Fare affidamento su piattaforme digitali per qualsiasi cosa, dalle prenotazioni per la cena agli appuntamenti, è una routine per molti millennial, ma si scopre che la gestione del denaro è stata più lenta da prendere. Secondo il Affluent Millennial Investing Survey di Investopedia, mentre il 20% degli intervistati utilizza robo-advisor, la maggior parte continua a segnalare una preferenza per gli advisor finanziari umani.
Tuttavia, i ricchi millennial che usano i robo-advisor dichiarano di essere più soddisfatti dei risultati degli investimenti rispetto ai non utenti, con il 31% che afferma che i loro investimenti hanno ottenuto risultati "estremamente positivi" rispetto al 18% per i non utenti robo.
Chi usa Robo-Advisors?
L'indagine di Investopedia su 1.405 persone ha rilevato che il 20% dei ricchi millennial (età 23-38) utilizza robo-advisor, rispetto a solo il 13% degli intervistati di Gen X. Per quanto riguarda un segmento più giovane della popolazione, il 31% di coloro di età compresa tra 18 e 22 anni utilizza robo-advisor rispetto al solo 9% di investitori tra i 47 e i 54 anni, il che suggerisce che l'accettazione degli advisor digitali sta aumentando ad ogni generazione.
Lo studio sugli investimenti del millennio di Investopedia suggerisce che l'acume finanziario svolge un ruolo chiave nel decidere se i millennial di ricchezza scelgono o meno di utilizzare un servizio di consulenza digitale. Di coloro che usano i robot, il 26% afferma di sentirsi informato sull'investimento, mentre solo il 12% ha dichiarato di non averlo fatto.
Gli intervistati che riferiscono di utilizzare robo-advisor hanno una probabilità 2X di gestire le proprie finanze quotidianamente. La scoperta suggerisce che le piattaforme digitali tendono ad attrarre investitori più coinvolti che vogliono gestire attivamente, o almeno monitorare, i loro soldi regolarmente.
Inoltre, l'adozione di robo-advisor è più diffusa tra gli uomini: il 27% dei maschi intervistati li usa, contro il 16% delle donne. Tuttavia, il divario di genere si restringe tra gli intervistati di Gen Z, con il 35% degli uomini che usano robo-advisor rispetto al 27% delle donne.
In particolare, gli intervistati che usano i robot dichiarano di essere meno avversi al rischio. Il 12% afferma che il proprio portafoglio è "molto rischioso", rispetto al solo 5% di utenti non robo. La maggior parte dei robo-advisor raccoglie informazioni di base sugli obiettivi finanziari di un cliente e utilizza algoritmi per indirizzare le proprie attività in un portafoglio di fondi negoziati in borsa, eliminando la maggior parte o tutti i contatti umani, limitando al contempo il rischio, facendo appello a tutti gli operatori "rischiosi" più interessante.
Il fascino dei robo-advisor per gli investitori non avversi al rischio può essere dovuto al loro maggior grado di personalizzazione rispetto ai fondi con data target. L'utente sceglie l'asset allocation anziché un gestore di fondi, con il robo che funge da monitor, riequilibrando periodicamente il portafoglio nel tempo per mantenere l'allocazione selezionata dell'utente.
Fattori che guidano la crescita di Robo-Advisor
Il sondaggio ha rivelato che i robo-advisor più importanti tra i ricchi millennial non si allineano completamente con i maggiori attori (di AUM) sul mercato. Mentre alcune opzioni prime digitali come Betterment hanno assorbito gran parte dei robo-dollari di questa generazione, i gestori patrimoniali più tradizionali come Fidelity, Charles Schwab e Vanguard sono stati segnalati come scelte popolari.
"I millennial benestanti che usano un robo-advisor stanno mostrando una preferenza per le offerte robo di broker affermati", afferma Caleb Silver, caporedattore di Investopedia. "Questo può essere perché hanno già familiarità con questi broker attraverso piani di pensionamento sul posto di lavoro".
Con lo sviluppo del settore dei robo-advisor, alcuni provider hanno iniziato a offrire servizi più specializzati, come la capacità di ridurre al minimo le imposte dovute vendendo fondi che perdono denaro, una strategia nota come raccolta delle perdite fiscali. Altri, come Betterment, offrono piani di livello superiore che forniscono accesso ai pianificatori finanziari umani oltre ai servizi di gestione patrimoniale automatizzata.
"Robo-Advisors è nato dalla confluenza della crisi finanziaria e dall'ascesa dello smartphone", afferma Silver. "Stanno diventando più popolari ora quando la prima generazione a crescere con gli smartphone entra nella parte degli investimenti e della pianificazione finanziaria della loro vita, che si aspettano pienamente di essere un'esperienza digitale e trasparente".
Un altro fattore che guida la popolarità dei gestori patrimoniali basati su algoritmi è la struttura delle commissioni relativamente bassa. Ad esempio, Betterment e Wealthfront applicano entrambi commissioni consultive dello 0, 25% all'anno, che gli utenti pagano in aggiunta alle spese per i fondi sottostanti in cui investono.
Il mezzo è il messaggio
"I consulenti Robo stanno raggiungendo gli investitori più giovani a causa della loro relazione con la tecnologia", afferma Theresa Carey, esperta di intermediazione presso Investopedia. "Questa è una generazione che è cresciuta con i telefoni cellulari in mano, quindi rendere questi servizi basati su app ha creato un'attrazione naturale". Le piattaforme basate su dispositivi mobili creano una facilità d'uso che può anche aiutare a incoraggiare i ricchi millennial a investire, come gli account possono essere aperti, finanziati e gestiti da un telefono.
I robo-advisor servono anche come opzione praticabile per gli adulti con un pool di risorse più piccolo da investire. "L'esperienza esclusivamente digitale ha incoraggiato i millennial a iniziare con quantità relativamente piccole e ad aggiungervi mensilmente", afferma Carey. Mentre alcuni fornitori si rivolgono agli investitori più benestanti: il capitale personale, ad esempio, richiede almeno un investimento di $ 100.000 per aprire un conto - la maggior parte apre le porte a una gamma molto più ampia di investitori. E servizi come Betterment, Blooom e WiseBanyan hanno eliminato del tutto i saldi minimi dei conti.
La linea di fondo
Come rivela il sondaggio, le piattaforme di robo-advisor stanno guadagnando terreno con una nuova generazione di investitori benestanti. Mentre molti potrebbero ancora preferire un consulente finanziario umano, i robot tendono ad attirare ricchi millennial che sono molto impegnati con le loro finanze e si sentono a proprio agio nel prendere le proprie decisioni di pianificazione finanziaria, direttamente dal proprio telefono o laptop.
Metodologia
Investopedia ha cercato di esaminare ciò che ha motivato le decisioni di investimento per una generazione che è entrata in età adulta durante la grande recessione e ha notoriamente incontrato una varietà di fattori economici sfidanti. Al fine di comprendere gli atteggiamenti nei confronti degli investimenti, abbiamo studiato coloro che dovrebbero avere un reddito disponibile da investire, indicato come "ricchi millennial". Esaminando un segmento della popolazione che produce un reddito annuo superiore alla media per la loro fascia di età, speravamo di eliminare le difficoltà finanziarie dai motivi per cui non possono investire.
Lavorando con la società di ricerche di mercato Chirp Research a maggio 2019, Investopedia ha ottenuto risposte da 1.405 americani, tra cui 844 millenni ricchi (età 23-38) attraverso un sondaggio online e ha confrontato le loro azioni e atteggiamenti con 430 intervistati di Gen X e 131 Gen Z. I millennial più giovani benestanti sono stati definiti come quelli di età compresa tra 23 e 29 anni con un reddito familiare (HHI) di $ 50.000 o più e millennial più vecchi come quelli di età compresa tra 30 e 38 anni con un HHI di $ 100.000 o più. Il reddito medio annuale del sondaggio è stato di $ 132.473, rispetto a un HHI millenario mediano di $ 69.000.
Prima di mettere in campo il sondaggio quantitativo, Investopedia voleva assicurarsi che fossero posti i giusti tipi di domande, in un linguaggio che risuonasse con gli intervistati. Investopedia ha lavorato con Chirp per condurre nove interviste 1 su 1 di 60 minuti con partecipanti a Birmingham, Chicago, Dallas e New York City. Le interviste si sono incentrate specificamente sull'uso dei millennial della lingua per descrivere le esperienze che gestiscono le proprie finanze, nonché le loro opinioni, convinzioni e atteggiamenti nei confronti della gestione del denaro e degli investimenti.
