Che cos'è una nota di partecipazione al prestito?
Una nota di partecipazione al prestito è un titolo a reddito fisso che consente agli investitori di acquistare parti di un prestito o pacchetto di prestiti in essere. I detentori di LPN partecipano su base proporzionale alla riscossione di interessi e pagamenti di capitale. Le banche o altri istituti finanziari stipulano spesso accordi di partecipazione ai prestiti con le imprese locali e possono offrire note sulla partecipazione ai prestiti come tipo di investimento a breve termine.
Come funziona una nota di partecipazione al prestito
Per soddisfare le esigenze dei mutuatari locali e aumentare il reddito da prestiti, molte banche della comunità utilizzano accordi di partecipazione ai prestiti in cui una o più banche partecipano alla proprietà di un prestito. Le banche comunitarie hanno anche costituito consorzi di prestito. Un esempio è la Community Investment Corporation of North Carolina (CICNC), un consorzio di prestiti immobiliari a prezzi accessibili che fornisce finanziamenti permanenti a lungo termine per lo sviluppo di case plurifamiliari a basso e moderato reddito e alloggi per anziani in Nord e Sud Carolina.
Uno degli scopi delle note sulla partecipazione al prestito è di aiutare a soddisfare le esigenze dei mutuatari all'interno di una comunità locale. Diverse altre istituzioni sono sorte anche per ragioni simili. Le unioni di credito ne sono un esempio. Un'unione di credito è una cooperativa finanziaria creata, posseduta e gestita dai loro partecipanti. Mentre alcune cooperative di credito possono essere di grandi dimensioni e di dimensioni nazionali, come la Federal Federal Credit Union (NFCU), altre hanno dimensioni inferiori.
Le unioni di credito e le banche generalmente offrono gli stessi servizi, tra cui l'accettazione di depositi, prestiti originari per privati o piccole imprese e l'offerta di prodotti finanziari come carte di credito e di debito e certificati di deposito (CD). Tuttavia, esistono differenze strutturali chiave in termini di come una banca commerciale e un'unione creditizia utilizzano i propri profitti. Mentre le banche tradizionali funzionano per generare profitti per i loro azionisti, molte unioni di credito operano come organizzazioni no profit, mettendo fondi in eccesso in progetti concreti che serviranno meglio la loro comunità di proprietari di fatto (cioè membri).
Ad esempio, Angel V. Castro, un pioniere del movimento sindacale latinoamericano, è stato recentemente riconosciuto per i suoi sforzi dalla National Credit Union Foundation. Castro credeva che il tradizionale modello americano di riduzione della povertà basata sul credito al consumo non si sarebbe adattato ai bisogni delle persone nelle comunità con cui lavorava. In Ecuador, si è concentrato sull'organizzazione di cooperative di credito che estendessero l'accesso al credito per i suoi membri specificamente per l'agricoltura e altre attività.
I principi cooperativi delle unioni di credito comprendono: adesione volontaria, organizzazione democratica, partecipazione economica di tutti i membri, autonomia, istruzione e formazione per i membri, cooperazione e coinvolgimento della comunità.
