Le attività bancarie in Costa Rica non sono generalmente associate a paradisi fiscali offshore perché le autorità nazionali cooperano con agenzie internazionali per prevenire eventuali schemi finanziari illeciti o altri crimini finanziari. Nel 2006, il Costa Rica è diventato il ventunesimo paese a firmare la Convenzione interamericana contro il terrorismo, creata per fermare il finanziamento di attività legate al terrorismo, tra cui il riciclaggio di denaro e il traffico di droga.
I cittadini statunitensi - e altri stranieri - che vivono in Costa Rica come residenti, studenti o lavoratori possono avere un legittimo bisogno di aprire un conto bancario personale locale. Ma non è così facile come può sembrare, in quanto vi sono restrizioni e condizioni che gli stranieri devono soddisfare per condurre transazioni finanziarie attraverso i propri conti bancari nel paese.
Quindi, come si inizia? Ecco cosa devi sapere per aprire un conto bancario in Costa Rica.
Key Takeaways
- Le politiche variano a seconda della banca su chi può aprire conti bancari in Costa Rica. La maggior parte delle banche consente agli stranieri con status di residenza legale di aprire conti. Gli espatriati sono tenuti a fornire un documento di identità, un deposito minimo, una prova di residenza e una prova di reddito prima di poter aprire un conto. Il Banco de Costa Rica di proprietà statale consente inoltre agli stranieri non residenti di accedere ai conti bancari con alcune restrizioni. Le entrate devono essere comunicate alle autorità federali e all'IRS.
Residenza
Gli stranieri non sono stati generalmente in grado di aprire conti bancari in Costa Rica a meno che non potessero provare la residenza legale. Ciò significava che dovevano vivere legalmente nel paese prima di poter aprire e utilizzare un account. Ma a partire dal 2016, gli stranieri, compresi quelli che non sono residenti, sono in grado di aprire e mantenere conti bancari presso il Banco de Costa Rica (BCR), una delle banche statali del paese. Ciò richiede una forma di identificazione valida e un numero di cellulare. I non residenti possono depositare sui loro conti solo fino a $ 1.000 al mese.
La maggior parte delle banche in Costa Rica, tuttavia, ha politiche diverse ancora oggi e richiede ancora che i titolari dei conti siano residenti legali prima di poter effettuare transazioni finanziarie. Quindi è meglio verificare con ogni banca per assicurarsi che gli stranieri, siano essi residenti o meno, siano autorizzati ad aprire conti bancari.
La scelta di una banca
Le banche in Costa Rica rientrano in due categorie: banche statali o nazionali e istituzioni private. Puoi aprire un account in entrambe le categorie. Ci sono tre di proprietà statale banche tra cui scegliere: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, e Bancrédito. Le maggiori banche commerciali private includono BAC San José, Scotiabank e Citibank.
Ci sono alcune differenze molto importanti che separano i due tipi di banche. Quelli di proprietà statale, ad esempio, garantiscono tutti i depositi e in genere hanno molte filiali e posizioni bancomat (bancomat), una considerazione preminente per i residenti che vivono in aree rurali o remote. Tuttavia, poiché sono l'opzione più popolare tra i due, sono anche noti per le loro linee incredibilmente lunghe.
Le banche private, d'altra parte, hanno generalmente linee più brevi e hanno maggiori probabilità di assumere personale bilingue che, di per sé, può essere una ragione sufficiente per diventare privato. Possono anche offrire interessanti vantaggi transazionali e di costo agli americani con i quali hanno già stabilito una relazione negli Stati Uniti
Apertura di un account
La maggior parte delle banche offre conti in coloni, valuta costaricana o dollari. BCR offre anche conti in euro. Un conto di risparmio di base rappresenta il tipo di conto più comune ed è anche il più semplice da aprire. Detto questo, la creazione di un conto bancario in Costa Rica può essere un processo laborioso, soprattutto a causa dell'enorme quantità di scartoffie coinvolte. I requisiti variano tra le istituzioni, ma generalmente ruotano attorno a quanto segue:
- Identificazione (ID): le banche costaricane richiedono a tutti gli stranieri residenti di presentare la propria carta ID DIMEX, emessa dal dipartimento immigrazione, se desiderano effettuare transazioni bancarie. I turisti, d'altra parte, possono semplicemente presentare il loro passaporto e possono essere idonei ad aprire un conto solo in determinate istituzioni. Deposito minimo: dipende dal tipo di conto, ma i conti di risparmio di solito richiedono almeno $ 25 USD o 5.000 colones costaricani. Prova di residenza: è necessario presentare un documento fisico come una bolletta o un contratto di locazione che indichi il proprio indirizzo di residenza locale. Moduli aggiuntivi: una politica locale denominata "Conozca a Su Cliente" - Conosci il tuo cliente - richiede che ogni cittadino americano con una banca costaricana, sia individuale che aziendale, verifichi e aggiorni le informazioni personali ogni anno. Possono inoltre essere richiesti vari moduli fiscali per informare l'Internal Revenue Service (IRS) dei conti bancari offshore .
Chiunque apra un conto presso la maggior parte delle banche del Costa Rica deve anche fornire una prova delle entrate. Questo per garantire che i fondi utilizzati dai titolari dei conti provengano da fonti legittime e che i consumatori rispettino le normative federali non riciclando fondi, finanziando il terrorismo o il traffico di stupefacenti. I dipendenti stipendiati hanno bisogno di una prova delle entrate del loro datore di lavoro locale, che può includere una lettera e / o un abbonamento. Gli appaltatori indipendenti devono produrre una lettera o una certificazione delle entrate da un contabile. Anche altri stranieri possono presentare prova delle loro attività presso le banche americane.
Chiunque apra un conto bancario in Costa Rica deve fornire una prova delle entrate.
Come notato sopra, gli stranieri, compresi quelli che non sono residenti, possono aprire un conto con BCR. Devono avere uno status legale all'interno del paese, un passaporto valido e un numero di cellulare. La banca offre inoltre ai consumatori la possibilità di aprire conti online, dopo di che ricevono i loro numeri di conto via e-mail o messaggio di testo.
Segnalazione del reddito
Le norme sull'imposta sul reddito della Costa Rica devono essere osservate dagli americani che vi risiedono e i cittadini statunitensi che vivono e lavorano all'estero devono riportare all'IRS tutte le entrate mondiali sulla loro dichiarazione dei redditi. Possono essere applicate penalità molto costose se il tuo reddito non è riportato correttamente.
È possibile per i cittadini statunitensi evitare la doppia imposizione sul reddito da reddito straniero attraverso l'esclusione del reddito da reddito straniero e i crediti d'imposta esteri. Tuttavia, è necessario presentare una dichiarazione dei redditi all'IRS per beneficiare di questi benefici.
La linea di fondo
Una volta che hai deciso tra un istituto bancario statale e privato, l'apertura di un conto bancario in Costa Rica dovrebbe essere piuttosto semplice fintanto che soddisfi tutti i criteri di ammissibilità.
Mentre il sistema bancario stesso è abbastanza standard, le procedure possono essere relativamente lente, quindi è una buona idea praticare la pazienza. Si consiglia inoltre ai clienti di astenersi dal visitare filiali e sportelli automatici nei giorni di paga locali per evitare linee anche più lunghe del solito. E ricorda, qualsiasi reddito da reddito americano in Costa Rica deve osservare da vicino sia le regole di rendicontazione fiscale locali che statunitensi.
