Cos'è Subprime
Subprime è una classificazione dei mutuatari con una storia creditizia offuscata o limitata. I prestatori utilizzeranno un sistema di valutazione del credito per determinare a quali prestiti può beneficiare un mutuatario. I prestiti subprime comportano un rischio di credito maggiore e, come tali, comportano tassi di interesse più elevati. Circa il 25% delle originazioni di mutui è classificato come subprime. Il termine subprime prende il nome dal tasso principale, che è il tasso al quale persone e imprese con un'eccellente storia creditizia possono prendere in prestito denaro.
RIPARTIZIONE Subprime
Occasionalmente alcuni mutuatari potrebbero essere classificati come subprime pur avendo una buona storia creditizia. Il motivo è dovuto al fatto che i mutuatari hanno scelto di non fornire la verifica delle entrate o delle attività nel processo di richiesta del prestito.
I prestiti in questa classificazione sono denominati prestiti dichiarati e prestiti dichiarati (SISA) o addirittura prestiti non attivi / non attivi (NINA).
Mutui subprime e crisi finanziaria globale
Molti dei mutui subprime realizzati negli anni precedenti la crisi finanziaria globale sono stati realizzati con un tasso di interesse regolabile che ha permesso ai mutuatari di iniziare i primi anni del loro mutuo con un pagamento estremamente basso. Dopo i primi tre o cinque anni, il tasso di interesse si è adeguato verso l'alto e ha reso i pagamenti mensili dei mutui estremamente costosi per i mutuatari. Molti mutuatari non potevano permettersi di pagarli dopo aver effettuato questo adeguamento.
Prima della crisi finanziaria globale, i prestiti subprime come i mutui erano raggruppati in grandi gruppi di prestiti e venduti agli investitori. Si presumeva che esistesse una sicurezza numerica e poiché tutte le migliaia di prestiti erano raggruppati insieme, si riteneva che anche se alcuni di essi fossero stati inadempienti, i pool di mutui sarebbero rimasti buoni investimenti a causa del falso presupposto che la maggior parte dei mutuatari pagano ancora i pagamenti dei mutui.
Le migliaia di prestiti concessi a persone che non potevano più permettersi di effettuare i pagamenti dopo che i loro tassi di interesse corretti verso l'alto finivano per essere inadempienti, gli investimenti ipotecari aggregati andavano a fondo e tutto ciò ha contribuito a alimentare la crisi finanziaria globale.
