Che cos'è un deposito minimo?
Un deposito minimo o deposito iniziale è la quantità minima di denaro richiesta per aprire un conto presso un istituto finanziario, come una banca o una società di intermediazione.
I depositi minimi più elevati sono generalmente associati a conti che offrono servizi premium, mentre i prodotti orientati verso un pubblico mainstream offrono generalmente depositi minimi più bassi per attirare nuovi clienti.
Key Takeaways
- I depositi minimi sono la quantità di denaro che deve essere versata al momento della creazione di un determinato conto. I requisiti minimi di deposito minimo sono generalmente associati ai servizi premium. Negli ultimi anni, l'aumento della concorrenza ha portato a una riduzione dei requisiti minimi di deposito tra alcuni fornitori di servizi.
Come funzionano i depositi minimi
Negli Stati Uniti, i depositi minimi possono variare ampiamente. Mentre alcuni servizi non offrono requisiti minimi di deposito, altri fissano il loro minimo a $ 10.000 o più.
Dal punto di vista del fornitore di servizi, i depositi minimi aiutano a garantire che i ricavi generati dal cliente siano sufficienti a coprire i costi amministrativi e le altre spese generali associate alla manutenzione di tale conto.
In generale, requisiti di deposito minimo più elevati sono associati a prodotti premium, mentre le offerte del mercato di massa generalmente riducono o addirittura rinunciano ai requisiti di deposito minimo. Ad esempio, un broker di servizi completi potrebbe richiedere un deposito minimo di almeno $ 10.000 in cambio di funzionalità aggiuntive, come commissioni commerciali ridotte, accesso ai rapporti degli analisti o dati più completi e tempestivi dagli scambi. Un broker di sconto, al contrario, potrebbe rinunciare ai requisiti minimi di deposito ma offrire un servizio più ridotto con funzionalità meno avanzate.
Oggi, la crescente concorrenza tra le società di servizi finanziari ha portato a riduzioni delle commissioni e requisiti minimi di deposito in alcuni settori. Ciò è particolarmente visibile nelle industrie di intermediazione degli sconti e di gestione degli investimenti, in cui aziende come Wealthsimple e Betterment offrono piattaforme a basso costo che, in alcuni casi, non hanno requisiti minimi di deposito. Questo approccio a basso costo si è persino esteso ad altre aree tariffarie, ad esempio eliminando le commissioni per commercio.
Oltre ai requisiti minimi di deposito, altre aree in cui le società finanziarie possono competere per attrarre clienti includono le commissioni annuali sui conti, le commissioni di gestione patrimoniale e le commissioni associate al prelievo o al trasferimento di fondi.
Esempio reale di un deposito minimo
Per illustrare, prendere in considerazione le opzioni di prezzo offerte dalle due società finanziarie sopra menzionate. Per i clienti che desiderano l'opzione più economica, Wealthsimple e Betterment offrono entrambe opzioni di conto senza requisiti minimi di deposito. Tuttavia, i clienti che desiderano accedere a funzionalità più avanzate possono farlo fornendo depositi minimi più elevati.
Ad esempio, Wealthsimple offre un conto per depositi minimi di $ 100.000 e oltre, che fornisce tariffe annuali ridotte e servizi aggiuntivi, come la supervisione di un consulente finanziario. Un altro piano, per depositi di $ 500.000 o più, offre ulteriori vantaggi come un piano sanitario scontato.
Il miglioramento offre un modello leggermente diverso, in quanto il suo piano premium (per depositi di $ 100.000 e oltre) comporta una commissione di gestione più elevata. In cambio, tuttavia, il piano premium offre l'accesso a un team di professionisti della pianificazione finanziaria in grado di consigliare il cliente su una vasta gamma di argomenti, come la pensione e la pianificazione patrimoniale.
