Fondata nel 2007, SigFig Financial Management LLC è una consociata interamente controllata da Nvest, Inc., che fornisce servizi di consulenza algoritmica per nuovi conti aperti presso TD Ameritrade Institution e fondi preesistenti detenuti presso TD Ameritrade, Charles Schwab e Fidelity Investments. SigFig è un modo conveniente per gestire il tuo portafoglio a lungo termine se sei un cliente attuale o potenziale di questi tre broker. È forse meglio pensare come un robo-advisor a cui puoi accedere tramite il tuo broker, in contrasto con le offerte autonome fatte direttamente ai singoli investitori. SigFig offre anche un tracker di portafoglio gratuito e contratti con altri istituti finanziari per concedere in licenza e co-branding il proprio software di consulenza e gestione.
Professionisti
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Può parlare con un consulente finanziario
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Raccolta delle perdite fiscali
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Record di prestazioni elevate
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Full-optional
Contro
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Limitato ai broker supportati
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Poca personalizzazione
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Nessun fondo socialmente consapevole
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Debole pianificazione degli obiettivi
Configurazione dell'account
3.6Il processo di onboarding per SigFig è molto semplice. Ti pone solo sei domande su età, reddito, tolleranza al rischio, percentuale di risparmio e orizzonte di investimento. Un pulsante "Non sicuro" per la tolleranza al rischio apre un menu di scelta rapida che consente al sistema di riempire lo spazio vuoto con quattro domande aggiuntive di tipo casella. Non ci sono strumenti, calcolatori o suddivisioni in obiettivi specifici, mentre l'orizzonte di investimento consente solo tre voci - a breve, medio e lungo termine - senza definizioni di ciò che realmente significano in termini di tempo.
Naturalmente, questa semplicità deve in gran parte al fatto che SigFig non offre conti di investimento, ma piuttosto aiuta a gestire i conti di intermediazione esistenti. Se non si dispone già di un account di intermediazione, SigFig facilita la creazione di uno. In tal caso, il processo richiede uno sforzo e un tempo significativamente maggiori, compresi da tre a cinque giorni lavorativi prima che i fondi del conto siano disponibili.
Dopo aver impostato un account, le risposte allo strumento di onboarding SigFig genereranno una raccomandazione di portafoglio e un'allocazione percentuale che segue la tipica teoria del portafoglio moderna (MPT). Puoi chiamare un numero di telefono sotto il grafico a torta se vuoi saperne di più sul piano. La proposta indica quali fondi negoziati in borsa (ETF) popoleranno il tuo portafoglio, ma esiste solo un titolo per ciascuna delle nove classi di attività, quindi i contenuti del portafoglio corrisponderanno agli elenchi forniti per i tre broker supportati.
Puoi anche scegliere di mettere da parte solo una parte delle risorse per la gestione di SigFig attraverso l'interfaccia dell'account. SigFig offre conti imponibili individuali e congiunti, nonché IRA tradizionali, Roth IRA e conti pensionistici SEP. I clienti possono trasferire piani di pensionamento qualificati da ex datori di lavoro, ma SigFig non gestisce attualmente piani 401 (k) o 529.
Impostazione degli obiettivi
2.9SigFig offre solidi strumenti di tracciamento ma non è all'altezza delle risorse per la definizione degli obiettivi. Le sezioni di pensionamento e costruzione di ricchezza di SigFig possono aiutarti nella pianificazione degli obiettivi, ma il suo blog ben popolato può essere difficile da trovare perché è scarsamente collegato alle pagine principali. Sebbene tali articoli includano argomenti di pianificazione degli obiettivi, mancano di molti calcolatori o altri strumenti per semplificare il lavoro.
L'interfaccia di gestione dell'account offre consulenza tempestiva tramite l'app Guidance nonché metriche sui livelli di finanziamento e sul mix di portafoglio se i tuoi obiettivi non sono sulla buona strada o il tuo profilo è cambiato. È inoltre possibile rivedere le transazioni mensili e i portafogli dei modelli commerciali cartacei, nonché creare liste di controllo.
Servizi di account
3.3SigFig fornisce un buon equilibrio tra consulenza umana e consulenza automatizzata. La piattaforma fornisce i seguenti servizi di account a clienti discrezionali:
- Visualizzazione di portafogli di terze parti in un'interfaccia facilmente accessibile Tracciamento e analisi delle partecipazioni Distribuzione di dati e notizie di mercato in tempo reale e ritardati Raccolta di perdite di dati raccomandati ETF a basso costo in base al profilo di rischio, investimenti attuali e cronologia delle transazioni Riequilibrio del portafoglio periodicamente
Puoi fissare un appuntamento online di 15 minuti con un consulente finanziario prima del finanziamento dell'account e continuare a contattare fino a quando $ 10.000 o più vengono gestiti attivamente. Tuttavia, SigFig non offre servizi bancari diversi da quelli già forniti tramite conti di intermediazione di terzi presso TD Ameritrade, Charles Schwab e Fidelity Investments. Il sito dichiara inoltre che "la nostra tecnologia reinventa instancabilmente i dividendi", ma la FAQ afferma che "i pagamenti dei dividendi si accumuleranno come liquidità nel portafoglio". Non è chiaro se si verifichi o meno il reinvestimento dei dividendi.
Contenuto del portfolio
2.1SigFig popola il tuo portafoglio con ETF a basso costo e senza commissioni da un universo di sicurezza diverso per ogni broker supportato. Tutte e tre le liste contengono solo nove fondi che sono suddivisi nelle seguenti classi di attività: titoli statunitensi, mercati sviluppati, obbligazioni statunitensi, titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS), obbligazioni municipali, debito dei mercati emergenti, titoli del Tesoro USA a breve termine, emergenti mercati e immobili. Gli ETF Vanguard, iShares e Schwab comprendono la maggior parte dei titoli, in linea con la metodologia di investimento e indice a basso costo di SigFig.
Le informazioni divulgano inoltre che i fondi comuni di investimento popolano i portafogli, ma le informazioni di marketing e di onboarding si riferiscono esclusivamente agli acquisti di ETF, pertanto il materiale relativo ai fondi comuni di investimento potrebbe non essere aggiornato.
Gestione del portafoglio
5SigFig fornisce collegamenti a un white paper su una metodologia di investimento a basso costo basata su MPT che si riduce ai seguenti elementi:
- Ricerca di classi di attività per misurare la performance in diversi mercati ed condizioni economicheSeleziona veicoli di investimento che forniscono diversificazione della copertura del mercato a un costo inferioreCreazione di portafogli abbinati a una gamma di tolleranze di rischio, applicazione di tecniche MPT Chiedere ai clienti di spiegare obiettivi e preferenze al fine di bilanciare il rischio di investimento con il previsto ReturnsMonitor e riequilibrare i portafogli per mantenere l'asset allocation del modello
La stampa fine afferma che il ribilanciamento del portafoglio può avvenire a diversi intervalli di tempo, in base alle caratteristiche del portafoglio. Il processo di ribilanciamento segue la metodologia tipica, aumentando l'esposizione alle allocazioni che si sono ridotte al di sotto degli obiettivi, mentre diminuisce l'esposizione alle allocazioni che si sono espanse al di sopra degli obiettivi. Non è possibile aggiungere o sottrarre dal proprio portafoglio, ma l'accordo di consulenza consente restrizioni ragionevoli che possono sostituire un ETF con un sostituto di una classe di attività simile.
L'esperienza utente
4.1Esperienza mobile:
SigFig offre app mobili dedicate e complete per iPhone e sistemi operativi Android, con solide funzioni di gestione dell'account che eliminano la necessità di accedere a un personal computer. Entrambi i sistemi forniscono ulteriore sicurezza attraverso l'autenticazione a due fattori.
Esperienza desktop:
Il sito Web è facile da navigare, mettendo in evidenza le principali funzionalità, i servizi e le informazioni dell'account. Le informazioni di contatto possono essere difficili da trovare in quanto sono nascoste dietro una piccola casella nella parte inferiore destra di ogni pagina Web. Nonostante alcuni piccoli difetti, SigFig ha svolto un eccellente lavoro generale nell'implementazione dei servizi di gestione degli account e di monitoraggio degli obiettivi attraverso il suo sito Web.
Assistenza clienti
4.5Gli orari del servizio clienti di SigFig sono elencati dalle 6:00 alle 18:00, dal lunedì al venerdì. Puoi contattare SigFig per telefono, live chat o e-mail, ma le "riunioni" con i consulenti finanziari vengono condotte tramite un'app di web conferencing. Come accennato, ogni pagina del sito Web include una piccola casella che mostra due uomini e la parola "Domande", che porta a un collegamento di chat dal vivo che è facilmente perso. A parte questo, non c'è nessun link di contatto nei menu in alto o in basso.
I tentativi di contatto telefonico hanno prodotto una serie di ritardi "in attesa", con una media accettabile di un minuto e 33 secondi per parlare con i rappresentanti dei clienti che erano a conoscenza dei dettagli del programma. Le FAQ rispondono alla maggior parte delle domande, ma alcune informazioni sono state suddivise in un'app di Guida separata e probabilmente obsoleta collegata solo tramite le risposte alle FAQ.
Istruzione e sicurezza
3.6Le risorse educative di SigFig potrebbero probabilmente utilizzare un aggiornamento. Un blog dedicato presenta una vasta gamma di articoli di investimento, pensionamento e pianificazione degli obiettivi, nonché decine di articoli di finanza personale a cui è possibile accedere. Il contenuto è ben organizzato, con una casella di ricerca, un elenco di argomenti e un assortimento di post popolari. Come accennato in precedenza, SigFig non ti dà molto in termini di calcolatori o strumenti e la maggior parte degli articoli sono in qualche modo datati, con l'ultima voce più di tre mesi prima della nostra recensione.
La sicurezza di SigFig è uguale a quella di altri robo-advisor. Il sito utilizza la crittografia SSL a 256 bit e altre misure di sicurezza di alto livello. I broker supportati forniscono accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e all'assicurazione in eccesso.
Commissioni e commissioni
3.8SigFig ha un buon rapporto qualità-prezzo quando si tratta di commissioni e commissioni. Sebbene ci sia un deposito minimo di $ 2.000, la piattaforma addebita una commissione di consulenza mensile dello 0, 25% solo dopo che le risorse hanno superato i $ 10.000. Paghi anche commissioni sugli ETF ma i fondi sono scelti per i loro rapporti di spesa bassi, in media tra lo 0, 07% e lo 0, 15%. Non ci sono commissioni di negoziazione o di terminazione, sebbene le vendite dell'ETF possano generare costi di transazione vari.
SigFig è adatto a te?
SigFig si adatta perfettamente se sei già cliente di TD Ameritrade, Charles Schwab o Fidelity Investments e stai cercando di sfruttare la potenza di un robo-advisor nel tuo portafoglio. SigFig vanta anche un solido track record di prestazioni superiori alla media, grazie in parte alla sua attenzione agli ETF a basso costo. Inoltre, esiste un livello di comfort derivante dal lavoro attraverso intermediari consolidati rispetto a relativamente nuovi robo-advisor.
Complessivamente, SigFig è un modo molto conveniente per ottenere un aiuto professionale per i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine, specialmente se sei appena agli inizi e cadi nello spazio tra $ 2.000 e $ 10.000, dove il servizio è gratuito. Ricevi consigli e gestione di libri di testo MPT per il tuo portafoglio e risparmia un sacco di soldi che altrimenti verrebbero consumati attraverso le commissioni per quel consiglio. SigFig potrebbe essere un fulcro della tua mediazione, ma le sue caratteristiche e i suoi risultati resistono molto bene agli altri robo-advisor con cui compete.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
