un fondo del mercato monetario per prelievi mensili. Con quest'ultimo metodo, i fondi verrebbero reintegrati alla fine di ogni anno vendendo gli investimenti con il rendimento più elevato.
Vantaggi e svantaggi del programma di prelievo sistematico
Un vantaggio di un programma di prelievo sistematico è che può semplificare la strategia di gestione patrimoniale di una persona, in particolare durante il pensionamento. Può anche aiutare a venire il tempo delle tasse. L'investitore che sceglie questo metodo di prelievo anziché il metodo di annuitization non si limiterebbe a una determinata quantità di denaro ogni mese e, in effetti, potrebbe rimuovere i fondi dal conto relativamente rapidamente se necessario.
Lo svantaggio è che non garantisce un flusso di reddito permanente per l'annuitant, ponendo il rischio di una durata più lunga del previsto sulle spalle dell'annuitant anziché sulla compagnia assicurativa che offre l'annualità.
Esempio di un programma di prelievo sistematico
Si consideri, ad esempio, un annuitant che possiede quattro fondi comuni di investimento. Il fondo A detiene il 35% di tutti i fondi, il fondo B detiene il 30%, il fondo C detiene il 20% e il fondo D detiene il 15%. Se il richiedente istituisce un prelievo mensile di $ 2.000, $ 700 (35%) dell'importo del prelievo verrebbero dal Fondo A, $ 600 (30%) verrebbero dal Fondo B, $ 400 (20%) verrebbero dal Fondo C e $ 300 (15 %) verrebbe dal Fondo D.
