Che cos'è un controllo di gomma?
Il controllo di gomma è un termine colloquiale utilizzato per descrivere un controllo scritto che non ha i fondi disponibili per essere incassato dal destinatario. È anche comunemente noto come un controllo rimbalzato.
I due motivi per cui non è possibile incassare un assegno di gomma sono: a) il mittente non dispone di fondi sufficienti nel conto su cui viene eseguito l'assegno, oppure b) il mittente ha effettuato un ordine di pagamento anticipato o annullamento sull'assegno dopo fornendolo come pagamento.
Key Takeaways
- Un assegno in gomma è un assegno che non può essere incassato a causa di fondi insufficienti o di un ordine di arresto del pagamento effettuato dal mittente. Gli assegni in gomma sono spesso non intenzionali e generalmente devono affrontare penalità di lieve o lieve entità. In alcuni casi, tuttavia, un emittente ripetuto di gomma i controlli possono essere ritenuti colpevoli di frode.
Come funzionano i controlli di gomma
Negli Stati Uniti, non è un reato scrivere inavvertitamente un assegno che non può essere elaborato a causa di fondi insufficienti o di un successivo ordine di arresto del pagamento. Tuttavia, questi casi possono comportare multe e sanzioni, come ad esempio le commissioni di scoperto occasionalmente addebitate dalle banche. Per contribuire a mitigare questo rischio, le banche offrono spesso polizze di protezione da scoperto che consentono ai clienti di evitare tali commissioni in caso di emissione accidentale di assegni in gomma.
In alcuni casi, può essere possibile per il destinatario di un controllo di gomma applicare penalità al mittente. Ciò è particolarmente vero se la transazione avviene tra imprese con un rapporto contrattuale preesistente. Alcuni contratti conterranno clausole che puniscono entrambe le parti per aver reso un controllo di gomma, ad esempio dando diritto al destinatario a uno sconto sui servizi resi. Vengono utilizzati anche altri approcci, come l'accumulo di interessi sugli importi non pagati.
Mentre i controlli di gomma involontari vengono generalmente lasciati impuniti, i sistemi sono in atto per rilevare i trasgressori intenzionali o ripetuti. Attraverso database come TeleCheck e ChexSystems, le banche e altri fornitori di servizi finanziari possono monitorare la frequenza con cui una determinata persona o società emette controlli di gomma. Di conseguenza, coloro che sono stati segnalati come sospetti attraverso questi sistemi potrebbero scoprire che i commercianti e i processori di pagamento iniziano a rifiutare i loro assegni.
Quando le dimensioni o la frequenza coinvolte diventano sufficientemente grandi, le persone che scrivono abitualmente assegni di gomma possono trovarsi di fronte ad accuse penali. Negli Stati Uniti, farlo deliberatamente può essere visto come una forma di frode, che in alcuni stati è classificata come reato.
Esempio reale di un controllo di gomma
Steve è il direttore di una società di distribuzione all'ingrosso che vende a vari punti vendita della sua comunità locale. Uno dei suoi clienti abituali è ABC Retailers, che recentemente ha subito un cambio di proprietà. Dalla loro vendita, i nuovi proprietari della ABC hanno iniziato a pagare le loro fatture tramite assegno invece che elettronicamente. Steve concede ai suoi clienti 30 giorni per pagare le bollette, dopodiché inizia ad addebitare gli interessi sul saldo non pagato.
Per gentile concessione del suo cliente a lungo termine, Steve decide di attendere 30 giorni prima di incassare gli assegni della ABC, poiché in genere avrebbero impiegato circa 30 giorni per pagare le fatture elettronicamente. Con sua sorpresa, tuttavia, Steve scopre che i controlli fornitigli dalla ABC erano in realtà controlli di gomma. Ogni volta che tenta di incassarli, gli assegni falliscono per mancanza di fondi o perché gli ordini di stop-payment sono stati effettuati da ABC dopo che gli assegni sono stati resi.
Inizialmente, Steve sospetta che i controlli di gomma siano stati dati per errore. Tuttavia, dopo che numerosi controlli successivi hanno affrontato gli stessi problemi, si rende conto che ABC potrebbe emettere intenzionalmente controlli di gomma. In risposta, Steve assume un avvocato d'affari per consigliarlo su una potenziale causa legale contro la ABC. Nel frattempo, sospende gli affari con la ABC e richiede interessi alla ABC per i suoi saldi non pagati.
