Che cos'è una garanzia personale?
Una garanzia personale è la promessa legale di un individuo di rimborsare il credito emesso a un'azienda per la quale servono come dirigente o partner. Fornire una garanzia personale significa che se l'attività diventa incapace di rimborsare il debito, l'individuo è personalmente responsabile. La garanzia personale fornisce un ulteriore livello di protezione agli emittenti di credito, che desiderano assicurarsi che vengano rimborsati.
Comprensione della garanzia personale
Una garanzia personale può essere utilizzata in un accordo di credito per garantire finanziamenti per un'azienda. I fondatori e i dirigenti delle piccole imprese utilizzeranno spesso una garanzia personale poiché hanno un interesse acquisito nel lancio e nello sviluppo del business di un'azienda. Spesso i proprietari e i dirigenti delle piccole imprese effettueranno un investimento iniziale sostanziale utilizzando il proprio capitale. Per ottenere ulteriori dirigenti del capitale possono anche cercare finanziamenti con il sostegno di una garanzia personale. Ciò richiede che la società paghi i pagamenti rateali mensili dei creditori piuttosto che generare un rendimento per gli investitori azionari.
Con una garanzia personale, un dirigente può impegnare i propri beni e concordare di rimborsare un debito dal capitale personale in caso di inadempienza. Una garanzia personale offre a un creditore un reclamo legale nei confronti dei beni personali dell'individuo che può rendere il credito più accessibile per un'azienda e anche migliorare i termini che saranno basati sul profilo sia dell'azienda che dell'individuo nel processo di sottoscrizione.
Processo di finanziamento
Un individuo che cerca di fornire una garanzia personale per il credito dovrà includere la propria storia creditizia e il proprio profilo nel processo di richiesta del credito insieme alle informazioni sul credito per l'azienda. In alcuni casi, una piccola impresa può avere poca o nessuna storia creditizia propria per i finanziatori da considerare. Pertanto, il profilo del dirigente associato costituisce la base principale per la sottoscrizione.
Un prestito per piccole imprese o una domanda di carta di credito richiede in genere un numero di identificazione del datore di lavoro e dettagli sui rendiconti finanziari dell'impresa. Se viene utilizzata una garanzia personale, sarà necessario anche il numero di previdenza sociale dell'individuo per un'indagine creditizia rigida, nonché i dettagli sul reddito personale dell'individuo. Alcuni istituti di credito possono anche richiedere informazioni dettagliate sui beni personali dell'individuo.
I titolari di attività commerciali devono prestare particolare attenzione quando richiedono una carta di credito aziendale in quanto i termini potrebbero richiedere una garanzia personale da parte del richiedente. I candidati devono cercare un linguaggio come "tu, come individuo e l'ordinatore della società… accetti di essere responsabile in solido con la società per tutti gli addebiti sul conto".
Attività impegnate
Le aziende affermate che hanno un profilo di credito commerciale significativo possono essere in grado di ottenere credito senza una garanzia personale. Tuttavia, se viene utilizzata una garanzia personale per ottenere credito, l'individuo è responsabile in caso di inadempienza. L'utilizzo di una garanzia personale dà al creditore un reclamo legale sui beni personali di un individuo per un prestito o una carta di credito specifici. Il credito con una garanzia personale può essere un modo a basso costo per un'azienda di ottenere fondi. Tuttavia, se l'azienda non riesce a generare entrate e guadagni, un individuo potrebbe subire perdite significative. Una garanzia personale dà a un creditore il diritto a tutti i beni personali di un individuo. Ciò può includere conti correnti, conti di risparmio, automobili e beni immobili. Pertanto, le persone dovrebbero fare un'accurata diligenza sulle prospettive della propria attività e sul suo potenziale di guadagno prima di impegnare attività a favore dei creditori in una garanzia personale.
