Nutmeg offre ai residenti nel Regno Unito servizi finanziari algoritmici e umani per molteplici tipi di account, inclusi conti di risparmio individuali a vita (ISA) che hanno diritto a un bonus governativo del 25%, ISA regolari esenti da tasse fino a £ 20.000 all'anno e datore di lavoro pensioni personali ineguagliate. La noce moscata è passata dalla consulenza finanziaria completamente automatizzata a una consulenza finanziaria ibrida nel 2018, con livelli di investimento più elevati gestiti da team di investimento umani. Questa recensione riguarda principalmente i portafogli di allocazione fissa creati e gestiti automaticamente, ma toccheremo anche gli altri livelli.
Professionisti
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Riequilibrio automatico e reinvestimento dei dividendi
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Accesso a consulenti finanziari di livello superiore
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Opzioni di portafoglio socialmente consapevoli
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Diversi tipi di account e opzioni
Contro
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Commissione relativamente elevata per il livello di allocazione fissa (automatizzato)
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Il livello di reddito fisso riceve pochi servizi dopo l'installazione
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Marketing del sito orientato verso livelli più alti
Configurazione dell'account
4.2La noce moscata ha un processo di onboarding fluido e ben costruito. Compilate un breve questionario che identifica gli obiettivi, gli orizzonti di investimento e i livelli di deposito iniziali e ricorrenti, sia in contanti, terzi o contributi del datore di lavoro (per i conti pensionistici). Una volta completato il questionario, ti viene chiesto di scegliere uno stile di investimento tra tre livelli: allocazione fissa, completamente gestita e socialmente responsabile. Il livello inferiore è completamente automatizzato mentre gli altri livelli dispongono di una gestione pratica da parte di un team finanziario umano. Le tariffe variano per ogni livello, quindi è necessario leggere in dettaglio la stampa fine prima di effettuare una scelta.
Un'ultima pagina di onboarding contiene un semplice dispositivo di scorrimento con "basso rischio / rendimento" ad un lato e "alto rischio / premio dall'altro. È necessario scegliere uno dei cinque incrementi sensibili al rischio: prudente, costante, equilibrato, in crescita o avventuroso, con la scelta che influenza il mix azionario e del reddito fisso nell'allocazione patrimoniale proposta per il livello scelto. Il sistema genera quindi un grafico con la ripartizione delle attività e i rendimenti previsti nell'orizzonte di investimento, con bande superiori e inferiori per adeguarsi alla volatilità del mercato.
È possibile rivedere i contenuti del portafoglio proposto, che presentava 19 ETF su azioni, obbligazioni governative e obbligazioni societarie per un conto di investimento generale con un orizzonte di 10 anni nel nostro test. Questo numero relativamente elevato di singoli ETF potrebbe aggiungere costi imprevisti perché i clienti sono responsabili delle commissioni di fondi e degli spread di mercato.
Impostazione degli obiettivi
4.4La noce moscata ha un'efficace pianificazione degli obiettivi, ma il tracciamento degli obiettivi non è così sviluppato come su alcune altre piattaforme. I nuovi clienti scelgono gli obiettivi da un elenco di lavanderia durante l'impostazione del conto, mentre una sezione delle risorse fornisce i calcolatori del conto pensione e ISA che offrono una guida sui livelli di attività necessari per raggiungere gli obiettivi finanziari o pensionistici. Nutmeg offre anche valutazioni gratuite e a pagamento degli investimenti di terzi prima della creazione del conto, con entrambi i servizi che svolgono il doppio dovere come strumenti di marketing. Un blog finanziario generico ha anche contenuti che possono aiutare nella pianificazione e nel monitoraggio degli obiettivi.
La suddivisione dell'allocazione del portafoglio di Nutmeg mostra un grafico dettagliato con rendimenti ipotetici per l'orizzonte di investimento e per gli anni successivi, offrendo l'opportunità di modificare i valori per raggiungere tali obiettivi. Detto questo, non ci sono mani, orientamento o coaching una volta stabiliti i conti a livello di allocazione fissa (automatizzato), ma i clienti completamente gestiti e socialmente consapevoli possono parlare con i consulenti finanziari in qualsiasi momento.
Servizi di account
3.2Il servizio di revisione del portafoglio di Nutmeg è un componente aggiuntivo interessante che consente di caricare dichiarazioni di terzi e ottenere una recensione gratuita da un membro del team di investimento con solo un nome e un indirizzo e-mail. Fanno pagare £ 163 per una revisione più approfondita di 45 minuti e intervista con un consulente finanziario che aiuterà i clienti a identificare i loro obiettivi.
Puoi impostare depositi ricorrenti, scegliere i livelli di cassa e accedere a una vasta gamma di risorse educative interne gratuite. La noce moscata trasferirà anche account di terzi gratuitamente su richiesta, sebbene ciò possa comunque generare commissioni all'intermediazione di origine. I prelievi di conto standard sono gratuiti, ma per ricevere fondi occorrono da 3 a 7 giorni lavorativi, mentre i prelievi dall'ISA e i conti di previdenza personale possono comportare sanzioni obbligatorie.
Contenuto del portfolio
4I contenuti del portafoglio di allocazione fissa di Nutmeg sono tariffe standard per i robo-advisor. La noce moscata suddivide le allocazioni delle attività nelle seguenti 7 categorie:
- Azioni sviluppate Azioni azionarie dei mercati emergenti Titoli azionari dei mercati emergenti Titoli governativi sviluppati Titoli societari Azioni azionarie Azioni globali.
Come accennato, è possibile visualizzare diversi portafogli di allocazione fissa di esempio prima di impostare un account. Spostare un dispositivo di scorrimento tra le categorie di rischio di Nutmeg genererà diverse allocazioni di attività da oltre l'80% negli ETF obbligazionari a un'estremità dello spettro al 99, 7% in azioni (di nuovo tramite ETF) dall'altra. Se sei interessato a un determinato portafoglio di esempio, puoi fare clic sull'allocazione per visualizzare una suddivisione completa degli ETF inclusi.
Una volta finanziato un conto, il robo-advisor acquista e vende quote frazionarie di ETF per popolare i portafogli. Questi ETF provengono da un'ampia gamma di fonti di fondi britanniche, statunitensi e internazionali che includono Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO e UBS.
Gestione del portafoglio
2.2Tutti i portafogli cercano la diversificazione e altri elementi della Modern Portfolio Theory (MPT). Il livello di allocazione fissa completamente automatizzato fornisce crea un portafoglio diversificato per te al momento dell'installazione ed esegue regolarmente il ribilanciamento quando c'è troppa deriva. Anche i dividendi pagati dalle attività nel tuo portafoglio vengono reinvestiti automaticamente. Il supporto oltre a ciò, come il coaching sull'aumento dei contributi per mantenere l'obiettivo, è fornito ai livelli più alti dai consulenti umani.
La ripartizione approssimativa della gestione del portafoglio per gli altri due livelli è la seguente:
- I portafogli interamente gestiti sono gestiti attivamente da un team di investimento umano che apporta regolarmente adeguamenti strategici al proprio portafoglio progettati per isolare dalle perdite e aumentare i rendimenti. I portafogli socialmente responsabili investono in fondi sostenibili e sono attivamente gestiti da un team di investimento umano che effettua nuovamente regolari aggiustamenti strategici al tuo portafoglio progettato per isolare dalle perdite e aumentare i rendimenti.
L'esperienza utente
3.3Esperienza mobile
Nutmeg offre app mobili dedicate e complete per iPhone e sistemi operativi Android, con solide funzioni dell'account. La società è molto esperta nella consegna di business mobile perché è stata inizialmente lanciata nel 2012 come robo-advisory basato su app.
Esperienza desktop
Il sito web di Nutmeg è facile da navigare, mettendo in evidenza le principali funzionalità, servizi e informazioni sull'account. Le risorse di supporto sono utili e di ampio raggio, con calcolatrici e un blog con centinaia di articoli finanziari generici.
Assistenza clienti
2.9La noce moscata semplifica la risposta alle tue domande. Il numero di telefono dell'azienda, l'indirizzo e-mail e il collegamento di chat live sono elencati su ogni pagina, offrendo un facile contatto con i rappresentanti del servizio clienti. C'è anche una pratica funzione di richiamata che consente ai nuovi e potenziali clienti di scegliere un appuntamento per un rappresentante da chiamare. Gli orari dei servizi telefonici sono elencati dal lunedì al giovedì dalle 8:00 alle 19:00 e il venerdì dalle 8:00 alle 16:00. I clienti possono anche programmare una visita all'ufficio di Londra.
Istruzione e sicurezza
3La noce moscata offre contenuti educativi gratuiti sotto forma di risorse, strumenti e un blog. Il blog ben popolato copre una varietà di argomenti educativi oltre all'analisi del mercato basata sui titoli attuali. Nutmeg Investor Update è un pezzo di contenuto mensile con un componente video che riassume alcune delle novità del mercato e lo lega all'offerta di Nutmeg. Ben esteso, il contenuto educativo trarrebbe beneficio da un indice e indice con elenchi meglio organizzati.
La noce moscata soddisfa gli standard di sicurezza e protezione per l'industria del Regno Unito. Il sito utilizza la crittografia SSL 384 bit per servizi pesanti. I fondi dei clienti sono tenuti in conti separati presso State Street Bank, fornendo una protezione fino a £ 85.000. La noce moscata fornisce anche una protezione predefinita fino a £ 50.000. La piattaforma offre anche l'autenticazione a 2 livelli per gli account Web e mobili, mentre le app mobili offrono ulteriore sicurezza attraverso la tecnologia di riconoscimento delle impronte digitali e del volto.
Commissioni e commissioni
4.2Il livello automatizzato di allocazione fissa di Nutmeg ti addebita una commissione dello 0, 45% sui primi £ 100.000 in asset gestiti, scendendo allo 0, 25% sopra tale livello. Questo è un po 'più alto della media per le funzionalità offerte dalla noce moscata. I livelli completamente gestiti e socialmente responsabili ti addebiteranno una commissione dello 0, 75% sui primi £ 100.000 di attività, scendendo allo 0, 35% sopra tale livello. Le commissioni annue sugli ETF sono in media dello 0, 17% per il livello di allocazione fissa, dello 0, 19% per il livello completamente gestito e di un forte 0, 33% per il livello socialmente consapevole. La noce moscata stima inoltre che lo spread di mercato medio sia dello 0, 07%.
La noce moscata è adatta a te?
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
