La vita di un investitore non è una cosa statica. Supponendo che tu ottenga entrate da fonti diverse dai tuoi investimenti - come l'occupazione o la tua attività - queste entrate cambieranno con l'età. In generale, il tuo reddito dovrebbe aumentare man mano che invecchi. Ciò significa che, in quanto investitore, avrai il massimo reddito quando avrai il minor tempo di investimento. Qui esaminiamo ciò che caratterizza le varie "stagioni" della tua vita di investitore e quali azioni dovresti intraprendere in ogni fase.
È importante notare che, sebbene le stagioni della tua vita di investimento siano più o meno impostate come le stagioni di un anno, devi iniziare il prima possibile. Se inizi a investire tardi nella vita, avrai una primavera, un'estate e un autunno molto compressi, seguiti da un inverno molto lungo. Se inizi in anticipo, puoi goderti ogni stagione al massimo.
Primavera
Quando sei giovane e stai appena iniziando a investire, probabilmente non hai abbastanza reddito disponibile per dedicare $ 1.000 al mese agli investimenti. Potresti avere solo $ 10 a $ 100 dollari di riserva. L'importante è investire regolarmente questa piccola somma. A causa dei costi associati all'investimento e alle minori entrate che hai a disposizione nella primavera della tua vita di investimento, le scelte a tua disposizione saranno probabilmente limitate. Cerca piani o investimenti presso la tua banca locale che ti consentano di investire un piccolo importo mensile con poca o nessuna commissione, come alcuni piani di fondi comuni di investimento. Probabilmente non dovresti preoccuparti di qualcosa come un'obbligazione di risparmio di $ 20 - mentre il rendimento sarà migliore di niente, sarà comunque scoraggiante.
La primavera è un momento di scoperta e apprendimento. Questo è il momento di controllare le aziende e imparare a decifrare un bilancio. È anche un buon momento per iniziare a leggere sugli investimenti di livello superiore, così sarai pronto prima di entrare in quella fase. In generale, questo è quando si fa un piccolo investimento come formazione per il futuro. Dovresti evitare qualsiasi investimento con alti costi di commissione perché il tuo obiettivo non è solo quello di acquisire esperienza, ma anche di ottenere un ritorno sull'investimento mentre apprendi.
Estate
Stai iniziando a salire nel mondo e, mentre il tuo reddito disponibile non ti inserirà nella lista dei più ricchi di Forbes , hai fino a $ 500 al mese da dedicare agli investimenti se la bolletta del tuo cellulare arriva a buon mercato. Questo è il momento di esaminare fondi indicizzati, broker di sconto (per acquistare azioni di singole società), investimenti che producono reddito e piani pensionistici. L'estate non può durare per sempre, ma se inizi a pianificare la pensione ora, l'inverno sarà molto più mite.
Se sei come la maggior parte delle persone, l'estate è un momento in cui puoi essere molto aggressivo con i tuoi investimenti, perché il tuo reddito disponibile è piuttosto elevato rispetto alle tue spese. Inoltre, potresti non avere un mutuo e una famiglia di cui preoccuparti a questo punto, e questo significa che puoi mettere una porzione maggiore del tuo capitale di investimento in veicoli ad alto rischio e alto rendimento. Se sei appassionato, puoi anche esaminare strumenti come opzioni e futuri.
Autunno
Questo è quando sei nel primo momento di guadagno. Tuttavia, questa stagione potrebbe anche essere il momento più costoso della tua vita se stai fornendo supporto finanziario ai bambini. Nella transizione tra l'estate e l'autunno, potresti aver acquisito un grosso debito sotto forma di mutuo, ma lo pagherai diligentemente con il tuo aumento del potere di guadagno piuttosto che spendere quei soldi in modo frivolo. Giusto? Dopotutto, l'inverno sta arrivando.
In autunno, farai anche una serie di turni per quanto riguarda la tua strategia di investimento. Eventualmente, alcuni degli investimenti ad alto rischio che hai fatto in estate ripagheranno ora e sarai in grado di investire quei soldi in investimenti più stabili. La tua tolleranza al rischio non è più quella di una volta, ma l'esperienza che hai acquisito e il capitale che controlli ti consentono di trarre profitto da investimenti a basso rischio. Comprerai obbligazioni e proseguirai i tuoi investimenti in azioni e fondi indicizzati. Se ti sei preparato bene in primavera e in estate, l'autunno sarà la stagione più redditizia per quanto riguarda gli investimenti e le entrate - pensa a come portare alla raccolta. Questo è quando ti sentirai tentato di spendere troppo a causa della tua relativa sicurezza finanziaria, ma cerca di essere cauto, perché presto i rami di reddito come i salari guadagnati saranno nudi. (Vedi anche Cosa succede durante la fase di consolidamento del ciclo di vita di un investitore? )
Inverno
I tuoi giorni di guadagno sono finiti e, dal tuo punto di vista, quest'inverno sembra molto meglio di quella estate intensa molto tempo fa. Le tue obbligazioni e altri investimenti arriveranno a intervalli importanti e copriranno le tue spese. Quando hai soldi extra, guardi agli investimenti che producono reddito per aiutarti ad acquistare quella quota di tempo alle Hawaii. Se i tuoi investimenti ti sono stati particolarmente utili, stai anche cercando un buon avvocato per aiutarti a trasferire i tuoi investimenti non necessari ai tuoi figli e nipoti, risparmiando così alla tua famiglia l'onere delle tasse sulla proprietà.
Mentre ti siedi sulla tua poltrona, crogiolandoti nel calore della sicurezza finanziaria, ripensi a quei primi passi che hai fatto in primavera e ti rendi conto che pianificare per le stagioni della tua vita di investimento non è stato così difficile da fare. In effetti, era quasi naturale.
