Che cos'è un RRSP maturato?
Un RRSP maturato è un piano previdenziale canadese registrato che è registrato presso il governo canadese ed è attualmente utilizzato per produrre redditi da pensione per il beneficiario.
Key Takeaways
- Un piano pensionistico di vecchiaia maturato (RRSP) è un piano pensionistico canadese che non si trova più nella fase di accumulazione, ovvero è maturato, mentre un RRSP maturato ha il compito di fornire un reddito pensionistico ai suoi beneficiari. il RRSP maturo non erogherà automaticamente il reddito pensionistico. Invece, i pensionati devono effettuare prelievi periodici dal conto.
Le basi di un RRSP maturato
Un RRSP maturato è simile a un fondo di previdenza registrato (RRIF) in quanto entrambi pagano il reddito di vecchiaia al beneficiario. Tuttavia, un RRIF è stato trasferito a un corriere e registrato nuovamente presso il governo come un diverso strumento finanziario registrato ed effettua pagamenti regolari al richiedente. Un RRSP maturato non effettua pagamenti. Affinché i beneficiari possano ottenere denaro da un RRSP maturato, devono effettuare prelievi periodici.
Come per i piani pensionistici 401 (k) sponsorizzati dai dipendenti in America, le attività nei conti RRSP sponsorizzati dal governo crescono esentasse e non sono tassate per plusvalenze, dividendi o interessi. Entrambi ritardano il pagamento delle tasse fino al pensionamento, quando l'aliquota fiscale marginale per la maggior parte dei partecipanti è probabilmente inferiore rispetto agli anni lavorativi del pensionato.
Opzioni di maturità RRSP
Una RRSP matura legalmente il 31 dicembre dell'anno in cui il partecipante al piano raggiunge l'età di 71 anni. A quel tempo, una RRSP maturata può essere convertita in una o tre combinazioni di tre opzioni di scadenza:
- Spostare alcune o tutte le risorse RRSP in un RRIF e iniziare a ricevere pagamenti annuali minimi dal conto RRIF. Utilizzare parte o tutto il conto RRSP per acquistare una rendita e iniziare a ricevere pagamenti imponibili. documentare il prelievo sulla dichiarazione dei redditi di quell'anno e pagare l'imposta sul reddito risultante.
Si noti che un partecipante al RRSP non deve attendere fino all'età di 71 anni per iniziare a ricevere pagamenti dai propri conti, a condizione che il RRSP venga convertito in un RRIF o in una rendita in qualsiasi momento prima della data di scadenza del piano.
RRSP, TFSA e altre fonti di reddito pensionistico
Dopo la sua fondazione nel 1957, il RRSP è stato l'unico piano pensionistico sponsorizzato dal governo a disposizione dei canadesi per oltre mezzo secolo. Ciò è cambiato nel 2009, quando è entrato in vigore il Conto di risparmio esentasse (TFSA). Il TFSA canadese è in qualche modo paragonabile al Roth IRA negli Stati Uniti. Entrambi sono esenti da tasse e finanziati con denaro al netto delle imposte. Entrambi forniscono una crescita esente da imposte e i fondi, compresi gli utili, sono esenti da imposte al momento del ritiro. Mentre l'obiettivo sia del RRSP che del TFSA è lo stesso, per aiutare i canadesi a risparmiare denaro, ognuno è un veicolo di risparmio unico con caratteristiche distinte.
Secondo un sondaggio del 2018, il 51% dei canadesi ha o si aspetta di avere un RRSP come fonte di reddito per la pensione, rispetto al 32% per il TFSA istituito più di recente. Tuttavia, il 57% dei canadesi, in particolare gli intervistati più anziani, cita ancora le pensioni e le prestazioni statali come fonte principale delle loro prestazioni pensionistiche attuali o future attese. Anche i piani pensionistici sponsorizzati dai dipendenti sono stati spesso citati.
