Che cosa è una rendita elastica?
Una rendita flessibile è un'opzione di rendita in cui le indennità differite vengono trasferite ai beneficiari, offrendo loro maggiore flessibilità e controllo sul mantenimento dell'investimento. Pertanto, il beneficiario ha meno restrizioni al trasferimento di ricchezza e può ricevere una somma maggiore di prestazioni estese per un periodo di tempo più lungo. Conosciuto anche come rendita legacy.
Key Takeaways
- Una rendita vitalizia (rendita legacy) consente un più facile trasferimento di ricchezza per i pensionati ai loro beneficiari dopo la loro morte. Poiché le prestazioni di rendita possono essere estese a figli o nipoti, le tasse sulla proprietà e il trasferimento di attività possono essere ridotti al minimo. - rendite vitalizie che offrono continui benefici coniugali dopo la morte del richiedente.
Come funziona una rendita elastica
Rendite legacy o rendite vitalizie non sono offerte da molti assicuratori. Questo tipo di rendita può essere vantaggioso perché il beneficiario non è gravato dal pagamento di un'enorme fattura fiscale sui suoi guadagni. Questo spesso può essere stressante per una famiglia che ha appena affrontato la perdita di una persona cara. L'idea è che il contratto di rendita può essere "allungato" per più generazioni invece di un solo proprietario o coppia.
Cosa succede a una rendita dopo la morte del proprietario dipende in gran parte dal tipo di piano di rendite. Il proprietario, o il richiedente, elegge il tipo di rendita e tutti i beneficiari all'inizio, sebbene i beneficiari possano essere cambiati dal richiedente prima della morte. Esistono diversi tipi di piani di pagamento delle rendite. Per alcuni, il pagamento termina con la morte dell'annuitant, ma altri prevedono il pagamento a un coniuge o altro beneficiario per gli anni successivi.
Stiramento vs. rendita vitalizia congiunta
Una rendita vitalizia è diversa da una rendita vitalizia congiunta. Una rendita vitalizia congiunta garantisce il pagamento sia per la vita che per quella del beneficiario. Alla tua morte, il tuo coniuge o altro beneficiario continua a ricevere i pagamenti fino alla sua morte. I pagamenti ai beneficiari possono essere l'intero importo pagabile al candidato durante la sua vita o un importo ridotto, a seconda delle elezioni fatte dal candidato all'inizio.
Allungando la rendita, la persona che sottoscrive il contratto non riceve alcun pagamento. Al contrario, il reddito a vita viene fornito al beneficiario del proprietario in base al valore del contratto ereditato e all'aspettativa di vita del beneficiario quando iniziano i pagamenti. Secondo le regole dell'IRS, i beneficiari devono prelevare un importo minimo annuo basato sulla loro aspettativa di vita, a partire entro un anno dalla morte del proprietario originale.
Il vantaggio fiscale è fornito perché la responsabilità fiscale del beneficiario è estesa per più anni anziché ricevere una rendita ereditaria in una somma forfettaria, il che significa che le tasse sono dovute nell'anno di distribuzione in base all'importo ereditato e alla fascia fiscale del beneficiario. Questi tipi di rendite fanno spesso parte della pianificazione patrimoniale da parte delle famiglie più abbienti.
