Hai ricevuto una brochure per posta o un'e-mail che offriva un ottimo modo per tagliare da sei a otto anni dal tuo mutuo per la casa?
Il modo per farlo, secondo la brochure, è di non pagare più un pagamento ipotecario mensile ma, invece, pagare ogni due settimane. La logica convenzionale è che sempre più la frequenza dei pagamenti non consente l'accumulo di interessi e nel corso di un'ipoteca di 30 o 15 anni che può eguagliare gli anni eliminati dal prestito.
Prima di registrarti per questi pagamenti bisettimanali, vediamo se la logica accettata è effettivamente vera e se stai davvero risparmiando denaro.
Credito migliore?
Secondo Bankrate, alcune persone credono che effettuare pagamenti bisettimanali migliora il loro credito, ma questo non è altro che un mito secondo gli esperti. L'utilizzo di un programma di pagamento bisettimanale impostato dal prestatore di mutui ti mette su un piano di prelievo automatico che assicura che i pagamenti vengano effettuati in tempo. Se sei il tipo di persona che di tanto in tanto perde i pagamenti perché hai dimenticato di scrivere l'assegno, un programma di pagamento automatico migliorerà il tuo credito a causa dei pagamenti puntuali, ma puoi ottenere lo stesso vantaggio con un pagamento mensile automatico pure.
Effettuare pagamenti ipotecari bisettimanali è una buona idea?
Riduce l'interesse?
Purtroppo, questo è un altro mito da non credere. A seconda dei dettagli del prestito, è probabile che la società che riceve il pagamento del mutuo non sia la società che detiene il prestito. Sebbene tu stia pagando due volte al mese, il gestore che riceve il tuo pagamento non sta effettuando pagamenti bisettimanali alla società proprietaria del tuo prestito. Probabilmente lo terranno in un account fino alla fine del mese.
Ma questo significa che l'interesse che si sta accumulando non è ridotto? Ricorda che ogni anno solare ha 52 settimane e se ogni mese ha quattro settimane sarebbero solo 48 settimane. Ciò significa che i pagamenti bisettimanali non consistono in due pagamenti al mese, ma invece in 26 pagamenti a metà che equivalgono a 13 pagamenti mensili in un anno. Se la matematica è un po 'difficile da seguire, funziona così: i pagamenti bisettimanali sono pari a 13 pagamenti mensili in un anno in cui i pagamenti mensili tradizionali sono pari a 12 pagamenti ogni anno. Pagando un mese in più, stai pagando un capitale extra che riduce nel tempo la durata del prestito da sei a otto anni.
Ma devi effettuare pagamenti bimestrali per farlo? È possibile dividere l'importo del pagamento di un mese per 12 e aggiungere tale importo al pagamento del mutuo mensile. Se stai pagando $ 1.500 al mese, dividi 1.500 per 12 ed effettua il pagamento mensile $ 1625. Parla prima con la tua compagnia di mutui per assicurarti che non ci sia altro da fare per assicurarti che sia applicato all'importo principale del tuo prestito.
Non renderlo un contratto
Ci sono due problemi con la risposta alla chiamata del tuo prestatore per i pagamenti bisettimanali. Innanzitutto, il motivo per cui vogliono iscriverti a questo piano è perché ci sarà una commissione e questo è più entrate per la banca. Ti stanno addebitando un prestito di due settimane, secondo Bankrate. In secondo luogo, la maggior parte dei consumatori ha già sufficienti obblighi contrattuali di pagamento nella propria vita. Soprattutto per coloro che non hanno molte riserve finanziarie, è meglio mantenere una certa flessibilità nel budget piuttosto che impegnarsi nei pagamenti bisettimanali. Puoi sempre effettuare pagamenti extra quando ricevi tre buste paga in un mese, ricevi un rimborso fiscale o ricevi denaro imprevisto.
La linea di fondo
Non cadere per effettuare pagamenti bisettimanali attraverso un piano sponsorizzato da un istituto bancario o da un mutuo. In questo caso, i benefici non superano i guadagni.
