CHE COSA È UN'ASSICURAZIONE CLASSIFICATA Retrospettivamente
L'assicurazione con valutazione retroattiva è una polizza assicurativa con un premio che si adegua in base alle perdite subite dalla compagnia assicurata, piuttosto che in base a un'esperienza di perdita in tutto il settore. La valutazione retrospettiva combina le perdite effettive con le spese classificate per produrre un premio che riflette più accuratamente l'esperienza attuale dell'assicurato. Viene addebitato un premio iniziale e le rettifiche vengono eseguite periodicamente dopo la scadenza della polizza.
RIPARTIZIONE Assicurazione retroattiva
L'assicurazione con valutazione retroattiva costituisce un incentivo per la compagnia assicurata a controllare le sue perdite, poiché è probabile che il prezzo della polizza diminuisca se l'assicurato è in grado di limitare l'esposizione al rischio. Il premio può essere regolato entro un determinato intervallo di valori e il premio di polizza è soggetto a un minimo e un massimo.
Nel valutare le opzioni di copertura assicurativa, le compagnie valutano il rischio che sono disposte ad assumersi rispetto all'importo del premio che sono disposti a pagare. Maggiore è il rischio che l'azienda desidera coperta, maggiore sarà il suo premio. In alcuni casi, le aziende potrebbero voler mantenere un rischio maggiore, ma potrebbero voler scegliere un piano di rating retrospettivo che adegua il premio nel tempo.
Le società che acquistano polizze assicurative con valutazione retroattiva possono utilizzarle per coprire una varietà di rischi, dalla responsabilità generale e il risarcimento dei lavoratori a proprietà e criminalità. I piani retrospettivi possono coprire più rischi nell'ambito della stessa polizza, anziché richiedere all'assicurato di acquistare una nuova polizza per coprire ciascun tipo di rischio. I tipi di rischi coperti tendono ad avere una bassa probabilità di essere catastrofici, sebbene le perdite possano verificarsi frequentemente. Questi fattori di elevata frequenza di perdita e gravità della perdita rendono le perdite altamente prevedibili.
Valutazione retrospettiva rispetto alla valutazione dell'esperienza
L'assicurazione di rating retrospettiva regola il premio in modo diverso dall'assicurazione di rating dell'esperienza. Il rating con esperienza prevede un aggiustamento basato su periodi di polizza precedenti, mentre il rating retrospettivo comporta un adeguamento basato sul periodo di polizza corrente. Mentre le politiche retrospettive possono prendere in considerazione le perdite passate, le perdite attuali hanno un peso maggiore. La valutazione dell'esperienza è generalmente associata all'assicurazione di compensazione dei lavoratori e viene utilizzata per calcolare il fattore di modifica dell'esperienza. Le compagnie di assicurazione monitorano attentamente i sinistri e le perdite derivanti dalle polizze sottoscritte. Questa valutazione include la determinazione se determinate classi di assicurati sono più inclini ai crediti e quindi più rischiosi da assicurare.
Non tutte le compagnie sono adatte per un'assicurazione retroattiva. Le società che hanno piccoli premi o premi che cambiano sostanzialmente da un periodo di polizza al successivo o che hanno finanze instabili, non sono adatte.
