Che cos'è il rischio di sequenza?
Il rischio di sequenza è il pericolo che la tempistica dei prelievi da un conto pensionistico abbia un impatto negativo sul tasso di rendimento complessivo disponibile per l'investitore. Ciò può avere un impatto significativo su un pensionato che dipende dal reddito derivante da una vita di investimenti e non contribuisce più al nuovo capitale che potrebbe compensare le perdite. Il rischio di sequenza è anche chiamato rischio di sequenza di rendimenti.
Key Takeaways
- Il tempismo è tutto! Il rischio di sequenze è il pericolo che la tempistica dei prelievi da un conto di vecchiaia danneggi il rendimento complessivo dell'investitore. I prelievi di conto durante un mercato al ribasso sono più costosi degli stessi prelievi in un mercato rialzista. Un portafoglio diversificato può proteggere i tuoi risparmi dal rischio di sequenza.
Comprensione del rischio di sequenza
Il rischio sequenziale ha un impatto minore sugli investimenti pensionistici più sicuri come i buoni del tesoro statunitensi, che generano tassi di rendimento prevedibili se non spettacolari. Ha un effetto maggiore su qualsiasi investimento che può andare su e giù nel tempo, dalle azioni all'oro agli immobili.
Una delle regole di base dell'investimento è che una strategia a lungo termine si auto-corregge. Continua a investire una quantità costante di denaro mese dopo mese e anno dopo anno e il rendimento medio dovrebbe essere solido.
Quando vai in pensione
Ma ad un certo punto, ti ritiri. Non stai più contribuendo con nuovi soldi, ma stai prelevando denaro su base regolare. Se ti trovi in un mercato rialzista, i tuoi prelievi saranno compensati almeno in parte da nuovi guadagni. Se un mercato ribassista è in vigore per mesi o anni, ognuno dei tuoi prelievi sta eliminando un saldo e non è compensato da nuovi depositi. Stai prelevando la stessa quantità di denaro da un conto che si sta costantemente riducendo di dimensioni.
Il rischio di sequenza è una questione di fortuna. Ma puoi proteggere il tuo account dal rischio di sequenza. E puoi continuare a risparmiare e investire anche dopo il ritiro.
Il rischio di sequenza è, per la maggior parte, una questione di fortuna. Se ti ritiri in un mercato rialzista, il tuo account potrebbe crescere abbastanza da sostenere una successiva recessione. Se ti ritiri in un mercato ribassista, il saldo del tuo conto potrebbe non recuperare mai.
Ciò non è sotto il controllo dell'investitore, ma esistono opportunità per limitare i rischi al ribasso.
Protezione contro il rischio di sequenza
Proteggersi dal rischio di sequenza significa anticipare uno scenario peggiore. Non dare per scontato che un mercato toro regnerà durante i tuoi anni d'oro.
- Prendi in considerazione di lavorare il più tardi possibile per contribuire maggiormente al tuo conto pensionistico, in particolare nei tuoi anni di punta. Continua a risparmiare e investire anche dopo il pensionamento. Se hai 70 anni e mezzo, non puoi utilizzare un IRA tradizionale ma puoi contribuire a un Roth IRA o, in tal caso, aprire un conto di investimento personale. Diversifica il tuo portafoglio. Nessuno è mai andato in bancarotta investendo in obbligazioni societarie e governative di alta qualità.
