Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Merrill Guided Investing ed E * TRADE Core Portfolios sono entrambi relativamente nuovi nello spazio robo-advisor. I due servizi vengono forniti da provider noti negli ambienti finanziari per altre cose. E * TRADE, ovviamente, è un importante broker online con una vasta esperienza nella finanza digitale. Merrill Guided Investing tecnicamente ha una storia più lunga con il suo nome associato a Merrill Lynch, ma il robo-advisory è nato dall'acquisizione di Merrill Lynch da parte della Bank of America nel 2008 e dalla successiva creazione di Merrill Edge come unità di intermediazione di sconto. Le somiglianze tra Merrill Guided Investing e E * TRADE Core Portfolios sono significative, ma esamineremo alcune differenze chiave che ti aiuteranno a decidere quale è la soluzione migliore per i tuoi soldi.
- Conto minimo: $ 5.000
- Commissione: 0, 45% annuo, delle risorse gestite, valutata mensilmente
- Ideale per gli investitori con livelli di attività più elevati e esigenze finanziarie più complesse, compresi gli investitori più anziani che risparmiano per la pensione. Competitivo per gli attuali clienti Merrill in quanto il servizio è più adatto agli investitori che desiderano la gestione del portafoglio per includere la ricerca interna di Merrill Gli investitori che necessitano di assistenza possono passare a un piano che include l'accesso ai consulenti finanziari
- Conto minimo: $ 500
- Commissione: 0, 30%
- Il migliore all-around per gli investitori più giovani e più giovani che non hanno bisogno di assistenza per la pianificazione degli obiettivi a lungo termine Il saldo minimo di $ 500 offre un livello di impegno interessante se abbinato alla commissione di gestione dello 0, 30% Ideale per gli attuali clienti E * TRADE
Impostazione degli obiettivi
Merrill Guided Investing ha un vantaggio rispetto ai portafogli core E * TRADE in termini di definizione degli obiettivi.
Merrill Guided Investing richiede di rispondere ad alcune domande e scegliere un obiettivo mentre il portafoglio viene ulteriormente personalizzato dopo aver inserito una data di nascita, l'importo dell'obiettivo e l'orizzonte temporale dell'obiettivo. Ai nuovi clienti viene anche chiesto se hanno account al di fuori di Merrill che verranno utilizzati anche per raggiungere l'obiettivo. Sebbene Merrill Guided Investing si concentri principalmente sul pensionamento, è possibile definire obiettivi non pensionistici che includono risparmi universitari, grandi acquisti e costruzione di ricchezza in generale. Tuttavia, non esiste una guida per capire obiettivi appropriati o orizzonti temporali per questi obiettivi.
E * TRADE Core Portfolios non è orientato agli obiettivi come i suoi principali rivali, con il nuovo cliente che stanzia un unico piatto di denaro per finanziare tutti gli obiettivi. La posizione di E * TRADE è che i clienti credono che la diversificazione degli obiettivi confonda le acque e renda l'esperienza finanziaria più confusa. I portafogli di base di E * TRADE hanno accesso alle vaste risorse di ricerca e formazione di E * TRADE, inclusi i calcolatori di pensione e altri strumenti di pianificazione, ma le funzioni non sono integrate nell'esperienza dei portafogli di base. Alla luce di queste omissioni, Merrill Guided Investing svolge un lavoro migliore integrando la pianificazione degli obiettivi, il monitoraggio e le richieste di finanziamento per aiutare gli investitori a rimanere in pista.
Pianificazione della pensione
Merrill Edge afferma che circa il 75% dei clienti di Investimenti guidati sta risparmiando per la pensione, quindi ha senso che la pianificazione degli obiettivi possa includere attività detenute in altri conti finanziari, tra cui 401K e entrate previdenziali stimate. Il sito Web Merrill Edge offre inoltre eccellenti strumenti di pianificazione della vita e degli obiettivi a cui tutti i clienti possono accedere.
Il processo di impostazione degli investimenti guidati per i portafogli pensionistici richiede informazioni sul reddito annuale corrente e suggerisce che almeno l'85% venga sostituito da altre fonti dopo il pensionamento. I nuovi clienti possono modificare gli obiettivi e aggiungere altri account per assicurarsi che siano realistici e sulla buona strada. Un piano di cassa una tantum che include l'eredità o un bonus può anche essere integrato nel piano.
Al contrario, il programma Core Portfolios di E * TRADE fornisce pochi strumenti dedicati alla pianificazione della pensione, calcolatrici o articoli "how-to". Come accennato, tuttavia, tutti i clienti hanno accesso alle ampie offerte di ricerca e istruzione del sito Web principale, inclusi i calcolatori della pensione e altri strumenti di pianificazione.
Tipi di account
E * TRADE Core Portfolios offre una più ampia selezione di conti rispetto a Merrill Guided Investing con il focus sulla pensione.
Tipi di conto E * TRADE Core Portfolios:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili comuni Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti pensionistici SEP Conti affidati
Tipi di conto Investimenti guidati Merrill:
- Conti imponibili individuali Conti IRA tradizionali. Conti Roth IRA
Funzionalità e accessibilità
E * TRADE I portafogli core e Merrill Guided Investing sono equamente abbinati in termini di funzionalità e accessibilità, quindi si riduce principalmente a ciò che si intende effettivamente utilizzare.
Investimento guidato da Merrill:
- Accesso ai consulenti finanziari: i clienti possono parlare con i consulenti finanziari se pagano una pesante commissione di gestione dello 0, 85% e mantengono un saldo di $ 20.000. Premi premium: programma i clienti si qualificano più rapidamente per i premi premium Merrill che includono sconti sulle commissioni di gestione, negoziazioni gratuite e tassi di interesse più bassi sui prestiti. Nessun account congiunto: non esiste supporto per account congiunti, costringendo i candidati sposati e partner a cercare alternative.
Portafogli core E * TRADE:
- Accesso ai consulenti finanziari: i clienti devono detenere almeno $ 25.000 in beni gestiti e pagare commissioni tra lo 0, 65% e lo 0, 90% per parlare con i consulenti finanziari telefonicamente o presso le filiali. Portafogli socialmente responsabili: i clienti possono selezionare i portafogli filtrati attraverso i filtri di sostenibilità e corporate governance. Saldo minimo basso: il minimo di $ 500 consente agli investitori più piccoli e più giovani di rivedere il programma a rischio limitato.
Entrambi i broker offrono app mobili dedicate e complete per iOS e Android.
tasse
E * COMMERCIO I portafogli core hanno il vantaggio in termini di commissioni complessive, ma Merrill Guided Investing diventa più conveniente man mano che le attività detenute presso di loro crescono.
E * TRADE Core Portfolios applica una commissione di gestione annuale competitiva dello 0, 30% con un deposito minimo di $ 500, salendo a un minimo di $ 25.000 e commissioni di gestione tra lo 0, 65% e lo 0, 90% per parlare con i consulenti finanziari. Il programma genera commissioni di spesa dell'ETF in media tra lo 0, 07% e lo 0, 08%, mentre le commissioni ETF socialmente responsabili e smart beta sono in media dello 0, 25%.
Spese di investimento guidate Merrill 0, 45% delle attività gestite e un deposito minimo di $ 5.000, in aumento allo 0, 85% e un minimo di $ 20.000 per parlare con i consulenti finanziari. Il programma di premi per i clienti che detengono almeno $ 20.000 a $ 50.000 in attività presso l'intermediazione accede a uno sconto di base dello 0, 05% che sale allo 0, 15% in conti più grandi, portando la commissione annuale a uno 0, 30% più competitivo. Merrill non comunica le spese medie dell'ETF. Le vendite degli ETF sono soggette a una commissione di transazione compresa tra $ 0, 01 e $ 0, 03 per $ 1.000 di capitale.
Deposito minimo
E * TRADE I portafogli core richiedono meno capitale per iniziare rispetto agli investimenti guidati di Merrill. E * IL COMMERCIO Il deposito minimo molto ragionevole di $ 500 dei portafogli core è dieci volte inferiore a quello di cui un cliente Merrill Guided Investing deve iniziare.
- E * COMMERCIO: $ 500 Margine Edge: $ 5.000
portafogli
E * TRADE I portafogli core seguono i principi della Modern Portfolio Theory (MPT), offrendo diversificazione e bilanciando rischi e rendimenti. Gli algoritmi prendono il sopravvento dopo che il team strategico ha popolato i portafogli iniziali, spostandosi in attività più conservative man mano che l'orizzonte di investimento si avvicina. I conti vengono ribilanciati semestralmente o quando la liquidità libera supera la soglia obiettivo del 4%, superiore alla maggior parte dei concorrenti. La liquidità gratuita viene sfruttata per prima quando vengono richiesti prelievi, seguita da altri investimenti in un processo che mantiene allocazioni patrimoniali mirate.
Merrill Guided Investing offre 15 strategie di investimento in linea con la ricerca e le intuizioni dell'azienda. Le strategie coprono molti approcci di mercato, la maggior parte segue i classici principi MPT. Non esiste un programma prestabilito per il ribilanciamento, che è innescato da condizioni non specificate nei mercati dei capitali, nonché dai rischi e dalle opportunità attuali. Il riequilibrio può anche essere attivato a causa di contributi, prelievi o altri flussi di attività in entrata o in uscita dal conto.
Attività del broker:
E * TRADE Core Portfolios popola i portafogli con ETF di iShares, Vanguard e JPMorgan. Merrill Guided Investing acquista ETF da Vanguard, Schwab, iShares e State Street Global Advisors, mentre i fondi comuni TIAA CREF vengono acquistati per l'esposizione al reddito fisso "a impatto sociale".
Investimenti fiscali vantaggiosi
Né Merrill Edge Guided Investing né E * TRADE Core Portfolios forniscono servizi di riscossione delle perdite fiscali, a differenza dei principali concorrenti. Il programma Core Portfolios mostra una stima della potenziale responsabilità fiscale quando il cliente richiede un prelievo.
Sicurezza
La sicurezza utilizzata da E * TRADE Core Portfolios e Merrill Guided Investing è efficiente e quasi identica. Entrambe le aziende utilizzano la crittografia SSL a 256 bit per impieghi gravosi. Inoltre, i fondi dei clienti sono detenuti internamente presso entrambi i broker, fornendo Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e un'assicurazione privata in eccesso. Impronte digitali all'avanguardia, riconoscimento facciale e capacità di autenticazione a due fattori sono disponibili nelle app mobili in entrambi gli advisor.
Assistenza clienti
E * COMMERCIO I portafogli core detengono un leggero vantaggio rispetto agli investimenti guidati Merrill in termini di assistenza ai clienti.
I clienti E * TRADE Core Portfolios possono contattare il servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, tramite chat live. Orari del servizio telefonico elencati dalle 8:30 alle 20:30, ora orientale, dal lunedì al venerdì. I rappresentanti del servizio clienti erano ben informati ma ci sono voluti in media quasi 7 minuti di attesa per parlare con un rappresentante. I clienti qualificati possono parlare con i consulenti finanziari telefonicamente o entrare in una sede di mattoni. Le domande frequenti sono incomplete e trarrebbero grandi benefici se le domande fossero organizzate per argomento.
Merrill Guided Investing offre chat online a clienti potenziali ma non esistenti, in una strana omissione. L'assistenza telefonica è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, ma varia ampiamente in termini di qualità. Ad esempio, una chiamata mattutina ha ricevuto rapidamente assistenza competente mentre una chiamata serale ha ricevuto risposta dopo un lungo ritardo da un agente che non è stato utile.
La nostra opinione
Merrill Guided Investing e E * TRADE Core Portfolios sono entrambi robo-advisor solidi in termini di popolamento e gestione di un portafoglio. In effetti, sono stati equamente distribuiti in tutte le nostre classifiche, con entrambi i punteggi tra i migliori in termini di esperienza utente, istruzione e sicurezza. Merrill Guided Investing ha ottenuto un punteggio più alto in termini di gestione del portafoglio e pianificazione degli obiettivi, ma i portafogli core E * TRADE hanno avuto un vantaggio simile in termini di configurazione del conto e servizio clienti. Sebbene Merrill Guided Investing abbia ottenuto un punteggio leggermente superiore nel complesso, la scelta tra questi due è così vicina che dovrà scendere alle tue esatte preferenze in aree come l'impostazione degli obiettivi, l'impostazione dell'account e gli importi minimi di deposito.
Con due offerte strettamente abbinate, non sorprende che condividano una debolezza simile. Sia Merrill Guided Investing che E * TRADE Core Portfolios sono estensioni delle offerte commerciali esistenti e soffrono un po 'di non essere l'unica area di interesse. Ciò può essere visto nella mancanza di alcune caratteristiche fondamentali come la riscossione delle perdite fiscali e nella dipendenza da risorse provenienti da altre parti del business (anche se questi sono certamente eccellenti). Gli investitori già affiliati all'una o all'altra trascureranno senza dubbio le funzionalità mancanti per la comodità di un portafoglio gestito automaticamente con un servizio di cui già si fidano. Se non sei affiliato, tuttavia, potrebbe valere la pena ampliare la tua ricerca per includere alcune delle pure piattaforme di robo-advisor per il confronto.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
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