Se il tuo debito è significativamente insolvente - di solito 90 giorni o più, il tuo prestatore può decidere di assegnare o vendere il tuo debito a un'agenzia di recupero crediti di terze parti. A volte le agenzie di recupero crediti vendono interi portafogli di conti di debito. Se il debito è stato acquistato da un'altra agenzia di recupero crediti, la data aperta sul conto è la data acquistata dal creditore originale (o precedente). In questo senso, l'account precedente viene cancellato dal creditore di vendita e viene aperto un nuovo account di raccolta.
Questo non significa che la tua delinquenza venga comunque cancellata. La data di insolvenza originale - quando hai perso l'ultimo pagamento - deve rimanere la stessa. Non importa quante volte il conto del debito cambia di mano. La cronologia dei crediti non viene modificata e lo statuto delle limitazioni ai rapporti sui crediti o alle pratiche di riscossione legale non viene ripristinato.
Ciò non significa che nulla è cambiato, tuttavia. Se il tuo debito si sta spostando da un prestatore originale a un esattore di terze parti, gli sforzi di riscossione di questo nuovo creditore sono regolati dalla Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). FDCPA è progettato per proteggerti da tecniche di recupero crediti senza scrupoli o abusive e generalmente si applica solo ad agenzie di terze parti.
I collezionisti non possono riavviare legalmente l'orologio sullo statuto delle limitazioni (da 7 a 10 anni, a seconda del debito) attraverso eventuali tecniche di invecchiamento o attraverso la vendita a un altro esattore. La Federal Trade Commission ha interrotto le operazioni delle agenzie di riscossione per tentativi di risanamento dei debiti.
