I tuoi figli sono intelligenti con i soldi?
Probabilmente no. Ogni sondaggio sull'argomento mostra che la maggior parte degli adulti - per non parlare dei bambini - non può rispondere nemmeno alle domande più basilari sul credito e sul debito o sul risparmio e sugli investimenti. Non proviamo nemmeno a discutere l'ammortamento e l'ammortamento!
Tuttavia, conosciamo tutti l'impatto rovinoso dell'analfabetismo finanziario. Il bilancio medio di 401 (k) è inferiore a $ 96.000, secondo Fidelity, e quasi il 60 percento degli americani in età lavorativa non ha alcun risparmio previdenziale, secondo l'Istituto nazionale per il risparmio pensionistico. Non è nemmeno il peggio: la Federal Reserve afferma che il 40 percento degli americani non ha nemmeno i soldi per pagare un conto inaspettato di $ 400, e il recente arresto del governo ha rivelato che il 78 percento dei dipendenti vive stipendio.
Non ci sono dubbi: gli americani non sono preparati per la pensione e con 10.000 lavoratori che raggiungono i 65 anni ogni giorno, la nostra nazione sta affrontando una crisi della sicurezza pensionistica di portata senza precedenti.
Per quanto sia ovvia questa idea, pochi bambini ottengono l'educazione di cui hanno bisogno. Solo 17 stati richiedono che gli studenti delle scuole superiori studino l'alfabetizzazione finanziaria prima di ricevere un diploma, secondo il Council for Economic Education, e la maggior parte dei datori di lavoro fornisce poca o nessuna istruzione finanziaria sul posto di lavoro.
Meno della metà degli stati degli Stati Uniti richiede corsi di finanza personale nelle scuole superiori. Investopedia
Quindi, genitori, l'onere è per voi.
Sì, l'educazione finanziaria deve iniziare a casa - e molto prima che i bambini entrino al liceo.
Gli studi dimostrano che i bambini fanno i loro primi acquisti assistiti all'età di tre anni (scegliere la scatola di cereali nei negozi di alimentari è l'acquisto iniziale più comune), mentre le indennità, che creano opportunità di spesa discrezionale, spesso iniziano all'età di sei anni.
Stai già parlando con i tuoi figli di tutto: religione, politica, sesso, droga, lo chiami. Tutto, cioè, tranne i soldi. Non è perché hai paura dell'argomento. Piuttosto, semplicemente non sai cosa dire.
Questo è quello che abbiamo scoperto di recente quando abbiamo intervistato i genitori. Quasi nove su 10 genitori di bambini dai quattro agli otto anni (89 percento) ritengono estremamente importante che i loro figli crescano con buone abitudini finanziarie e quasi altrettanti genitori (91 percento) concordano sul fatto che dovrebbero essere loro a insegnare ai propri figli queste abitudini.
Ma quasi la metà dei genitori (49 per cento) afferma di non sapere come discutere i soldi in un modo in cui pensano che i loro figli possano effettivamente capire. Di conseguenza, un genitore su quattro non parla mai (o quasi mai) ai propri figli delle finanze familiari.
Cosa insegnare ai bambini a proposito dei soldi
Quindi, lascia che ti aiuti. Inizia con The Squirrel Manifesto, il libro per bambini più venduto che Jean e io abbiamo scritto nel 2018 per bambini dai quattro agli otto anni. Pone le basi per conversazioni sane e significative con i tuoi figli, dai bambini agli adolescenti.
I tuoi figli imparano sia osservando il tuo comportamento che attraverso le loro esperienze. Dalle indennità ai soldi del compleanno in contanti guadagneranno un giorno babysitter o falciare i prati, impostare i tuoi figli sulla strada di una vita di responsabilità fiscale attraverso abitudini di denaro ponderate e intenzionali.
Ecco quattro principi per iniziare a insegnare all'alfabetizzazione finanziaria ai tuoi figli:
1. Tassa un po '. I bambini devono essere istruiti fin dalla tenera età che non riescono a mantenere tutto ciò che guadagnano. Proprio come il governo riscuote un terzo delle tue entrate in tasse, dovresti trattenere un terzo dell'indennità di tuo figlio, i soldi del compleanno o i guadagni del babysitter. Chiamalo una tassa per abituarli al fatto che non riescono a mantenere tutto ciò che guadagnano, facendoli adeguare le loro spese e risparmiando i piani di conseguenza. Quindi, all'insaputa del bambino, inserisci le "tasse" in un conto di risparmio o di investimento. Quando il bambino è pronto per acquistare un'auto o andare al college, consegnare l'account. Penseranno che sei un eroe e vedranno in prima persona il valore della gratificazione ritardata e degli investimenti a lungo termine.
2. Spendi un po '. Uno dei vantaggi più evidenti del denaro è la gioia di spenderlo. Consenti a tuo figlio di acquistare qualcosa che desidera veramente: un fumetto, un giocattolo, una caramella (gli acquisti sono sempre soggetti alla tua approvazione, ovviamente!) In modo che possano sviluppare una relazione positiva con il denaro, basata su una sana mentalità di guadagno al fine di trascorrere.
3. Risparmia un po '. Non tutti gli articoli desiderati dal bambino possono essere acquistati immediatamente, poiché alcuni articoli costano semplicemente più di quanto il bambino abbia a disposizione. Quindi, se tuo figlio vuole un videogioco, una bicicletta, uno smartphone, un'auto o un'istruzione universitaria, chiedi a lui o lei di iniziare ogni obiettivo di spesa con un piano di risparmio. Preparandoli a risparmiare per obiettivi a lungo termine, insegnerai i vantaggi della gratificazione ritardata e li armerai con le abilità di cui hanno bisogno per evitare acquisti impulsivi.
4. Dai un po '. Ai bambini dovrebbe essere insegnato che le opportunità che derivano dal denaro sono anche permeate della responsabilità e dell'obbligo di servire coloro che sono meno fortunati. Per ogni dollaro ricevuto da tuo figlio, decidi su una parte destinata alla filantropia. L'importo dovrebbe essere coerente, nel senso che ogni volta che il bambino riceve o guadagna denaro, la percentuale deve essere materiale per riflettere il vero sacrificio e il servizio. Lascia che il bambino decida chi riceve i soldi, che si tratti di un'istituzione religiosa, di una carità o di un amico bisognoso, e nel processo scoprirà che a volte la gioia più grande nella spesa non deriva dalla spesa per se stessi, ma dal sostegno e dalla cura per gli altri.
Insegnando ai tuoi figli i principi fondamentali di spesa e risparmio in tenera età, puoi aiutarli a formare abitudini finanziarie positive che dureranno per tutta la vita.
