Sommario
- Richiesta di un beneficio sponsale
- Assumere un vantaggio sponsale se si lavora
- Archiviazione stimata
- Benefici coniugali e divorzio
- La linea di fondo
Il Bipartisan Budget Act del 2015 ha eliminato la popolare strategia di rivendicazione della previdenza sociale della coppia e la sospensione con una domanda limitata di benefici coniugali. Tuttavia, è ancora possibile riscuotere i benefici del coniuge, anche se non ha mai lavorato nell'ambito della previdenza sociale. La possibilità di utilizzare questa strategia si è conclusa il 29 aprile 2016, cambiando il panorama fino a richiedere benefici futuri in futuro, ma ci sono ancora opzioni per i tuoi clienti idonei.
Key Takeaways
- Le nuove regole hanno cambiato il modo in cui è possibile utilizzare i benefici sponsali della sicurezza sociale. Le regole hanno chiuso le lacune esistenti come la strategia di file and suspend ampiamente utilizzata. I benefici sponsali sono ancora disponibili e un utile flusso di entrate extra.
Richiesta di un beneficio sponsale secondo le nuove regole
Coloro che sono nati prima del 2 gennaio 1954 e che hanno raggiunto la piena età pensionabile (FRA) possono comunque presentare una domanda limitata per ricevere una prestazione coniugale della metà della prestazione del coniuge in attesa di richiedere la propria prestazione fino a 70 anni.
La FRA per i nati prima del 1960 ha 66 anni. Per i nati il 2 gennaio 1954 o successivi, è stata eliminata la possibilità di richiedere un beneficio sponsale utilizzando l'applicazione riservata. Possono comunque presentare domanda per un beneficio sponsale, ma ciò significa effettivamente che hanno presentato domanda per tutti i benefici a loro disposizione, incluso il proprio beneficio secondo le regole di deposito ritenute della previdenza sociale.
Inoltre, il deposito per un beneficio sponsale prima di raggiungere la FRA comporta un beneficio ridotto. L'indennità coniugale all'età di 62 anni è il 35% dell'indennità del lavoratore coperto mentre è del 50% se hai raggiunto la FRA. Tuttavia, sei in grado di qualificarti per Medicare a 65 anni.
Il vantaggio dell'applicazione limitata è che il coniuge che riceve una prestazione coniugale in base al record di guadagni del coniuge continuerà a maturare una prestazione in base al proprio record di guadagni, consentendo loro di crescere fino a quando non lo richiederanno successivamente fino a 70 anni. A quel punto, hanno la possibilità di andare con il più grande del proprio beneficio o di continuare con il beneficio sponsale se ciò è più vantaggioso.
Le modifiche alle regole di archiviazione e sospensione che eliminano la capacità di un altro membro della famiglia di ricevere un beneficio dal registro delle entrate di qualcuno che ha sospeso il proprio beneficio significano che, per far funzionare l'opzione di domanda ristretta, l'altro coniuge deve essere attratto un vantaggio dopo il 29 aprile 2016.
Assumere un vantaggio sponsale se si lavora
Se la prestazione completa di sicurezza sociale di un coniuge è inferiore alla metà della prestazione completa dell'altro coniuge, allora lui o lei potrebbe essere ammissibile a una prestazione coniugale basata sul record di guadagni del coniuge con la prestazione più grande, combinando i due per abbinare il vantaggio maggiore. Se il coniuge che decide di beneficiare della prestazione di coniuge continua a lavorare e non ha ancora raggiunto la piena età pensionabile, la prestazione di coniuge potrebbe essere soggetta a una riduzione della prestazione se il reddito percepito è troppo elevato.
Archiviazione stimata
Benefici coniugali e divorzio
Affinché un divorzio riscuota una prestazione coniugale basata sul reddito degli ex coniugi, deve avere almeno 62 anni, essere single, essere stato sposato con l'ex coniuge da almeno 10 anni e non ricevere già un'indennità di sicurezza sociale superiore a quella dell'ex coniuge.
Inoltre, il divorzio deve essere stato definitivo per almeno due anni prima del deposito. Se ti risposi, la possibilità di presentare una richiesta di indennità basata sul record di guadagni di un ex coniuge viene persa. La possibilità di richiedere una prestazione coniugale basata sul record di guadagni del nuovo coniuge non ha effetto fino a quando non si è sposati con quel coniuge da almeno un anno.
Anche se il tuo ex-coniuge non ha fatto domanda per le sue prestazioni di sicurezza sociale, puoi comunque richiedere la tua prestazione coniugale in base al loro record di guadagni. Se continui a lavorare mentre ricevi una prestazione sponsale basata sul record di guadagni del tuo ex-coniuge, lo stesso test di guadagno sopra descritto si applicherà a te se non hai raggiunto la FRA. Qualsiasi riduzione dei benefici basata sul test delle entrate verrà aggiunta ai tuoi benefici una volta raggiunta la FRA.
La linea di fondo
Anche con l'abrogazione del file e la sospensione con una strategia di applicazione ristretta per le coppie, in alcuni casi i vantaggi sponsali rimangono un'opzione. I consulenti finanziari che hanno una buona conoscenza delle prestazioni previdenziali sono ben posizionati per consigliare i clienti sposati e divorziati sul coordinamento delle richieste di indennità.
