Come funzionano le tasse ira

Di tutti i vantaggi offerti da Roth IRA - e ce ne sono molti - il più significativo è il modo in cui funzionano le tasse. Roth IRAs offre una crescita esente da imposte su contributi e guadagni. E se giochi secondo le regole, non pagherai le tasse quando togli i soldi. Nel 2019 e 2020 i limiti di contributo sono fissati a $ 6.000 e un ulteriore $ 1000 può essere contribuito se hai 50 anni o più.

Key Takeaways

• Effettui contributi Roth IRA con dollari al netto delle imposte. Puoi ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo, senza tasse o penalità. Le entrate nel tuo account crescono esentasse e le distribuzioni qualificate sono esenti da imposte.

Come vengono tassati i contributi Roth IRA

I contributi a un IRA tradizionale sono erogati con dollari al lordo delle imposte e possono essere deducibili dalle tasse, a seconda del reddito e se tu o il tuo coniuge siete coperti da un piano pensionistico sul lavoro.

Quando inizi a prelevare da questi conti dopo il tuo pensionamento, tuttavia, pagherai le tasse su tali fondi al tuo normale tasso di imposta sul reddito.

24, 9 milioni

Il numero di famiglie negli Stati Uniti che hanno un Roth IRA.

Gli IRA di Roth non ottengono la stessa agevolazione fiscale anticipata che ricevono gli IRA tradizionali: i contributi vengono effettuati con dollari al netto delle imposte. Quindi, non riducono la bolletta fiscale l'anno in cui li fai. Invece, il beneficio fiscale arriva al momento della pensione, quando i tuoi prelievi sono esentasse.

I guadagni di Roth IRA diventano esenti da imposte

Nonostante la mancanza di agevolazioni fiscali oggi, un Roth IRA può essere un ottimo modo per ridurre al minimo le tasse a lungo termine. Questo perché i guadagni crescono sempre esentasse.

Questo è vero indipendentemente dal tipo di investimento che detengono nel tuo Roth IRA, sia esso un fondo comune, un titolo o un immobile (per questo avrai bisogno di un IRA autodiretto). È anche vero, non importa quanto grandi siano i tuoi profitti. Se contribuisci con $ 10.000 e guadagni $ 100.000 - o $ 1 milione per quella materia - i guadagni crescono ancora esentasse.

In confronto, paghi le tasse sul reddito quando ritiri contributi o guadagni da un IRA tradizionale. Se hai contribuito con $ 10.000 a un IRA tradizionale e hai guadagnato gli stessi $ 100.000, dovresti pagare le tasse su tali guadagni al tuo normale tasso di imposta sul reddito. Questa è una distinzione chiave tra Roth e IRA tradizionali.

Come vengono tassati i prelievi di Roth IRA

È possibile ritirare i contributi in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo, senza tasse o penalità. Hai già pagato le tasse e l'IRS lo considera il tuo denaro.

Puoi sempre ritirare i tuoi contributi Roth IRA senza dover pagare tasse o sanzioni.

I prelievi degli utili funzionano in modo diverso. L'IRS considera un prelievo "qualificato", e quindi esente da tasse e penalità, se hai un Roth IRA da almeno cinque anni e il prelievo è effettuato:

• Quando hai 59½ anni o più, perché hai una disabilità permanente, da un beneficiario o dalla tua proprietà dopo la tua morte, o per acquistare, costruire o ricostruire la tua prima casa (si applica un massimo di $ 10.000 di vita).

• Quanti anni hai quando prendi il prelievo Quanto tempo è passato dalla prima volta che hai contribuito a un Roth IRA Per cosa useresti i soldi Se ti qualifichi per un'eccezione

Ecco una carrellata delle regole per i prelievi Roth IRA:

Roth IRA Regole di prelievo
Della tua età	Regola quinquennale soddisfatta	Imposte e sanzioni sui prelievi	Eccezioni qualificate
59 ½ o più	sì	Esente da imposte e penalità	n / A
59 ½ o più	No	Imposta sugli utili ma nessuna penalità	n / A
Meno di 59 anni e mezzo	sì	Tasse e penalità del 10% sui guadagni. Potresti essere in grado di evitare entrambi se hai un'eccezione qualificata	Acquisto per la prima volta a casa a causa di una disabilità Conseguito a un beneficiario o alla proprietà dopo la morte
Meno di 59 anni e mezzo	No	Tasse e penalità del 10% sui guadagni. Potresti essere in grado di evitare la penalità ma non la tassa se hai un'eccezione qualificata	Acquisto per la prima volta a casa Spese di istruzione qualificate Fatture mediche non rimborsate Premi di assicurazione sanitaria in caso di disoccupazione A causa di una disabilità Consegnata a un beneficiario o alla sua proprietà dopo la morte Pagamenti sostanzialmente uguali A causa di una tassa IRS