Cosa non è un rifinanziamento del prelievo?
Un rifinanziamento senza prelievo si riferisce al rifinanziamento di un mutuo esistente per un importo pari o inferiore al saldo del prestito in essere esistente più eventuali costi di regolamento del prestito aggiuntivi. Viene fatto principalmente per abbassare il tasso di interesse sul prestito e / o per modificare alcune delle condizioni del mutuo. Un rifinanziamento senza prelievo è anche noto come rifinanziamento a tasso e termine.
Key Takeaways
- Un rifinanziamento senza prelievo sostituisce un prestito esistente con lo stesso valore principale o potenzialmente inferiore. Nessun rifinanziamento con prelievo può anche essere indicato come rifinanziamento di tasso e termine poiché si concentra principalmente sull'adeguamento degli interessi e dei termini del mutuatario senza avanzare di nuovo denaro. Nessun rifinanziamento di incasso è opposto a un rifinanziamento di incasso, che fa avanzare nuovo denaro al mutuatario.
Comprensione del rifinanziamento senza prelievo
Il rifinanziamento di un prestito è un'opzione per i mutuatari che cercano di apportare modifiche favorevoli alle condizioni di un prestito. I rifinanziamenti possono essere comuni per i prestiti ipotecari a causa della varietà del prestito e dei vantaggi che si possono trovare in molte situazioni diverse.
In genere, i rifinanziamenti di prestito possono essere raggruppati in due categorie: incasso e nessun incasso. In un rifinanziamento di incasso, il mutuatario si aggiunge al proprio saldo principale. In un rifinanziamento senza incassi, il mutuatario rifinanzia solo il saldo principale o possibilmente meno.
Un prestito rifinanziato senza prelievo è un tipo comune di prestito utilizzato nelle operazioni di rifinanziamento ipotecario standard. Si concentra sul miglioramento del tasso di interesse che il mutuatario addebita sul prestito al fine di facilitare i risparmi sui costi. Può anche abbreviare o allungare la durata del prestito per servire meglio il mutuatario.
Sia i prestiti di incasso che i prestiti di incasso non contano sulle proprietà immobiliari sottostanti come garanzia. I principali fattori di differenziazione per considerare l'incasso o l'assenza di incassi possono essere il saldo versato insieme all'equità domestica accumulata e l'attuale prestito al valore. Un mutuatario che ha versato una parte sostanziale del proprio mutuo può chiedere un rifinanziamento del prestito in contanti perché ha capitale disponibile. Nessun rifinanziamento di incasso non aumenta il payoff principale né fornisce fondi aggiuntivi.
Considerazioni sull'ambiente dei tassi di interesse
Il rifinanziamento può avvenire in tutti i tipi di ambienti di mercato. Sono particolarmente popolari quando i tassi stanno diminuendo. Un contesto di tassi di interesse in calo offre l'opportunità di capitalizzare su tassi di interesse più bassi offerti dai finanziatori. Quando i tassi sono in calo, i mutuatari possono scegliere di rifinanziare il proprio prestito a un tasso inferiore.
Il mercato dei prestiti ipotecari può anche offrire altre opportunità di rifinanziamento oltre alla semplice riduzione dei tassi a causa delle numerose varietà di prestiti ipotecari disponibili. I mutuatari hanno la possibilità di scegliere tra una moltitudine di variazioni del prestito ipotecario, tra cui:
- Ipoteche a tasso fisso Ipoteche a tasso variabile Ipoteche Jumbo Ipoteche assicurate dal governo Ipoteche a solo interesse
Il rifinanziamento da un tasso fisso a un tasso fisso inferiore è spesso un fattore motivante. Tuttavia, quando i tassi sono in aumento, i mutuatari in prestiti a tasso variabile o a tasso variabile possono anche voler rifinanziare per impedire che i loro costi dei tassi aumentino ulteriormente.
La linea di fondo
I mutuatari dovrebbero essere cauti e fare la dovuta diligenza quando si rifinanzia un prestito ipotecario. Esistono diverse opzioni per il rifinanziamento. Inoltre, le nuove condizioni di prestito di un mutuatario durano in genere per tutta la durata residua del prestito, quindi è importante che il mutuatario negozia le migliori condizioni possibili.
I mutuatari che optano per una scadenza a più lungo termine in un prestito senza incasso potrebbero non rendersi conto che anche con un rifinanziamento a un tasso inferiore pagheranno più interessi nel tempo. Molti mutuatari che non richiedono prestiti di prelievo possono anche trascurare l'opportunità di ottenere fondi aggiuntivi dal capitale disponibile nella propria abitazione a un tasso di indebitamento che può essere inferiore ai tradizionali prestiti azionari domestici o linee di credito azionario domestico.
Le commissioni saranno anche un fattore per qualsiasi tipo di rifinanziamento del prestito ipotecario. La maggior parte delle transazioni di rifinanziamento comporta costi diretti aggiuntivi, che la maggior parte dei mutuatari inserisce nel saldo della nuova ipoteca.
