Che cosa è un'esclusione pagabile dei benefici
Un'esclusione pagabile è una clausola di una polizza assicurativa che rimuove la responsabilità dell'assicuratore per il pagamento dei sinistri relativi ai benefici per i dipendenti se l'assicurato è in grado di pagarli da un'altra fonte.
Le esclusioni di indennità per indennità si applicano alle passività legate alle prestazioni di cui la società è responsabile, non l'assicuratore.
RIPARTIZIONE Vantaggi Esclusione da pagare
Molte aziende offrono benefici ai propri dipendenti, inclusi benefici definiti o altri piani pensionistici. Le aziende in genere contribuiscono a questi piani e talvolta anche i dipendenti contribuiscono. I dipendenti di solito accedono ai fondi pensione al momento del pensionamento una volta soddisfatte determinate condizioni. Ad esempio, la maggior parte dei piani richiede un certo numero di anni di lavoro prima che i dipendenti ricevano prestazioni pensionistiche.
In alcuni casi, una società nega le prestazioni pensionistiche di un dipendente, solo per avere i tribunali a dire alla società che ha fatto così male. Questo di solito dà diritto al dipendente a una determinata somma di denaro dal piano pensionistico.
Le esclusioni di indennità per indennità sono intese a proteggere le compagnie assicurative che pagano un sinistro pari a questo diritto, poiché tale pagamento costituisce un rischio commerciale per il quale l'assicurazione non è responsabile.
Ad esempio, supponiamo che un'azienda sponsorizzi un piano pensionistico adeguato al quale contribuiscono anche i dipendenti. Poiché è coinvolto nella gestione del piano, la società è fiduciaria. Al fine di proteggersi da questo rischio, la società acquista una politica di responsabilità fiduciaria. Supponiamo inoltre che un dipendente in pensione sostenga che la società non ha agito nel migliore interesse di questo dipendente quando non ha monitorato le attività del piano. Di conseguenza, il valore di questi benefici è inferiore a quanto sarebbe altrimenti. I tribunali vengono coinvolti e determinano che il datore di lavoro ha fallito nel suo dovere fiduciario e assegna al dipendente un importo specifico di denaro.
Se la polizza contiene un'esclusione pagabile delle prestazioni e il piano pensionistico disponeva di fondi a copertura dell'importo assegnato dal tribunale, l'assicuratore non è responsabile per il credito.
Se il piano non avesse fondi o fondi insufficienti, tuttavia, un assicuratore dovrebbe pagare il premio.
Benefici Esclusione pagabile vs. Esclusione di benefici
Non confondere l'esclusione dei benefici con l'esclusione dei benefici. Quest'ultimo si riferisce a condizioni preesistenti o a malattie o procedure specifiche non coperte da una polizza assicurativa sanitaria. Queste esclusioni tentano di limitare il numero di trattamenti costosi pagati dalle compagnie assicurative, alcune delle quali ritengono avere bassi tassi di successo per i pazienti. Gli assicuratori talvolta ritengono inutili la chirurgia estetica, i programmi di dimagrimento e l'agopuntura e li escludono dalla copertura, ad esempio. Inoltre, molti assicuratori rifiutano le spese relative alle cure a lungo termine.
